Hypotheek makelaar
Een hypotheekmakelaar is een intermediair die hypotheeknemers en hypotheekverstrekkers bij elkaar brengt, maar hun eigen middelen niet gebruikt om hypotheken te creëren. Een hypotheekmakelaar helpt een lener in contact te komen met geldschieters die het best passen in termen van de financiële situatie van de kredietnemer en de rentebehoeften. De makelaar verzamelt ook papierwerk van een lener en geeft dat papierwerk door aan een hypotheekverstrekker voor acceptatie en goedkeuring. Een hypotheekmakelaar moet niet worden verward met een hypotheekbankier, die een hypotheek sluit en financiert met zijn eigen middelen.
Hoe een hypotheekmakelaar werkt
Een hypotheekmakelaar fungeert als intermediair tussen kredietnemers en geldschieters. Of een potentiële kredietnemer een nieuw huis koopt of herfinanciert, een makelaar verzamelt leningsopties van verschillende geldschieters voor de kredietnemer om te overwegen, terwijl de kredietnemer in aanmerking komt voor een hypotheek. De makelaar verzamelt ook documentatie over inkomsten, activa en werkgelegenheid; een kredietrapport; en andere informatie voor het beoordelen van het vermogen van de kredietnemer om financiering te verkrijgen. De makelaar bepaalt een passend leenbedrag, de lening / waarde-verhouding en het ideale leentype van de kredietnemer en legt de lening vervolgens ter goedkeuring voor aan een kredietgever. De makelaar communiceert met de lener en de geldschieter tijdens de gehele transactie.
Een hypotheekmakelaar kan een lener tijd besparen tijdens het aanvraagproces en mogelijk veel geld gedurende de looptijd van de lening.
De hypotheekfondsen worden uitgeleend op naam van de hypotheekverstrekker en de hypotheekmakelaar incasseert een originatiekosten van de kredietgever als compensatie voor zijn diensten. De makelaar wordt pas betaald wanneer de leningstransactie is voltooid.
Kredietnemers moeten online reviews zoeken en doorverwijzingen vragen van makelaars, vrienden en familie om een hypotheekmakelaar te vinden die de juiste kwalificaties heeft voor het ervaringsniveau van de kredietnemer. Het is belangrijk om te werken met een persoon die u vertrouwt en die goede service biedt.
Hypotheekmakelaar versus leningsfunctionaris
Wanneer consumenten een huis kopen of herfinancieren, is een eerste stop vaak bij een leningfunctionaris bij een lokale bank of kredietunie. Een bankleningofficier biedt programma's en hypotheekrente van een enkele instelling. Een hypotheekmakelaar daarentegen werkt namens een kredietnemer om de laagst beschikbare hypotheekrente en / of de beste leningprogramma's te vinden die beschikbaar zijn via meerdere geldschieters. Het aantal geldschieters waartoe een makelaar toegang heeft, wordt echter beperkt door zijn goedkeuring om met elke geldschieter te werken. Dat betekent dat leners over het algemeen het beste gediend zijn door een deel van hun eigen werk te doen om de beste deal te vinden.
Een makelaar werkt met een paar leners tegelijk en wordt niet betaald tenzij een lening wordt afgesloten, waardoor makelaars worden aangemoedigd om met elke lener op een persoonlijker niveau te werken. Als een lening die via een makelaar is verstrekt, wordt geweigerd, vraagt de makelaar een andere geldschieter aan. Een leningsfunctionaris van een grote bank kan een lener langere tijd in de wacht houden omdat de officier met veel leners tegelijk werkt. Als een lening via een leningfunctionaris wordt geweigerd, wordt er geen verdere actie ondernomen met de bank.
Sommige geldschieters werken uitsluitend met hypotheekmakelaars, waardoor kredietnemers toegang krijgen tot leningen die anders niet voor hen beschikbaar zouden zijn. Daarnaast kunnen makelaars ervoor zorgen dat geldschieters afzien van de toepassing, beoordeling, oorsprong en andere kosten. Grote banken werken uitsluitend met leningsfunctionarissen en zien niet af van vergoedingen.