Doelrisicofonds
Een doelrisicofonds is een type activaspreidingsfonds dat een gediversifieerde mix van aandelen, obligaties en andere beleggingen houdt om een gewenst risicoprofiel te creëren. De fondsbeheerder van een doelrisicofonds is verantwoordelijk voor het toezicht op alle effecten in het fonds om ervoor te zorgen dat het risiconiveau niet groter of kleiner is dan de blootstelling aan het doelrisico van het fonds.
UITSPLITSING Doelrisicofonds
Doelrisicofondsen bestempelen zichzelf doorgaans als "conservatief", "gematigd risico" of "agressief" in termen van hun risicoblootstelling. Ongeacht het toegepaste label is het de bedoeling om beleggers een relatief constant risiconiveau te bieden.
Doelrisicofondsen stellen beleggers in staat hun risiconiveau gedurende hun hele leven aan te passen. Deze fondsen kunnen een glijdend pad hebben dat de beoogde risicoblootstelling in de loop van de tijd verandert. Beleggers richten zich vaak op meer risico of volatiliteit als ze jong zijn, maar proberen hun risicoblootstelling te verminderen naarmate ze ouder worden en dichter bij hun pensioen komen.
De beheerder van een doelrisicofonds is ervoor verantwoordelijk dat het risiconiveau van het fonds op het juiste niveau ligt en dat de vergoedingen die in rekening worden gebracht voor de exploitatie van het fonds (bovenop de kosten die in rekening worden gebracht door beleggingsfondsen die eigendom zijn van het doelrisicofonds) een vergoeding zijn voor de service met toegevoegde waarde.
Doelrisicofondsen versus doeldatumfondsen
Een doeldatumfonds is een fonds dat wordt aangeboden door een beleggingsmaatschappij die ernaar streeft activa over een bepaalde periode te laten groeien voor een doel. Doeldatumfondsen worden meestal genoemd in het jaar waarin de belegger van plan is de activa te gaan gebruiken. De fondsen zijn gestructureerd om te voorzien in een kapitaalbehoefte op een later tijdstip, zoals pensioen. De activaspreiding van een doeldatumfonds is daarom een functie van het gespecificeerde tijdsbestek dat beschikbaar is om de beoogde beleggingsdoelstelling te bereiken. De risicotolerantie van een doeldatumfonds wordt conservatiever naarmate het zijn objectieve doeldatum nadert.
Hoe doelrisicofondsen werken
Doelrisicofondsen bieden individuele beleggers ook de mogelijkheid om een goed gediversifieerde mix van aandelen en obligaties te krijgen in één beleggingsfonds. Doelrisicofondsen bouwen een mix van aandelen en obligaties die aansluiten bij een gericht risiconiveau. Een agressief doelrisicofonds kan 75 procent tot 100 procent van zijn activa in aandelen plaatsen (met de resterende activa in obligaties), terwijl een conservatief doelrisicofonds de tegenovergestelde activamix kan hebben. Doorgaans stoppen beleggers hun geld in agressievere doelrisicofondsen vroeg in hun levenscyclus van beleggingen en richten ze zich op het vergroten van hun activa, terwijl oudere beleggers de neiging hebben om naar conservatievere allocaties te gaan om hun activa te beschermen naarmate pensioen dichterbij komt.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.