Definitie van veilige terugtrekkingssnelheid (SWR)
De methode voor veilige opname (SWR) is een manier waarop gepensioneerden kunnen bepalen hoeveel geld ze elk jaar van hun rekeningen kunnen opnemen zonder dat ze zonder geld komen te zitten voordat ze het einde van hun leven bereiken. De veilige opnamemethode is een conservatieve benadering die probeert een evenwicht te vinden tussen het hebben van voldoende geld om comfortabel te leven zonder het pensioensparen vroegtijdig uit te putten. Het is grotendeels gebaseerd op de waarde van de portefeuille aan het begin van het pensioen.
De veilige terugtrekkingsmethode uitgelegd
Het is niet eenvoudig om erachter te komen hoe u uw pensioensparen kunt gebruiken, omdat er zoveel onbekende factoren zijn, waaronder hoe de markt het zal doen, hoe hoog de inflatie zal zijn, of u extra uitgaven (zoals medische) gaat ontwikkelen en uw levensverwachting. Hoe langer u verwacht te leven, hoe sneller u uw besparingen kunt realiseren; bovendien, hoe slechter de markt presteert, hoe groter de kans dat u geen geld meer heeft.
De veilige opnamemethode probeert te voorkomen dat deze worst-case scenario's zich voordoen door gepensioneerden de opdracht te geven om elk jaar slechts een klein percentage van hun portefeuille te nemen, meestal 3% tot 4%. Financiële experts hebben aanbevolen dat veilige opnamepercentages in de loop der jaren zijn veranderd, omdat de ervaring heeft aangetoond wat echt werkt en wat niet werkt en waarom.
Als u weet welk veilige opnamepercentage u bij pensionering wilt gebruiken, weet u ook hoeveel u moet sparen tijdens uw werkjaren. Als u een SWR van 4% wilt, moet u meer besparen dan als u een SWR van 3% wilt. De snelheid die u kiest, is van invloed op hoe agressief u moet besparen en hoe lang u moet werken.
Beperkingen van de veilige terugtrekkingsmethode
Een tekortkoming van de veilige opnamemethode is dat, afhankelijk van wanneer u met pensioen gaat, de economische omstandigheden erg kunnen verschillen van wat modellen voor initiële pensionering veronderstellen. Een opnametarief van 4% kan veilig zijn voor een gepensioneerde, maar kan ervoor zorgen dat een ander voortijdig te weinig geld heeft, afhankelijk van factoren zoals activaspreiding en beleggingsrendementen tijdens pensionering.
Bovendien willen gepensioneerden niet al te conservatief zijn in het kiezen van een veilige opname omdat dat betekent dat ze minder moeten leven dan noodzakelijk tijdens hun pensioen, terwijl het mogelijk zou zijn geweest om van een hogere levensstandaard te genieten. In het ideale geval, hoewel dit zelden mogelijk is vanwege alle onvoorspelbare factoren, betekent een veilig opnamepercentage precies $ 0 als je sterft, of als je een erfenis wilt achterlaten, met precies de som die je wilt nalaten.
01:25Hoeveel moeten gepensioneerden zich terugtrekken uit accounts?
Alternatieven voor de veilige terugtrekkingsmethode
Mensen maken vaak de fout bij het pensioen dat ze te veel blijven uitgeven, zelfs op momenten dat hun portefeuille leeg is. Dit resulteert in de mogelijkheid van mislukking (POF), of het percentage gesimuleerde portefeuilles die niet aan het einde van iemands verwachte pensioen blijven.
Een alternatief voor de veilige opnamemethode is dynamisch bijwerken, een methode die, naast het overwegen van de verwachte levensduur en marktprestaties, ook rekening houdt met de inkomsten die u na uw pensionering kunt ontvangen en opnieuw evalueert hoeveel u elk jaar kunt opnemen op basis van veranderingen in de inflatie en portfolio waarden.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.