Subprime Hypotheek

Wat is een subprime hypotheek?

Een subprime-hypotheek is een hypotheek die normaal gesproken wordt verstrekt aan kredietnemers met een lage kredietwaardigheid. Een uitstekende conventionele hypotheek wordt niet aangeboden omdat de geldschieter de kredietnemer beschouwt als een groter dan gemiddeld risico van wanbetaling op de lening.

Kredietinstellingen vragen vaak rente op subprime hypotheken tegen een veel hoger tarief dan op prime hypotheken om te compenseren voor het dragen van meer risico. Dit zijn vaak ook aanpasbare hypotheken (ARM's), dus de rente kan mogelijk op bepaalde tijdstippen stijgen.

Geldschieters zijn niet wettelijk verplicht om u de best beschikbare hypotheekvoorwaarden aan te bieden of u zelfs te laten weten dat ze beschikbaar zijn, dus overweeg eerst een eerste hypotheek aan te vragen om erachter te komen of u inderdaad in aanmerking komt.

Inzicht in subprime-hypotheken

"Subprime" verwijst niet naar de rentetarieven die vaak aan deze hypotheken worden verbonden, maar veeleer naar de credit score van de persoon die de hypotheek afsluit. Kredietnemers met een FICO-kredietscore van minder dan 600 zitten vaak vast aan subprime-hypotheken en hun bijbehorende hogere rentetarieven. Het kan handig zijn voor mensen met lage kredietscores om een ​​periode te wachten en hun kredietgeschiedenis op te bouwen voordat ze een hypotheek aanvragen, zodat ze in aanmerking kunnen komen voor een prime-lening.

De rentevoet die hoort bij een subprime-hypotheek is afhankelijk van vier factoren: kredietscore, de hoogte van de aanbetaling, het aantal achterstallige achterstallige betalingen op het kredietrapport van de kredietnemer en de soorten achterstallige vorderingen die in het rapport worden aangetroffen.

01:23

Subprime Hypotheek

Subprime Hypotheken versus Prime Hypotheken

Hypotheekaanvragers worden doorgaans beoordeeld van A tot F, waarbij A-scores naar die met een voorbeeldig krediet gaan en F-scores naar diegenen zonder waarneembaar vermogen om een ​​lening helemaal terug te betalen. Eersteklas hypotheken gaan naar A- en B-kandidaten, terwijl C-, D- en F-kandidaten zich meestal moeten terugtrekken voor subprime-leningen als ze überhaupt leningen gaan krijgen.

Belangrijkste leerpunten

• "Subprime" verwijst naar de ondergemiddelde kredietscore van de persoon die de hypotheek afsluit, wat aangeeft dat hij mogelijk een kredietrisico loopt.
• De rentevoet die hoort bij een subprime-hypotheek is meestal hoog om geldschieters te compenseren voor het nemen van het risico dat de kredietnemer in gebreke blijft.
• De financiële crisis van 2008 is grotendeels te wijten aan de proliferatie van subprime-hypotheken die werden aangeboden aan niet-gekwalificeerde kopers in de jaren voorafgaand aan de meltdown.

Een voorbeeld van het effect van subprime-hypotheken

De woningmarktcrash in 2008 was grotendeels te wijten aan wijdverspreide wanbetalingen op subprime-hypotheken. Veel leners kregen de zogenaamde NINJA-leningen (No Income No Job No Assets).

Deze hypotheken werden vaak uitgegeven zonder aanbetaling en een bewijs van inkomsten was ook niet nodig. Een koper zou kunnen verklaren dat ze $ 150.000 per jaar verdiende, maar geen documentatie hoefde te verstrekken om haar claim te onderbouwen. Deze leners bevonden zich toen onder water in een dalende huizenmarkt met hun woningwaarde lager dan de hypotheek die ze verschuldigd waren. Veel van deze NINJA-kredietnemers zijn in gebreke gebleven omdat de rentetarieven die aan de leningen waren verbonden 'teaser-tarieven' waren, variabele rentetarieven die na verloop van tijd laag begonnen te worden, waardoor het zeer moeilijk was om het principe van de hypotheek te betalen.

Wells Fargo, Bank of America en andere financiële instellingen meldden in juni 2015 dat ze hypotheken zouden gaan aanbieden aan particulieren met een kredietwaardigheid in de lage 600's, en de non-profit, gemeenschapsbehartiging en organisatie voor eigen woningbuurten Neighborhood Assistance Corporation of America lanceerde een initiatief eind 2018, het organiseren van landelijke evenementen om mensen te helpen bij het aanvragen van "niet-prime" leningen, die in feite hetzelfde zijn als subprime-hypotheken.

Gerelateerde termen

Subprime-lening Een subprime-lening is een lening aangeboden tegen een tarief dat hoger is dan prime aan particulieren die niet in aanmerking komen voor prime-rate leningen. meer Subprime Autolening Definitie Een subprime autolening is een soort lening, gebruikt om een ​​auto-aankoop te financieren, die wordt aangeboden aan mensen met lage kredietscores of een beperkte kredietgeschiedenis. meer B / C-lening Definitie AB / C-lening is een lening aan een subprime- of thin file-lener, verstrekt door alternatieve geldschieters die hogere rentetarieven en kosten aanrekenen. meer Subprime geldschieter Een subprime geldschieter is gespecialiseerd in kredietverlening aan kredietnemers met een slechte of beperkte kredietgeschiedenis. meer Geen inkomen / geen activa hypotheek (NINA) Geen inkomen / geen activa hypotheken zijn een soort lening waarbij de kredietnemer zijn inkomsten en activa niet aan de kredietgever hoeft te verstrekken. meer Subprime-krediet Subprime-krediet is een lening of krediet aan een kredietnemer met een lage kredietwaardigheid of een effect dat wordt ondersteund door subprime-leningen. meer partnerlinks