Bescherm uzelf tegen HELOC fraude

Als u uw home equity kredietlijn (HELOC) niet vaak controleert, is dit het moment. Het aantal dieven die toegang krijgen tot deze accounts en duizenden dollars overhevelen door identiteit te stelen en geldschieters voor de gek te houden, is toegenomen. Het risico kan echter worden verkleind en het krediet van slachtoffers opnieuw opgebouwd door een paar eenvoudige stappen te volgen.

HELOCs

Een kredietlijn voor eigen vermogen is een soort doorlopend krediet waarbij een huiseigenaar leent tegen de hoeveelheid eigen vermogen - dat wil zeggen zijn of haar eigendomsbelang - in een woning. Het huis wordt gebruikt als onderpand voor het geleende geld. Als een betaling te laat is of niet kan worden voldaan, kan de lener uiteindelijk het huis verliezen.

Huiseigenaren zijn goedgekeurd voor een specifiek bedrag, meestal $ 20.000, $ 30.000 of $ 50.000. Het bedrag wordt hun kredietlimiet en het gebruik ervan kan enkele beperkingen hebben. Lenders kunnen u volgens de Federal Trade Commission tot 85% van de geschatte waarde van uw woning lenen, minus het bedrag dat u nog moet betalen voor uw reguliere hypotheek. Veel HELOC's hebben een vaste periode om dit geld te lenen, waarna het krediet kan worden verlengd. Huiseigenaren worden voorzien van speciale cheques en creditcards. (Voor een meer grondige inleiding, zie De Home Equity Loan: wat het is en hoe het werkt .)

De meeste mensen gebruiken een HELOC om grote kosten te betalen, zoals onderwijs, huisverbeteringen en medische rekeningen, in tegenstelling tot dagelijkse rekeningen. Als gevolg hiervan kunnen ze het account niet beoordelen of vergeten ze dat ze er zelfs een hebben. Helaas zijn criminelen op de hoogte van dit gebrek aan bewustzijn en vinden HELOC's een aantrekkelijk doelwit.

HELOC fraude

Hypotheekfraude houdt volgens het Federal Bureau of Investigation (FBI) afwijkingen, verkeerde voorstelling van zaken en weglatingen in door een aanvrager of belanghebbende, en HELOC-fraude is een vorm van hypotheekfraude. Criminelen hebben verschillende methoden gebruikt om HELOC-accounts te beroven, maar de FBI heeft speciale aandacht gevestigd op HELOC identiteitsdiefstal.

IN FOTO'S: Grootste Stock Scams

Hier is hoe het gebeurt. Criminelen doen zich voor als klanten - in het bijzonder u. Ze kunnen uw persoonlijke informatie verkrijgen via openbare registers. Vervolgens stellen ze een HELOC-internetaccount op en manipuleren ze het klantverificatieproces om geld te krijgen. Deze manipulatie vindt plaats door telefoontjes om te leiden, handtekeningen te vervalsen en wachtwoorden te achterhalen of uw gestolen accountgeschiedenis te gebruiken.

De dieven kunnen bijvoorbeeld een fax naar de financiële instelling sturen en het geld naar een andere rekening sturen. Ze kunnen een e-mailadres, fysiek adres of telefoonnummer opgeven dat rechtstreeks naar hen gaat. Dus als de geldschieter belt of e-mailt om te verifiëren, hoeft hij alleen de informatie van de rekeninghouder te bevestigen om een ​​overboeking te voltooien. (Zie Stoppen in hun tracks stoppen voor meer informatie.)

Met andere woorden, ze gebruiken uw info - uw credit score, de waarde van uw huis - maar zorgen ervoor dat het geld naar hen gaat. Eén reden waarom criminelen hiermee kunnen wegkomen: afhankelijk van de omstandigheden zijn er weinig documenten nodig, vooral als de HELOC wordt afgesloten door de geldschieter die uw hypotheek heeft. En de documenten die zijn gecontroleerd voor de hypotheek zijn hoe dan ook niet hetzelfde voor het verkrijgen van een HELOC. Zelfs als de financiële instelling de houder van het account belt voor verificatie op zijn of haar eigen telefoon, kunnen de criminelen het nummer omleiden zodat het rechtstreeks naar hen wordt doorgestuurd.

Iedereen met gelijkheid in hun huis kan een slachtoffer worden, vooral huiseigenaren met een goede kredietwaardigheid en seniorenburgers die hun hypotheek hebben afbetaald.

Experts op het gebied van identiteitsdiefstal hebben ontdekt dat mensen alleen over het misdrijf leren wanneer de financiële instelling hen belt voor een late betaling of als ze een schriftelijke melding ontvangen van een gemiste betaling (omdat de dieven het geld natuurlijk niet terugbetalen). Of ze controleren hun kredietrapport, of - in extreme gevallen - er verschijnt een maarschalk bij hen thuis en ze krijgen te horen dat ze hun eigendom moeten verlaten. (Lees Uw huis redden van afscherming om te leren wat u kunt doen om deze ramp te voorkomen.)

Risico verminderen

Hoe kunt u uw risico verkleinen om een ​​doelwit van HELOC-fraude te worden? Controleer uw HELOC-overzichten regelmatig en onderzoek uw kredietrapporten op onjuiste informatie. Krijg toegang tot uw kredietrapporten van een van de drie grote kredietbureaus (Equifax, Experian en TransUnion) en ontvang elk jaar een kopie van deze rapporten. Bescherm uw e-mail en houd rekening met eventuele wijzigingen. (Lees meer over dit proces en andere redenen om uw kredietwaardigheid te controleren in Het belang van uw kredietwaardigheid .)

Als een extreme maatregel kunt u ook een kredietstop krijgen. Dit voorkomt dat de drie grote kredietbureaus informatie over uw kredietrapport verstrekken totdat u toestemming geeft, maar u moet contact opnemen met uw staat om erachter te komen hoe lokale wetten de bevriezing beïnvloeden. U moet bijvoorbeeld mogelijk extra kosten betalen.

Reparatie tegoed

Als u verdachte activiteit opmerkt, moet u eerst uw financiële instelling waarschuwen. Vervolgens moet u contact opnemen met de lokale politie en een politierapport indienen. U moet ook praten met anderen die mogelijk bij het account betrokken zijn, zoals incassobureaus, het bedrijf dat de kredietlijn heeft geschreven en kredietinformatiebureaus. Vraag ook hulp aan organisaties voor identiteitsdiefstal, zoals het Identity Theft Resource Center en het Identity Theft Assistance Center.

Houd het politierapport bij de hand wanneer u met de kredietinstanties spreekt en vraag om een ​​uitgebreide fraudemelding op uw kredietrapporten. Dit vertelt kredietverstrekkers dat ze contact met u moeten opnemen voordat ze in uw naam krediet verstrekken. De melding blijft zeven jaar in het rapport. Een kopie van uw identiteitsdiefstalrapport, van federale, provinciale of lokale wetshandhavers, moet worden ingediend bij de drie kredietinstellingen. (Lees voor meer informatie Identiteitsdiefstal: wat te doen als het gebeurt. )

Het komt neer op

Identiteitsdieven vinden nieuwe manieren om misdaden te plegen, maar u kunt voorkomen dat ze uw eigen equity-kredietlimiet gebruiken en hoofdpijn verminderen door uw kredietlimiet te controleren, uw e-mail te controleren op verdachte activiteiten en een kredietstop te krijgen. Handel snel als u ontdekt dat uw krediet is aangetast door contact op te nemen met alle betrokken instellingen.

Voor meer informatie over het beschermen van uw activa tegen potentiële dieven, zie Identiteitsdiefstal: hoe u dit kunt voorkomen en kredietzwendel waar u op moet letten .