Peer-to-Peer (P2P) -verzekering
P2P-verzekering (Peer-to-Peer) is een netwerk voor risicodeling waarbij een groep individuen hun premies bundelen om zich tegen een risico te verzekeren. Peer-to-peer verzekering vermindert het conflict dat inherent ontstaat tussen een traditionele verzekeraar en een verzekeringnemer wanneer een verzekeraar de premies houdt die hij niet uitbetaalt in claims. P2P-verzekering kan ook worden aangeduid als 'sociale verzekering'.
P2P-verzekering (P2P) afbreken
De vraag naar meer toegankelijke en goedkope diensten in de financiële sector heeft geleid tot een aantal technologiegedreven tools die door fintech-bedrijven zijn geïnitieerd. De verzekeringssector is niet weggelaten uit de technologische drang die de manier verandert waarop consumenten en bedrijven met elkaar omgaan. Insurtech, technologie-innovatie in verzekeringen, heeft instrumenten geïntroduceerd voor polishouders om gemakkelijk toegang te hebben tot verzekeringsdekking tegen lagere kosten dan traditionele polissen toestaan. De integratie van fintech-concepten zoals het crowdsourcingplatform en sociale netwerken leidde tot de Peer-to-Peer (P2P) verzekeringsbeweging.
Peer-to-Peer (P2P) -verzekering versus traditionele verzekering
Het traditionele verzekeringsmodel bundelt een groot aantal vreemden onder vergelijkbare dekking. Een underwriter gebruikt de profielinformatie die door elk van deze personen wordt verstrekt om een risicoanalyse van de persoon te maken. Informatie zoals leeftijd, hobby's en medische geschiedenis worden gebruikt om de premie te bepalen die elke verzekeringnemer zou betalen. De premie dekt de kosten van het verzekeren van het individu en biedt de verzekerde de verzekering dat hij / zij in geval van verlies wordt gedekt. De pool omvat personen met verschillende risicoprofielen, waarbij de leden met een laag risico minder premies betalen voor hetzelfde type dekking. Als een of meer leden of polishouders een rampzalige gebeurtenis ervaren, worden fondsen uit de pool gebruikt om de getroffen partij (en) te dekken. De verzekeringsmaatschappij behoudt het bedrag van het eigen risico aan het einde van de dekkingsperiode als onderdeel van haar inkomsten. Omdat winsten de meeste verzekeringsmaatschappijen stimuleren, ontstaat er een conflict tussen verzekeraars en de verzekerde wanneer ongebruikte premies niet worden terugbetaald.
Het P2P-verzekeringsmodel verschilt op een aantal manieren van het traditionele model.
- De verzekeringspool bestaat uit vrienden, familieleden of individuen met vergelijkbare interesses die samenwerken om bij te dragen aan elkaars verliezen. Door de poolleden te selecteren, neemt de verzekerde verantwoordelijkheid voor het risicoprofiel van de groep. Deze selectietechniek zou een persoon motiveren om een pool te initiëren met een laag risico en dus lage kosten voor de leden. Door het samenvoegen van premiumfondsen met bekende kennissen bevordert de P2P-verzekering transparantie in haar activiteiten. Elk lid weet wie er in de groep zit, wie een claim indient en hoeveel geld er in de pool zit. Ten slotte lost het P2P-model het morele risico op dat gepaard gaat met traditionele verzekeringsdekking. Wanneer leden dezelfde affiniteit delen en elkaar sociaal kennen, is het ontmoedigend om frauduleuze of onnodige claims in te dienen.
- Alle fondsen die beschikbaar zijn in de pool wanneer de dekkingsperiode eindigt, worden terugbetaald aan de leden. Dit elimineert het probleem dat verzekeringnemers hebben met traditionele verzekeraars wanneer de prikkels van beide partijen niet op elkaar zijn afgestemd. Een P2P-pool is ook verzekerd door een herverzekeraar, dus wanneer een groep claims ervaart in bedragen die de betaalde premie overschrijden, dekt de herverzekeraar het teveel aan beschikbare premiefondsen.
Peer-to-Peer (P2P) verzekeringspools
Verschillende P2P-verzekeraars werken op verschillende manieren. Sommige pools dekken alleen specifieke soorten verzekeringen, zoals autoverzekeringen. Anderen vereisen dat leden vergelijkbare oorzaken hebben, zoals ondersteuning voor eierstokkanker. Sommige groepen implementeren zelfs de crowdfunding-tool om elkaar ziekteverzuim te verzekeren. Sommige providers betalen ongebruikte premies terug aan de individuele poolleden. Anderen geven de niet-opgeëiste premies aan een liefdadigheidsorganisatie of oorzaak die de verzekeringnemers verenigt. Een klein aantal providers gebruikt Bitcoin als hun betaalvaluta.
Het innovatieve karakter van P2P-verzekeringen heeft een aantal uitdagingen voor verzekeringsregelgevers gepresenteerd die het P2P-model anders vinden dan het traditionele. Soortgelijke zorgen bij regelgevende instanties die zien dat technologie de traditionele norm in de financiële sector verstoort, hebben geleid tot een nieuwe groep bedrijven genaamd Regtech. Regtech maakt gebruik van innovatieve technologie om bedrijven en industrieën die deelnemen aan digitale ontwikkelingen te helpen om efficiënt te voldoen aan regelgevende instanties in de industrie.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.