Prive bankieren
Private banking bestaat uit gepersonaliseerde financiële diensten en producten die worden aangeboden aan de vermogende individuele (HNWI) klanten van een retailbank of andere financiële instelling. Het omvat een breed scala aan vermogensbeheerservices, die allemaal onder één dak worden aangeboden. Diensten omvatten beleggen en portefeuillebeheer, fiscale dienstverlening, verzekeringen en trust- en estate-planning.
Terwijl private banking gericht is op een exclusieve klantenkring, bieden consumentenbanken en makelaars van elke omvang dit aan. Dit aanbod gebeurt meestal via speciale afdelingen, "private banking" of "wealth management" divisies genoemd. (Zie "Private Banking versus Wealth Management: wat is het verschil?" Voor meer informatie.)
De basisprincipes van Private Banking
Private banking omvat algemene financiële diensten zoals betaal- en spaarrekeningen, maar met een meer gepersonaliseerde benadering: een "relatiemanager" of "private banker" wordt aan elke klant toegewezen om alle zaken te behandelen. De private banker handelt alles af, van het regelen van een jumbo-hypotheek tot het alledaagse zoals het betalen van rekeningen. Private banking gaat echter verder dan cd's en kluisjes om de volledige financiële situatie van een klant aan te pakken. Gespecialiseerde diensten omvatten beleggingsstrategie en financieel planningsadvies, portefeuillebeheer, aangepaste financieringsopties, pensioenplanning en het overdragen van rijkdom aan toekomstige generaties.
Hoewel een persoon in staat kan zijn om wat privébankieren uit te voeren met $ 50.000 of minder aan belegbare activa, stellen de meeste financiële instellingen een benchmark van zes cijfers aan activa, en sommige exclusieve entiteiten accepteren alleen klanten met ten minste $ 1 miljoen om te beleggen.
Belangrijkste leerpunten
- Private banking bestaat uit gepersonaliseerde financiële en beleggingsdiensten en -producten.
- Private banking is een aanbod voor de vermogende individuele (HNWI) klanten van een financiële instelling.
- Private banking-klanten ontvangen doorgaans kortingen of preferentiële prijzen voor financiële producten.
- Een toegewezen "personal banker" coördineert alle financiële activiteiten van HNWI.
- Het aanbod van producten en beleggingsexpertise aangeboden door een private bank kan beperkt of minder voordelig zijn dan "externe" opties.
Private Banking-voordelen en -bevoegdheden
Privacy is het primaire voordeel van private banking. Klanttransacties en geleverde services blijven doorgaans anoniem. Particuliere banken bieden HNWI's vaak op maat gemaakte oplossingen op maat, die vertrouwelijk worden gehouden om te voorkomen dat concurrenten een prominente klant met een vergelijkbare oplossing lokken.
Private banking-klanten ontvangen doorgaans kortingen of preferentiële prijzen voor producten en diensten. Ze kunnen bijvoorbeeld speciale voorwaarden of prime rentetarieven ontvangen op hypotheken, gespecialiseerde leningen of kredietlijnen (LOC). Hun spaar- of geldmarktrekeningen kunnen hogere rentetarieven genereren en vrij zijn van kosten en roodstand. Ook kunnen klanten die import-export-ondernemingen exploiteren of in het buitenland zaken doen, een gunstiger wisselkoers hanteren.
Als zij de beleggingen van een cliënt beheren, bieden particuliere banken de cliënt vaak uitgebreide middelen en kansen die niet openstaan voor de gemiddelde particuliere belegger. Een HNWI kan bijvoorbeeld toegang krijgen tot een exclusief hedgefonds of een private equity partnership of een andere alternatieve investering.
Voordelen van Private Banking
Private banking biedt klanten een verscheidenheid aan voordelen en privileges en persoonlijke service - een steeds meer gewaardeerde grondstof in de steeds meer geautomatiseerde, gedigitaliseerde bankwereld. Naast de op maat gemaakte producten is er ook het gemak van geconsolideerde services - alles onder één financieel dak. Wat de bank of brokerage betreft, deze profiteert ervan dat de middelen van de klant worden toegevoegd aan hun totale beheerd vermogen (AUM). Zelfs tegen gereduceerde tarieven kunnen de beheerskosten van de private bank voor portefeuillebeheer en rente op onderschreven leningen aanzienlijk zijn.
Pros
One-stop-shopping voor financiële zaken
Conciërgeservices / toegewijde medewerkers
Gunstige tarieven, gereduceerde kosten
Voordelen en privileges
Cons
Minder institutionele expertise
Opties beperkt tot eigen producten
Groot personeelsverloop
Mogelijk belangenconflict voor werknemers
Nadelen van Private Banking
Nadelen bestaan aan deze exclusiviteit. Het personeelsverloop bij banken is vaak hoog, zelfs in de elite private banking divisies. Er kan ook enige bezorgdheid zijn over belangenconflicten en loyaliteit: de particuliere bankier wordt gecompenseerd door de financiële instelling, niet door de cliënt - in tegenstelling tot een onafhankelijke geldbeheerder.
Wat investeringen betreft, kan een klant worden beperkt tot de eigen producten van de bank. Hoewel de verschillende juridische, fiscale en beleggingsdiensten die door de bank worden aangeboden ongetwijfeld competent zijn, zijn ze misschien niet zo creatief of zo deskundig als die aangeboden door andere professionals aan de 'buitenkant'.
Lucratief als privaat bankieren kan zijn, kan het ook uitdagingen voor de instelling opleveren. Particuliere banken hebben sinds de wereldwijde financiële crisis van 2008 te maken gehad met een restrictieve regelgeving. De Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act, samen met andere wetgeving die in de VS en over de hele wereld is aangenomen, heeft geleid tot een hoger niveau van transparantie en verantwoording. Er zijn strengere licentievereisten voor private banking-professionals die ervoor zorgen dat klanten adequaat worden geïnformeerd over hun financiën.
Real World Voorbeeld van Private Banking
UBS, Merrill Lynch, Wells Fargo, Morgan Stanley, Citibank en Credit Suisse zijn allemaal voorbeelden van financiële instellingen met aanzienlijke private-bankingactiviteiten. Een ander relatief recent lid in hun gelederen is TD Bank, met haar TD Wealth Private Client Group.
Beschikbaar voor klanten met ten minste $ 750.000 aan activa, biedt het vele diensten aan zijn klanten. Diensten omvatten geldbeheer, strategieën voor bedrijfseigenaren, financiering van onroerend goed; en "op maat gemaakte leenoplossingen. De service biedt ook pensioen-, successie- en vermogensplanning die helpen belastingen te voorkomen. (Zie voor meer informatie" Wat zijn de top 10 privébanken? ")
De TD-website belooft $ 4.500 cashback op investeringsrekeningkosten voor accounts die vóór 1 juni 2019 zijn geopend. Ze adverteren ook:
Wij bieden het hoogste niveau van holistische, persoonlijke aandacht en service voor al uw bank- en investeringsbehoeften, allemaal op één plek, met één lokale Relationship Manager.Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.