Subprime geldschieter
Een subprime-kredietgever is gespecialiseerd in kredietverlening aan kredietnemers met een zwakke of beperkte kredietgeschiedenis. Een kleiner aantal grote geldschieters richt zich op subprime-leningen dan geldschieters die zich richten op prime-leningen. Ook heeft de markt voor subprime-leningen meer gelaagdheid in de variatie in termen en tarieven dan de primaire markt.
ONDERBREKING Subprime Lender
Subprime-kredietverstrekkers bieden subprime-leningen aan particulieren die niet in aanmerking komen voor prime rate-leningen. Per definitie hebben alle subprime-leningen hogere tarieven dan de prime rate die wordt geboden op conventionele leningen. Subprime-leners zijn echter vaak afgewezen door traditionele kredietverstrekkers vanwege hun lage kredietwaardigheid of andere factoren die erop wijzen dat ze een redelijke kans hebben om in gebreke te blijven met de terugbetaling van de schuld.
Subprime-leningen hebben een hoger risico op wanbetaling dan leningen aan prime-leners. Als gevolg hiervan hebben ze mogelijk hogere rentetarieven, hogere sluitingskosten of vereisen ze een substantieel aanbetaling. Met een termijnlening, zoals een hypotheek, vertaalt elk extra procentpunt van rente zich vaak in tienduizenden dollars aan extra betalingen gedurende de looptijd van de lening.
De effecten die worden uitgegeven wanneer subprime-leningen worden herverpakt en op de markt worden verkocht, brengen doorgaans extra kredietrisico met zich mee, maar minder renterisico dan effecten met een prime-leningpakket. Dit extra kredietrisico komt doordat de subprime-leners kortere tijdshorizonleningen hebben en minder mogelijkheden om hun hypotheken te herfinancieren als de rente daalt.
Predatory Subprime Lenders
Elke financiële instelling kan een lening met subprime-tarieven aanbieden, maar er zijn subprime-kredietverstrekkers die zich alleen op deze leningen met hogere rentetarieven richten. Deze geldschieters stellen leners die moeite hebben om toegang te krijgen tot leningen met een lagere rente in staat om toegang te krijgen tot kapitaal en hun bedrijven te laten groeien of huizen te kopen.
Er zijn echter aanwijzingen dat sommige subprime-kredietverstrekkers roofpraktijken gebruiken om kredietnemers te verleiden. Predatory lending omvat alle ongepaste acties die door een geldschieter worden uitgevoerd om een kredietnemer aan te trekken, aan te zetten en te helpen bij het aangaan van een lening met hoge vergoedingen, een hoge rente, de kredietnemer het eigen vermogen ontneemt of de kredietnemer in een lening met een lagere kredietwaardigheid plaatst het voordeel van de geldgever. Deze praktijken vergroten ook de kans op wanbetaling van de kredietnemer.
Onstuimige subprime-leningen leidden tot de instorting van de subprime 2007 en droegen bij aan een van de ernstigste recessies in decennia. Om de mogelijkheid van een andere gebeurtenis van deze aard te voorkomen, treedt de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) op als sectorwaakhond voor gevallen van roofkredieten. Ze bieden consumenteninformatie op hun website om consumenten te helpen bij het opsporen en melden van ongepast leengedrag.
Hoe Subprime Lenders kredietnemers evalueren
Subprime-kredietverstrekkers gebruiken op risico gebaseerde prijssystemen om de voorwaarden van leningen en de rentevoet te berekenen die zij aanbieden aan kredietnemers met verschillende kredietgeschiedenissen. Op risico gebaseerde prijzen kijken naar factoren zoals de kredietscore van een consument, ongunstige kredietgeschiedenis, arbeidsstatus en inkomen. Het houdt geen rekening met factoren zoals ras, kleur, nationale afkomst, religie, geslacht, burgerlijke staat of leeftijd die niet zijn toegestaan op basis van de Equal Credit Opportunity Act.
Subprime-leners hebben doorgaans een lage kredietwaardigheid, zoals een FICO-score van 660 of lager. Om creditscores te bepalen, weegt de Fair Isaac Corporation elke categorie voor elke categorie anders. Over het algemeen is de betalingsgeschiedenis 35% van de score, de verschuldigde accounts zijn 30%, de kredietgeschiedenis is 15%, het nieuwe krediet is 10% en de kredietmix is 10%.
Subprime geldschieters bieden autoleningen evenals hypotheken en andere soorten leningen. Subprime-kredietverstrekkers kunnen de financiering structureren als subprime-leningen met een variabele rente, een vaste rente, alleen rente of waardigheid. Dus subprime leners kunnen geld besparen door rond te shoppen.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.