Persoonlijke bankiers: functieomschrijving en salaris

Persoonlijke bankiers werken in retailbankkantoren en helpen klanten met verschillende behoeften, zoals het openen van betaal- en spaarrekeningen; het verkrijgen van hypotheken en autoleningen; beleggen in depositocertificaten (CD's), geldmarkten en andere commerciële bankproducten; pensioenplanning of universiteit. Terwijl investeringsbankiers meestal met institutionele beleggers werken, werken persoonlijke bankiers voornamelijk met gewone mensen.

De meeste van hun klanten zijn burgers van de gemeenschappen waarin de bankiers werken. Persoonlijk bankieren betaalt meestal niet zo goed als investeringsbankieren en andere carrières in Wall Street, maar het biedt een aanzienlijk beter evenwicht tussen werk en privéleven en de uren zijn veel redelijker. In feite werd de term 'bankiersuren' bedacht om de beperkte uren te beschrijven die lokale bankiers aan hun werk besteden.

Belangrijkste leerpunten

• Persoonlijke bankiers werken in retailbankkantoren en helpen klanten met verschillende behoeften.
• Een goede persoonlijke bankier zijn, gaat minder over educatieve referenties, en meer over de reputatie van de gemeenschap, netwerkmogelijkheden en affability.
• De dagelijkse taken van persoonlijke bankiers zijn onder meer het helpen van bankklanten bij het openen van nieuwe betaal- en spaarrekeningen en het faciliteren van andere gewone banktransacties.

Een typische investeringsbank heeft tientallen welgestelde afgestudeerden van de Ivy League die achter hun Bloomberg-terminals zitten en agressief praten en de nieuwste deals in hun headsets stoppen. Het stereotype van een zakenbankier is een agressieve, goed opgeleide en op geld beluste jeugd. De meeste persoonlijke bankiers worden gesneden uit een ander doek.

Terwijl een bedrijfsdiploma helpt, en een MBA er nog beter uitziet op het cv van een persoonlijke bankier, geven veel lokale bankfilialen minder om educatieve referenties dan om gemeenschapsreputatie, netwerkvermogen en affability. Deze banken zijn trots op de service in hun woonplaats en zien liever dat bankiers in hun woonplaats nieuwe klanten ontmoeten en begroeten.

Persoonlijk bankieren is een ideale carrière voor iemand die graag relaties opbouwt in zijn lokale gemeenschap, een voorliefde heeft voor de markten en een solide inkomen wil, maar zich niet bezig houdt met rijk worden.

Accounts openen

Misschien is de meest standaard dagelijkse taak van een persoonlijke bankier het helpen van bankklanten bij het openen van nieuwe betaal- en spaarrekeningen. Een personal banker behandelt zowel nieuwe klanten als bestaande klanten die een nieuwe account willen openen. Deze bankiers zitten aan die grote, L-vormige bureaus die langs de lobby lopen bij de meeste bankkantoren. Het is de taak van een persoonlijke bankier om een ​​account aan te passen aan de behoeften van de klant.

De personal banker biedt ook aanvullende producten zoals roodstandbescherming of een round-upoptie, een betaalrekeningfunctie waarbij elke aankoop van een bankpas naar boven wordt afgerond op de volgende dollar, waarbij het overschot op een spaarrekening wordt geplaatst.

Verkoop van beleggingsproducten

Hoewel retailbanken zelden de agressieve beleggingsvehikels aanbieden die u op Wall Street aantreft, bieden ze wel een reeks conservatieve producten die rendement garanderen en vaak worden verzekerd door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Deze producten omvatten CD's, geldmarktrekeningen en pensioenrekeningen zoals traditionele en Roth individuele pensioenrekeningen (IRA's).

Sommige klanten weten precies hoe ze hun geld willen investeren, terwijl anderen wat begeleiding nodig hebben om de juiste keuze te maken. Weer anderen hebben geen idee, in welk geval het de taak van de persoonlijke bankier is om de behoeften en doelen van de klant te achterhalen en vervolgens de juiste oplossing te bieden.

Leningen verkopen

Bij sommige banken hebben persoonlijke bankiers een vergunning om hypotheken en andere leningen te verkopen. Andere banken hebben afzonderlijke hypotheekspecialisten in dienst en de persoonlijke bankier triages eenvoudig de klant en verwijst hem indien nodig door naar de financiële expert. Als algemene regel geldt: hoe kleiner de bank, hoe meer hoeden elke bankier draagt. Persoonlijke bankiers in kleine gemeenschapsbanken kunnen alles doen, van financiële planning tot hypotheekbankieren.

In de meeste gevallen heeft een persoonlijke bankier alleen toegang tot de leningproducten van zijn eigen bank, in tegenstelling tot een hypotheekmakelaar, die zijn klanten bij tientallen banken en geldschieters kan plaatsen. Dit stelt de persoonlijke bankier enigszins in het nadeel, hoewel veel hypotheekklanten deze beperkingen graag accepteren bij een lokale bankier die ze kennen en vertrouwen.

Pensioen- en collegeplanning

Persoonlijke bankiers helpen klanten bij het financieren van hun pensionering en de opleiding van hun kinderen. Ze verkopen Roth IRA's, traditionele IRA's en annuïteiten voor pensioenplanning. Voor spaargeld op de universiteit bieden persoonlijke bankiers spaarobligaties en het populaire 529-plan, dat een belastinguitgestelde collegerekening is.

Nogmaals, een persoonlijke bankier moet vaak een adviserende rol op zich nemen om dit deel van zijn werk met succes te doen. Bankterminologie is voor sommige klanten een vreemde taal, dus het is aan de persoonlijke bankier om de klant te helpen begrijpen en zich zeker voelen over waar zijn geld wordt geplaatst.

Vaardigheden

Het vermogen om sterke relaties binnen de gemeenschap te smeden en te onderhouden, is verreweg de belangrijkste vaardigheid voor een persoonlijke bankier. De financiële producten zelf zijn niet bijzonder complex en vereisen geen MBA of bovennatuurlijke wiskundige vaardigheden om te begrijpen. Dit is geen investeringsbankieren, waar esoterische termen zoals renteswap, kredietverzuimswaps en zekerheidsverplichtingen vaak aan de orde komen in klantgesprekken. De meeste persoonlijke bankproducten zijn eenvoudig, maar de persoonlijke bankier moet de klant comfortabel genoeg maken om ze bij hem te willen kopen.

De opleidingsvereisten variëren van bank tot bank. In tegenstelling tot de wet of medicijnen, vereist de industrie alleen een middelbare schooldiploma. Voor studenten op de universiteit die persoonlijk bankieren overwegen, is een zakelijke graad, met name met een concentratie in economie of financiën, de beste keuze.

Betalen en uren

Persoonlijke bankiers verdienen lonen voor voetgangers, vooral in vergelijking met hun neven en nichten voor investeringsbankieren. Het gemiddelde jaarlijkse basissalaris is $ 37.000, volgens Glassdoor. De loonstructuur van elke bank is een beetje anders, maar bijna allemaal bieden ze een combinatie van bonussen en commissies.

Deze extra prikkels betekenen productieve netwerken en zoekopdrachten van klanten correleren direct met het salaris van een bankier. Een gemotiveerde persoonlijke bankier kan zijn eerste jaar meer dan $ 50.000 verdienen, en meer dan dat nadat hij een breed klantenbestand heeft opgebouwd. De zescijferige inkomens van Wall Street ontlopen echter doorgaans persoonlijke bankiers.

Het grote voordeel dat persoonlijke bankiers behouden ten opzichte van het publiek op Wall Street is uren. Kijk naar de openingstijden die op de deur van elke lokale bank staan ​​vermeld. Ze zijn meestal vrij beperkend, zoals doordeweeks van 9.00 tot 17.00 uur. Mensen die een fatsoenlijk bestaan ​​willen opbouwen terwijl ze voorrang geven aan gezinstijd, moeten een carrière in persoonlijk bankieren overwegen.