De echte redenen Millennials kopen geen huizen
Betaalbaarheid, hoge studentenschuld en minder beschikbaarheid van leningen zijn slechts enkele van de redenen dat millennials geen huizen kopen tegen het tarief van vorige generaties. Urban Institute meldt dat 37% van de millennials in 2015 een eigen huis heeft - een volledige acht procentpunten lager dan Generation X en babyboomers op dezelfde leeftijd.
1. Betaalbaarheid
Een huis kopen zal niet gemakkelijk zijn voor millennials, omdat de betaalbaarheidskloof steeds groter wordt. Volgens de National Association of Realtors (NAR) daalde de betaalbaarheidsindex voor starters in 2018 naar 92, 5. Een waarde van 100 betekent dat een gezin met een gemiddeld inkomen precies genoeg inkomen heeft om in aanmerking te komen voor een huis met een gemiddelde prijs. In 2015 was de index 109, 3. De index is een gemiddelde in de VS, dus er zijn delen van het land die goedkoper zijn. De vraag is of millennials al dan niet bereid zijn te verhuizen en banen, vrienden en familie te verlaten om een huis te kopen.
2. Nog niet getrouwd (of partner)
In 2018 woonde minder dan 60% van de mensen van 25 tot 34 jaar met een echtgenoot of partner versus 80% in 1967. De veranderende dynamiek van trouwen en kinderen hebben tot gevolg dat millennials langer thuis blijven en de aankoop van hun eerste uitstellen huis. De gemiddelde leeftijd van een moeder voor het eerst is 26, 6 volgens 2016 volgens de Centers for Disease Control (CDC), hoewel de leeftijd voor hoger opgeleide vrouwen en vrouwen in stedelijke gebieden toeneemt.
Bovendien gaan mensen later trouwen, met de gemiddelde leeftijd van het huwelijk op 27.4 voor vrouwen en 29.5 voor mannen, volgens cijfers van 2017 van het US Census Bureau. "Gebeurtenissen in het leven, zoals trouwen of kinderen krijgen, zijn kenmerkende factoren voor het kopen van een huis. Hoe langer deze leeftijdsgroep bij ouders of onafhankelijk woont, hoe meer huiseigenaar zal worden uitgesteld, " verklaarde Bank of America in een rapport over millenniale kooptrends. (Zie ook: Kids of Cash: The Modern Marriage Dilemma )
Later huwelijk en vertragingen bij het krijgen van kinderen hebben ertoe bijgedragen dat het percentage millennials dat thuis of bij familieleden woont, is gestegen tot 22, 5% in 2018, een stijging van negen procentpunten sinds 2005.
3. Hoge niveaus van studentenschuld
In 2018 raakte de studentenschuld in de VS 1, 5 biljoen dollar en is een last geworden voor millennials die proberen de woningmarkt te betreden. Diezelfde groep heeft ook te maken gehad met gierige lonen en stijgingen op een groot deel van de arbeidsmarkt, waardoor extra druk werd uitgeoefend op de aflossing van die leningen. Volgens het NAR-rapport van 2018 zei meer dan 50% van de huizenkopers jonger dan 36 jaar dat de studentenschuld hun thuisaankoop vertraagde. Apartment List schat dat, hoewel universiteitsgraden zonder studentenschuld 7, 6 jaar nodig hebben om 20% aanbetaling te doen in 2018, degenen met schulden meer dan vier jaar langer moeten sparen. (Zie ook: studieleningen: uw schulden sneller afbetalen )
4. Strakkere leningen
Banken hebben de kredietverzekering aangescherpt om het risico te verminderen en hebben de 20% aanbetalingsregel voor huizenkopers verdubbeld. Maar als de huizenprijzen stijgen, duurt het millennials langer om voldoende geld te verzamelen om een huis neer te zetten. "Vergeet niet dat het grootste deel van de huidige 25- tot 34-jarige cohort zijn carrière begon tijdens de financiële crisis en de vroege stadia van het herstel, toen de economie en de arbeidsmarkt fragiel waren, " merkte Bank of America op.
Hoewel hypotheek betaalbaarheid programma's leningen met minder dan 20% aanbetalingen kunnen aanbieden, zullen kredietverstrekkers vaak hogere rentetarieven op deze leningen in rekening brengen om het grotere wanbetalingsrisico te compenseren. Bovendien zullen de meeste van deze hypotheken vereisen dat millennials een particuliere hypotheekverzekering afsluiten, waardoor maandelijkse betalingen nog hoger worden.
5. De verleiding van fel licht
Millennials blijven massaal naar steden trekken. Pew Research ontdekte in 2018 dat 88% van de millennials in grootstedelijke gebieden woont. Of het nu gaat om een sociale beweging of de verleiding van grotere kansen op werk, millennials gaan op weg naar regio's met een hoger percentage huurders in vergelijking met huiseigenaren, waardoor de huurprijzen in de stedelijke centra waar ze liever wonen, stijgen. Tot nu toe lijken millennials niet bereid te pendelen of een achtertuin te bezitten. Volgens BuildZoom heeft de verkoop van nieuwe huizen binnen vijf mijl van de centra van de 10 meest dichtbevolkte steden 2000 niveaus overschreden, maar de verkoop ligt ongeveer 50% onder 2000 niveaus 10 mijl buiten de stad.
Er is veel gemaakt van millennials en hun bestedingspatroon in de grote steden: nieuwe kleding, Amazon Prime, de nieuwste iPhone, dagelijkse Starbucks. Gegevens van het Bureau of Labor Statistics ontkrachten dit idee echter: de uitgaven voor kleding en amusement daalden van 2004 tot 2015 met 1, 4%. Ondertussen namen de uitgaven aan huuropvang de grootste stijging met 3, 2% toe.
Het komt neer op
De huizenprijzen blijven stijgen in de VS en terwijl millennials het eigenwoningbezit vertragen, suggereert bewijs dat eigendom niet buiten bereik is. Hoewel er nog wat financiële beperkingen bestaan - studentenschuld en aanbetalingen - hebben sociale veranderingen in de manier waarop jonge volwassenen leven hun woningbezit naar een laag niveau geduwd en hebben de gemiddelde leeftijd van millennials die thuis blijven stijgen.