Dividend herinvesteren voor gepensioneerden

Herbelegging van dividenden kan een lucratieve optie zijn voor gepensioneerden zolang ze andere bronnen van inkomsten op korte termijn hebben. Herbelegging van dividend is zelfs een van de gemakkelijkste manieren om uw portefeuille te laten groeien, zelfs nadat uw verdienjaren achter u liggen.

Het is echter niet de beste strategie voor iedereen. U wilt uw huidige financiële situatie en toekomstige behoeften zorgvuldig onderzoeken voordat u deze investeringsoptie kiest.

Hoe Dividend Herbelegging werkt

Herbelegging van dividenden is het gebruik van dividenduitkeringen van beleggingen in aandelen, beleggingsfondsen of Exchange Traded Fund (ETF) om extra aandelen te kopen. Hoewel beleggen in dividenddragende effecten een goede manier kan zijn om elk jaar reguliere beleggingsinkomsten te genereren, vinden veel mensen dat ze beter gediend zijn door die fondsen te herinvesteren in plaats van contant geld te nemen.

"Beleggers moeten hun dividenden na pensionering blijven herbeleggen, aangezien de meeste dividendbetalingen niet substantieel genoeg zijn om onmiddellijk gebruik door de belegger te rechtvaardigen", zegt Mark Hebner, oprichter en voorzitter van Index Fund Advisors in Irvine, Calif.

Als u elk jaar $ 500 ontvangt aan dividenden maar bijvoorbeeld $ 50.000 verdient, maken die dividendinkomsten geen groot verschil voor uw jaarlijkse inkomsten. Als u die dividenden elk jaar opnieuw investeert, kunt u uw portefeuille laten groeien zonder extra inkomsten op te offeren. Het herbeleggen van dividenden is een van de gemakkelijkste en goedkoopste manieren om uw bezit na verloop van tijd te vergroten.

Er zijn twee manieren waarop u dividenden kunt herinvesteren: door contant geld te nemen en extra aandelen te kopen via uw makelaar of door een automatisch dividend herinvesteringsplan (DRIP) te gebruiken.

Hoe DRIP's werken

Veel makelaars bieden DRIP's die automatisch de dividenden die u ontvangt toe te wijzen aan herinvestering. Uw dividenduitkeringen worden gebruikt om extra aandelen van het effect te kopen - vaak met een korting.

In tegenstelling tot het kopen van extra aandelen op de traditionele manier, stellen dividendherbeleggingplannen u in staat om gedeeltelijke aandelen te kopen als het bedrag van uw dividendbetaling niet genoeg is om volledige aandelen te kopen. Als de huidige koers van een bepaald aandeel bijvoorbeeld $ 20 is, zou een dividenduitkering van $ 30 1, 5 extra aandelen kopen. Als u handmatig opnieuw belegt, kunt u slechts één extra aandeel kopen en de $ 10 contant opnemen. Een paar extra dollars in uw zak lijken misschien een goede deal, maar de koopkracht van $ 10 is indrukwekkend vergeleken met de potentiële inkomsten die worden gegenereerd door uw investering te verhogen. De kracht van compounding betekent dat zelfs een kleine investering van vandaag de dag een aanzienlijk bedrag waard kan zijn.

Voordelen van herinvestering van dividend voor gepensioneerden

Herbelegging van dividenden kan een krachtig hulpmiddel zijn voor gepensioneerden. Gepensioneerden hebben jarenlang hun portefeuilles opgebouwd, dus de hoeveelheid dividendinkomsten die ze elk jaar ontvangen, kan aanzienlijk zijn. Door die inkomsten ook na pensionering te herinvesteren, kunt u uw investering blijven uitbreiden, zodat u onderweg nog meer inkomsten kunt genereren wanneer u andere inkomstenstromen heeft uitgeput.

"Historisch gezien heeft het totale rendement van de S&P 500 iets meer dan negen procent per jaar opgeleverd. Ongeveer de helft van dat totale rendement is afkomstig van prijsstijgingen en de helft van dividenden", legt Hebner uit.

Wat kunnen uw inkomsten zijn? "Gebaseerd op historische schattingen, ongeveer 4, 5% per jaar voor iemand met een lange tijdshorizon, " zegt Hebner.

Als u goed hebt gepland om met pensioen te gaan, hebt u misschien spaargeld op verschillende rekeningen, tussen beleggingsportefeuilles, individuele pensioenrekeningen (IRA's) en 401 (k) -plannen. Als dat zo is, kan het zijn dat u voldoende hebt gespaard om u comfortabel te houden zonder uw dividenduitkeringen als contant geld te nemen.

Bovendien vereisen de meeste pensioenspaarinstrumenten dat deelnemers een minimale uitkering nemen tegen een bepaalde leeftijd. Als u zich na uw pensionering toch moet terugtrekken uit deze rekeningen en de inkomsten uit die bronnen voldoende zijn om uw levensstijl te financieren, is er geen reden om uw dividenden niet opnieuw te beleggen. Inkomsten uit beleggingen in Roth IRA's worden belastingvrij opgebouwd, waardoor dividendinvesteringen bijzonder lucratief zijn.

Als u het geluk hebt in deze positie te zitten, biedt het herbeleggen van dividenden in fiscaal uitgestelde pensioenrekeningen en belastbare beleggingsrekeningen twee grote voordelen. Het kan de periode verlengen waarover uw pensioenrekeningen inkomsten zullen opleveren, en het kan er ook voor zorgen dat uw belastbare rekeningen een gezonde bron van middelen bieden zodra uw pensioenrekeningen zijn uitgeput.

Aandelen gekocht met herbelegde dividenden op een belastbare rekening dragen waarschijnlijk een andere kostenbasis dan originele aandelen, aangezien aandelenkoersen in de loop van de tijd veranderen. Als u een professionele belastingaccountant in dienst neemt, kunt u fouten voorkomen bij het berekenen van uw belastbare beleggingsinkomsten tijdens belastingtijd.

Wanneer moet u overwegen om uw dividenden in te potten?

Veel mensen hebben niet het soort inkomstengeschiedenis dat agressief beleggen mogelijk maakt. Als u niet zo goed bent voorbereid op pensioen als u zou willen, kan het herbeleggen van uw dividenden u zeker helpen om uw portefeuille tijdens uw werkjaren te vergroten. Na pensionering kan het echter zijn dat dividenduitkeringen een broodnodige inkomstenstroom bieden.

Een andere situatie waarin herinvestering van dividend niet de juiste keuze is, is wanneer de onderliggende waarde slecht presteert. Hoewel alle effecten op en neer gaan, is het misschien tijd om uw dividenden op zak te krijgen en na te denken over een wijziging als uw dividenddragende activa niet langer waarde bieden. Als de waarde van het effect is vastgelopen, maar de investering blijft gewone dividenden uitkeren die broodnodige inkomsten opleveren, overweeg dan uw bestaande bezit te behouden en uw dividenden in contanten te nemen. Op de lange termijn zullen bedrijven of fondsen die gedurende langere periodes geen positief rendement kunnen genereren, waarschijnlijk dividenden verlagen of opschorten.

Het herbeleggen van dividenden op de lange termijn helpt zeker om uw investering te laten groeien, maar alleen in die ene zekerheid. Na verloop van tijd kan het zijn dat uw portefeuille te zwaar is gewogen ten gunste van uw dividenddragende activa, en dat er geen diversificatie is. Als u denkt dat het tijd is om uw activa opnieuw in evenwicht te brengen om zich in te dekken tegen mogelijke verliezen, overweeg dan om uw dividenden in contanten te nemen en te beleggen in andere effecten.

Zorgvuldig portefeuillebeheer is niet alleen voor jongeren, zelfs als u hoofdzakelijk in passief beheerde effecten belegt. Houd uw dividenddragende beleggingen goed in de gaten om te bepalen welke strategie het voordeligst is. Het herinvesteren van dividenden in een falende beveiliging is nooit een slimme zet en een onevenwichtige portefeuille kan u uiteindelijk kosten als uw primaire investering waarde verliest.

Natuurlijk kunnen uw financiële doelstellingen in de loop van de tijd veranderen. Hoewel herinvestering van dividend de juiste keuze kan zijn in het begin van uw pensioen, kan het een minder winstgevende strategie worden als u hogere medische kosten maakt of de bodem van uw spaarrekeningen begint te schrapen.

Het komt neer op

Als u het geluk hebt een aanzienlijke hoeveelheid vermogen te hebben verzameld, is dividendinvestering bijna altijd een goede strategie als de onderliggende activa goed blijven presteren. Als je je kaarten goed speelt, kun je zelfs een aanzienlijk nest-ei achterlaten voor je familie of andere begunstigden na je dood.

Benader dividendinvesteringen niet met een set-it-and-vergeet-it-mentaliteit. Hoewel DRIP's vrijwel moeiteloos herinvesteren, blijft u uw investering in de gaten houden om ervoor te zorgen dat u niet automatisch een verloren weddenschap verdubbelt.

Als u het zich kunt veroorloven, kunt u overwegen de hulp van een professionele financiële adviseur in te schakelen. Een vertrouwde financiële adviseur kan helpen ervoor te zorgen dat uw dividenden optimaal worden gebruikt, geeft u advies over welke beleggingen het meest geschikt zijn voor uw individuele doelen en helpt u veel voorkomende valkuilen bij investeringen te voorkomen, zoals schrapping en onjuiste activaspreiding.