Moet ik betalen om mijn credit score te controleren?

Moet u betalen voor uw credit score? In het ideale geval nee, maar de Fair Credit Reporting Act stelt bedrijven wel in staat om uw score in rekening te brengen, dus in sommige gevallen hebt u misschien geen keus.

Kredietscore versus kredietrapport

Verwar de twee niet. Een credit score is een statistisch getal dat de kredietwaardigheid van een consument evalueert en is gebaseerd op kredietgeschiedenis. Uw credit score is een numerieke weergave van uw credit rapport. Hoe hoger uw credit score, hoe beter uw credit rapport is. Een kredietrapport is een gedetailleerd rapport van de kredietgeschiedenis van een persoon opgesteld door een kredietbureau. Een keer per jaar kunt u een kopie van elk van uw kredietrapporten aanvragen bij de grote rapportagebureaus. Ga gewoon naar jaarlijksecreditreport.com en volg de eenvoudige instructies. Het is gratis en gemakkelijk.

Eén score is belangrijk

Andere bedrijven verkopen hun eigen versie van een credit score, maar slechts één score is van belang: uw FICO score. Volgens FICO is 90% van alle kredietbeslissingen van invloed op de FICO-score. Als je voor je score gaat betalen, betaal dan geen van de andere providers: Betaal FICO. Maar er zijn enkele manieren om je score gratis te krijgen.

Gratis bronnen van credit scores

Een groeiende lijst van kaartbedrijven biedt uw FICO-score gratis. Sommige daarvan zijn Barclaycard US, Discover, First National, Citi, Chase (als je een Slate-kaart hebt) en Bank of America.

Houd er rekening mee dat FICO-scores zijn gebaseerd op een enkel kredietrapport - niet elk van de belangrijkste drie gecombineerd. Discover biedt bijvoorbeeld de TransUnion-score, terwijl First National de Experian-score gebruikt. Het verschil tussen de twee scores moet echter klein zijn.

Wanneer u een thuis- of autolening krijgt

Als u een grote aankoop heeft aangevraagd, krijgt u van de kredietverstrekker die uw rapport heeft opgesteld waarschijnlijk een kopie van uw score. Volgens het Consumer Financial Protection Bureau kunt u ook uw score ontvangen als uw aanvraag wordt afgewezen of u minder gunstige voorwaarden ontvangt als gevolg van uw score.

Je hoeft het ECHT niet te weten

Uw FICO-score is een geweldige manier om snel de status van uw krediet te meten, maar het is niets meer dan een weerspiegeling van uw kredietrapporten - die u gratis krijgt. Als u alle drie uw rapporten ophaalt, ze zorgvuldig onderzoekt, eventuele onjuiste informatie opruimt en ze jaarlijks bewaakt, zal uw kredietscore u niets vertellen wat u nog niet weet.

Er zijn enkele uitzonderingen: als u krediet heeft beschadigd, is uw score een gemakkelijke manier om uw voortgang te meten terwijl u werkt om uw krediet te herstellen. Het is ook een goed idee om uw score zes of meer maanden voor een grote aankoop te bekijken om ervoor te zorgen dat u bent ingesteld om de best mogelijke tarieven te krijgen voor bijvoorbeeld een autolening of hypotheek.

Het komt neer op

Als u ervoor moet betalen, kost een eenmalig verzoek om uw score ongeveer $ 20. U kunt ook maandelijks betalen voor voortdurende monitoring, maar in de meeste gevallen volstaat monitoring van uw kredietrapport, tenzij u het krediet hebt beschadigd of van plan bent om in de nabije toekomst een grote aankoop te doen.