Top Financial Advisor Scams en hoe ze te vermijden

Bernie Madoff, de ooit hoog aangeschreven beleggingsadviseur die Ponzi-oplichter werd, is een voorbeeld van de donkere onderbuik van het financiële adviseursveld. Aanvankelijk leek Madoff de perfecte financiële professional voor zijn klanten. De rijke en elite hadden geen idee dat hun geweldige rendement werd gefinancierd door inkomende Madoff-investeerders. Als de rijke elite door een financieel adviseur kan worden gesnookerd, wat beschermt de gemiddelde persoon dan tegen hetzelfde lot? Pas op voor oplichting door financiële adviseurs en leer hoe u uzelf kunt beschermen.

Belangrijkste leerpunten

• Hoewel er veel eerlijke financiële adviseurs zijn, zijn er ook veel gewetenloze die zich bezighouden met frauduleus gedrag; het is belangrijk om de meest voorkomende te kennen om op te letten.
• Bernie Madoff is synoniem geworden voor het Ponzi-schema, waarbij de betaling van rendement aan huidige investeerders afkomstig is van geld dat door nieuwe investeerders is gestort; ondertussen hevelt de adviseur een deel van het geld.
• De affiniteitsfraude richt zich op een groep, vaak in combinatie met een Ponzi-schema, zoals een religieuze organisatie of vriendengroep, door de groep te overtuigen mee te gaan met oplichterij omdat hun vrienden erbij betrokken zijn.
• Andere oplichting omvat verkeerde weergave van kwalificaties, zoals het claimen van ervaring of certificeringen die u niet hebt of veelbelovende onrealistische rendementen, zoals het claimen van een investering zal enorme aantallen genereren.
• Met een "karnende" zwendel maakt de adviseur veel onnodige transacties, wat de klant commissies kost en vaak resulteert in minder dan uitstekende beleggingsresultaten.

Ponzi-regeling

Volgens de Securities and Exchange Commission (SEC): “Een Ponzi-regeling is een investeringsfraude die de betaling van vermeende rendementen aan bestaande investeerders inhoudt uit fondsen die zijn bijgedragen door nieuwe investeerders. Organisatoren van het Ponzi-programma vragen vaak nieuwe investeerders door te beloven om geld te investeren in kansen waarvan wordt beweerd dat ze hoge rendementen genereren met weinig of geen risico. ”Het Ponzi-schema is een klassieke zwendel en bevat ook componenten van andere zwendel. De beleggingsopbrengsten in deze klassieke zwendel zijn simpelweg het geld van de nieuwe investeerders dat wordt uitgedeeld aan bestaande klanten. De initiatiefnemer van het Ponzi-programma sifeert zonder twijfel geld om een ​​extravagante levensstijl te financieren.

Affiniteitsfraude

De affiniteitsfraude richt zich op een bepaalde groep met zijn list, vaak in combinatie met een Ponzi-schema. Deze zwendel is effectief omdat we de neiging hebben om andere leden van onze 'stam' te vertrouwen. De cohortgroep kan dezelfde religie, culturele achtergrond of geografische regio delen. Deze affiniteitstargeting maakt het gemakkelijker om nieuwe deelnemers aan de zwendel te krijgen omdat er een ingebouwd niveau van vertrouwen is. Om de deelnemers verder te bedriegen, kan de oplichter tot de groep behoren of zich voordoen als lid.

Het volgende affiniteitszwendel-Ponzi-schema was gericht op leden van de Perzisch-Joodse gemeenschap in Los Angeles. Shervin Neman haalde meer dan $ 7, 5 miljoen op voor investeringen in zijn zogenaamde hedgefonds. Hij beloofde dat het fonds belegde in afgeschermd onroerend goed dat snel zou worden gekocht en vervolgens met winst zou worden doorverkocht. In werkelijkheid gebruikte Neman het ingezamelde geld om zijn extravagante levensstijl te financieren en nieuwe investeerders af te betalen.

Verkeerde voorstelling van zaken Scam

Een verkeerde voorstelling van geloofsbrieven is een andere manier waarop financiële adviseurs het nietsvermoedende publiek oplichten. Het gebied van financiële planning is rijp voor malfeasance omdat er geen specifieke legitimatie- of licentievereiste is om te oefenen. In feite zijn er tientallen benamingen van financiële planning, zoals gecertificeerde financiële planner (CFP), geregistreerde beleggingsadviseur (RIA), gecertificeerde openbare accountant (CPA), gecharterde financiële analist (CFA) en nog veel meer. Het publiek is mogelijk niet op de hoogte van de benamingen, ethiek of vereisten voor certificering en ontvangt daarom mogelijk advies van iemand zonder opleiding, ervaring of achtergrond op het gebied van beleggingsadvies. Het is vrij gemakkelijk voor iemand om een ​​grind op te hangen en advies te geven. De oplichter kan vervolgens de winkel sluiten en weglopen met de opbrengst of de nietsvermoedende klanten oplichten met nepproducten.

Onrealistische rendementen

Veelbelovende of zelfs hogere opbrengsten dan het marktrendement voor uw investering garanderen. Het populaire axioma, "als het te mooi is om waar te zijn, is het waarschijnlijk niet" is meestal juist. Het is onwaarschijnlijk dat een adviseur een klant retouren kan aanbieden die niet beschikbaar zijn voor de rest van de wereld. Deze zwendel jaagt op de hebzucht van de klant en droomt van gemakkelijk geld. Als een adviseur een rendement hoger dan 12-15% aanbiedt of garandeert, is dit waarschijnlijk een oplichterij. De afgelopen 85 jaar bijvoorbeeld, bedroeg de Amerikaanse aandelenmarkt gemiddeld ongeveer 9, 5%. Dit rendement is geen 'veilig' rendement, maar vrij volatiel, wat betekent dat er in de afgelopen decennia veel negatieve rendementsjaren waren.

In 2012 boden eigenaars van een in Dallas, Texas gebaseerd voice-over-internetprotocol (VoIP) christelijke investeerders, verbonden aan een particuliere school, een rendement van maximaal 1.000% per jaar om te investeren in hun bedrijf, Usee, Inc. Zoals men zou verwachten, ze zijn vervolgd door de SEC.

karnen

Veel effectenmakelaars zijn beschuldigd van de "karnen" zwendel. Aangezien traditionele effectenmakelaars worden betaald wanneer hun klanten een effect kopen of verkopen, kunnen ze worden gemotiveerd om onnodige handel in aandelen te doen om hun eigen portemonnee te vullen. De karweiteling houdt in dat de financieel adviseur frequente koop- en verkooptransacties verricht, wat niet alleen de klant in commissies kost, maar meestal resulteert in een suboptimaal beleggingsrendement.

Er zijn veel andere investeringen oplichting, evenals extra soorten van de bovengenoemde schema's. Ontdek vervolgens hoe u kunt voorkomen dat u ten prooi valt aan een schaduwrijke beleggingsadviseur.

Jezelf beschermen

Onderzoek de achtergrond van de financieel adviseur. Ga na of de adviseur disciplinaire maatregelen of klachten heeft ontvangen. Deze websites helpen gewetenloze adviseurs aan het licht: www.finra.org/brokercheck, www.adviserinfo.sec.gov, www.nasaa.org, www.naic.org en www.cfp.net.

Vraag hoe de adviseur wordt vergoed. Is het door de commissie, beheerd vermogen, vergoedingen of een combinatie van betalingsstructuren? Als de potentiële financiële adviseur onduidelijk is of als deze wordt gevraagd naar vergoedingen, loop dan weg. Vraag naar het ADV Deel II-document van de adviseur waarin de services, tarieven en strategieën van de professional worden uitgelegd.

Vraag bij het bespreken van beleggingsideeën en -strategieën naar de voor- en nadelen van elke aanbeveling. Er zijn geen perfecte investeringen en elk financieel product heeft een keerzijde. Als de adviseur onduidelijk is of als u de investering niet begrijpt, is deze misschien niet voor u. Hoewel, je kunt overwegen om een ​​second opinion te verzamelen.

Geef de financieel adviseur geen volmacht of de mogelijkheid om transacties uit te voeren zonder u eerst te raadplegen. Zorg ervoor dat elke financiële actie eerst met u wordt gewist. Zorg er verder voor dat u verklaringen ontvangt, niet alleen met het briefhoofd van de adviseur, maar ook van de bewaarder of financiële instelling die uw geld en beleggingen houdt.

Wanneer u een potentiële adviseur onderzoekt, is het belangrijk om te vragen naar namen van tevreden, langdurige klanten. Hoewel dit een goed idee is, heeft deze bescherming in theorie echter een keerzijde, omdat de verwijzingen vooraf kunnen worden gescreend of vrienden van de adviseur.

Het komt neer op

Doe niet haastig. Neem altijd de tijd om over een financiële beslissing na te denken of erover te slapen. Een poging om je te haasten moet een rode vlag zijn. Als er vandaag een goede gelegenheid is, zal deze morgen niet verdwijnen. Wees niet bang om weg te lopen als een aanbieding niet klopt.