Standby Letter of Credit (SLOC)
Een standby letter of credit (SLOC) is een juridisch document dat de betalingsverplichting van een bank aan een verkoper garandeert in het geval dat de koper - of de klant van de bank - de overeenkomst niet nakomt. Een standby letter of credit helpt de internationale handel tussen bedrijven die elkaar niet kennen en andere wet- en regelgeving hebben, te vergemakkelijken. Hoewel de koper zeker is dat hij de goederen ontvangt en de verkoper zeker dat hij de betaling ontvangt, garandeert een SLOC niet dat de koper tevreden zal zijn met de goederen. Een standby letter of credit kan ook worden afgekort SBLC.
Hoe een Standby Letter of Credit werkt
Een SLOC wordt meestal gezocht door een bedrijf om een contract te verkrijgen. Het contract is een "stand-by" -overeenkomst omdat de bank alleen in het slechtste geval zal moeten betalen. Hoewel een SBLC betaling aan een verkoper garandeert, moet de overeenkomst precies worden opgevolgd. Een vertraging in de verzending of een verkeerde spelling van de naam van een bedrijf kan ertoe leiden dat de bank weigert de betaling te doen.
Er zijn twee hoofdtypen van stand-by letters of credit:
- Een financiële SLOC garandeert betaling voor goederen of diensten zoals gespecificeerd in een overeenkomst. Een olieraffinaderij zou bijvoorbeeld een dergelijke brief kunnen regelen om een verkoper van ruwe olie gerust te stellen dat hij een enorme levering van ruwe olie kan betalen.
- De prestatie-SLOC, die minder gebruikelijk is, garandeert dat de klant het project zal voltooien dat in een contract wordt beschreven. De bank stemt ermee in om de derde partij te vergoeden in het geval dat zijn klant het project niet voltooit.
De ontvanger van een standby letter of credit is ervan verzekerd dat hij zaken doet met een persoon of bedrijf dat in staat is de rekening te betalen of het project af te ronden.
De procedure voor het verkrijgen van een SLOC is vergelijkbaar met een leningaanvraag. De bank geeft het pas uit na beoordeling van de kredietwaardigheid van de aanvrager.
01:51Letter of Credit
In het ergste geval, als een bedrijf failliet gaat of haar activiteiten staakt, zal de bank die de SLOC uitgeeft de verplichtingen van de klant nakomen. De klant betaalt een vergoeding voor elk jaar dat de brief geldig is. Meestal bedraagt de vergoeding 1% tot 10% van de totale verplichting per jaar.
Voordelen van een Stand by Letter of Credit
De SLOC wordt vaak gezien in contracten met internationale handel, die vaak een grote inzet van geld met zich meebrengen en extra risico's met zich meebrengen.
Voor het bedrijf dat wordt gepresenteerd met een SLOC, is het grootste voordeel het potentiële gemak om uit dat worst-case scenario te geraken. Als een overeenkomst betaling binnen 30 dagen na levering vereist en de betaling niet heeft plaatsgevonden, kan de verkoper de SLOC voor betaling aan de bank van de koper aanbieden. De verkoper wordt dus gegarandeerd betaald. Een ander voordeel voor de verkoper is dat de SBLC het risico verkleint dat de productieorder door de koper wordt gewijzigd of geannuleerd.
Een SBLC helpt ervoor te zorgen dat de koper de goederen of service ontvangt die in het document worden beschreven. Als een contract bijvoorbeeld de bouw van een gebouw vereist en de bouwer nalaat te leveren, presenteert de klant de SLOC aan de bank om volledig te worden gemaakt. Een ander voordeel wanneer betrokken bij de wereldhandel, heeft een koper een verhoogde zekerheid dat de goederen van de verkoper worden afgeleverd.
Ook kunnen kleine bedrijven moeite hebben om te concurreren met grotere en bekendere rivalen. Een SBLC kan geloofwaardigheid toevoegen aan zijn bod voor een project en kan vaak helpen om een vooruitbetaling aan de verkoper te voorkomen.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.