Werkelijk inkomen
Reële inkomsten kunnen ook worden aangeduid als reële lonen. Reële inkomsten hebben betrekking op het loon van een persoon of entiteit na berekening van de inflatie. Individuen volgen vaak hun nominale versus reële lonen nauwgezet om het beste inzicht in hun koopkracht te hebben.
Reële inkomsten begrijpen
Reële inkomsten zijn een economische maatstaf die een schatting geeft van de werkelijke koopkracht van een persoon op de open markt na rekening te houden met inflatie. Als zodanig trekt de maatregel een economisch inflatiepercentage per dollar af van het reële loon van een individu, wat doorgaans resulteert in een lagere waarde en een verminderde koopkracht. Er zijn een paar inflatiemaatregelen die een individu kan gebruiken bij het berekenen van het reële inkomen.
Over het geheel genomen is het reële inkomen slechts een schatting van het reële loon van een individu, omdat de formule voor het berekenen van het reële inkomen een brede verzameling goederen gebruikt die al dan niet nauw aansluit bij de categorieën waarin een belegger besteedt. Bovendien mogen entiteiten niet al hun nominale inkomsten uitgeven om sommige effecten van het reële inkomen te vermijden. Slimme particulieren en de meeste bedrijven houden de economische inflatie nauwlettend in de gaten en gebruiken deze als basis voor investeringen in risicovrije voertuigen.
Belangrijkste leerpunten
- Reële inkomsten hebben betrekking op het loon van een persoon of entiteit na berekening van de inflatie.
- De meeste reële inkomensberekeningen zijn gebaseerd op inflatie gerapporteerd door de consumentenprijsindex.
- Theoretisch gezien, wanneer de inflatie stijgt, dalen het reële inkomen en de koopkracht met het bedrag van de inflatietoename per dollar.
Reële inkomstenformule
Er zijn een paar manieren om het reële inkomen te berekenen. Twee basisformules voor reëel inkomen of reële lonen omvatten het volgende:
Lonen - (Lonen x inflatiepercentage) = Reële inkomsten
Lonen / (1 + inflatiepercentage) = reëel inkomen
(1 - Inflatiepercentage) x Lonen = reëel inkomen
Alle formules voor reële inkomsten / reële lonen kunnen een van verschillende inflatiemaatregelen integreren. Drie van de meest populaire inflatiemaatregelen voor consumenten zijn:
- De consumentenprijsindex (CPI). De CPI meet de gemiddelde kosten van een specifieke mand met goederen, waaronder eten en drinken, onderwijs, recreatie, kleding, transport en medische zorg. In de Verenigde Staten publiceert het Bureau of Labor Statistics maandelijks en jaarlijks CPI-nummers.
- De PCE-prijsindex. De PCE Price Index is een tweede vergelijkbare consumentenprijsindex. Het bevat enigszins verschillende classificaties voor goederen en diensten. Het heeft ook zijn eigen aanpassingen en methodische nuances. De PCE-prijsindex wordt door de Federal Reserve gebruikt om de inflatie van de consumentenprijzen te meten en monetaire-beleidsbeslissingen te nemen.
- De bbp-prijsindex. De bbp-prijsindex is een van de breedste inflatiemaatstaven, omdat alles wordt bekeken dat door de Amerikaanse economie wordt geproduceerd.
Over het algemeen zullen de drie belangrijkste prijsindexen relatief hetzelfde inflatiepeil rapporteren. Analisten van het reële inkomen kunnen echter elke prijsindexwaarde kiezen die volgens hen het beste past bij hun inkomensanalyse. Houd er rekening mee dat deflatie van prijzen ook kan optreden, wat een negatieve inflatie veroorzaakt. Negatieve inflatie of deflatie leidt tot een hogere koopkracht van het reële inkomen.
Speciale overwegingen voor beleggen
Veel particulieren en bedrijven beleggen een aanzienlijk deel van hun inkomen in risicovrije beleggingsproducten en voertuigen die overeenkomen met of hoger zijn dan de economische inflatie om de effecten van inflatie op hun inkomen te verzachten. Er zijn verschillende risicovrije beleggingen met een rendement van ongeveer 2% of meer. Deze producten omvatten hoogrentende spaarrekeningen, geldmarktrekeningen, depositocertificaten, Treasuries en Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS). Verder kunnen beleggers bereid zijn iets meer risico te nemen om hun inkomsten op of boven de inflatie te houden. Voor meer geavanceerde beleggers worden gemeentelijke en bedrijfsobligaties vaak gebruikt voor het behalen van 2% + rendementen, het verslaan van inflatie en het helpen van inkomsten om in de loop van de tijd gestaag te groeien.
Echte loontarieven
Bij het volgen van reële lonen, kunnen er verschillende reële loonstatistieken zijn om te overwegen. Een reëel loon kan een basisberekening zijn van het uur-, week- of jaartarief van een persoon na correctie voor inflatie. Als zodanig kan het hebben van een verwachting voor een reëel loon net zo belangrijk zijn als een carrièreverwachting voor een nominaal loon.
Het Bureau of Labor Statistics (BLS) publiceert een maandelijks rapport over de reële inkomsten, wat kan helpen bij het volgen van de reële lonen. Het rapport 'Real Earnings' van december 2018 toont het reële gemiddelde uurloon voor alle ondervraagde werknemers tegen $ 10, 87 per uur. Voor het jaar 2018 stegen de reële gemiddelde uurlonen met 1, 5%, volgens de BLS.
Het uitgebreide BLS-rapport is gemaakt met behulp van speciale methoden. Individuen die hun eigen reële loon willen berekenen, kunnen wellicht beter worden gediend door de bovenstaande formules voor reëel inkomen aan te passen aan hun eigen individuele situatie.
Een mid-level manager met een nominaal salaris van $ 60.000 per jaar kan bijvoorbeeld de CPI volgen om zijn reële uur-, week-, maand- en jaarloon te berekenen. Eind 2018 rapporteerde de CPI een inflatiepercentage van 2, 4%. Met behulp van de eenvoudige formule [Lonen / (1 + Inflatiepercentage) = Reële inkomsten], zou dit resulteren in een geschatte reële loonvoet van $ 58, 594. Het berekenen van de reële lonen op uur-, week- en maandbasis kan ingewikkelder zijn maar wordt nog steeds geprobeerd.
De mid-level manager kon zijn nominale jaarloon delen door het aantal uren, weken en maanden per jaar met een daaropvolgende aanpassing. Voor een maandelijkse beoordeling zou een salaris van $ 60.000 per jaar zich vertalen in $ 5.000 aan nominaal loon per maand. Aanpassend dat door de maandelijkse verandering van CPI van -0, 01% in december 2018, zou de $ 5.000 zijn koopkracht hebben verhoogd naar $ 5.005.
Andere beschouwingen van de reële loonvoet kunnen kijken naar het percentage van de reële tot nominale lonen of de reële versus nominale loongroei. Indexen van de kosten van levensonderhoud kunnen ook waardevolle informatie bieden over de reële lonen versus de nominale loonverwachtingen. Deze indexen worden gebruikt om aanpassingen van de kosten van levensonderhoud (COLA) aan te brengen voor werknemers, verzekeringsplannen, pensioenregelingen en meer.
Koopkracht
Over het algemeen zal het effect van de inflatie op de lonen de koopkracht van een individuele consument beïnvloeden. Wanneer de prijzen op de markt stijgen, maar consumenten hetzelfde loon krijgen, ontstaat er een discrepantie die leidt tot een effect op de koopkracht. Dit is de reden waarom het reële inkomen daalt wanneer de inflatie toeneemt en vice versa. Wanneer inflatie optreedt, moet een consument meer betalen voor een vaste hoeveelheid goederen of diensten. Theoretisch gezien is dit de reden waarom slimme beleggers een aanzienlijk deel van hun inkomsten in beleggingen willen behouden met een rendement van 2% +.
Stel bijvoorbeeld dat een consument ongeveer $ 100 per maand voor een totaal van $ 1.200 per jaar uitgeeft aan voedsel gedurende een jaar waarin de inflatie jaarlijks met 1% stijgt. Neem ook aan dat de consument geen verandering in zijn loon heeft gezien. Een consument met een nominaal salaris van $ 60.000 per jaar zou ongeveer $ 595 koopkracht hebben verloren over een jaar, of één cent per uitgegeven dollar, als gevolg van de effecten van inflatie. In termen van hun voedselaankopen betekent dit dat dezelfde hoeveelheid voedsel hen $ 12 meer kostte in het lopende jaar in vergelijking met het afgelopen jaar. Als alternatief, als deze consument geen strikt voedselbudget volgt, zal hij waarschijnlijk ongeveer $ 101 per maand of $ 1.212 uitgeven om dezelfde hoeveelheid voedsel te krijgen die hij in het voorgaande jaar zou hebben gekocht.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.