underbanked
Underbanked verwijst naar gezinnen die hun financiën liever beheren via contante transacties in plaats van meer traditionele financiële diensten zoals betaalrekeningen, spaarrekeningen, creditcards en leningen.
Hoewel sommige huishoudens als bankloos worden beschouwd omdat ze helemaal geen banken of financiële diensten gebruiken, heeft het onderbancaire deel van de bevolking misschien een betaal- of spaarrekening, maar heeft het vaak toegang tot minder traditionele financiële producten en diensten, zoals kortlopende betaaldagleningen en cheques verzilveringsdiensten.
ONDERBREKING Underbanked
Huishoudens met te weinig banken vertegenwoordigen ongeveer 20 procent van alle huishoudens in de VS volgens een 2015-studie van de FDIC.
In dat onderzoek worden huishoudens met te weinig bankzaken gedefinieerd als huishoudens met een betaal- of spaarrekening, maar die vaak op alternatieven voor traditionele leningen en creditcards vertrouwen om aankopen te financieren en hun financiën te beheren. Huishoudens zonder bank, ongeveer 7 procent van alle huishoudens, hebben helemaal geen bankrekening.
Waarom huishoudens met te weinig banken traditionele financiering vermijden
Het FDIC-onderzoek van 2015 biedt enkele inzichten in de redenen waarom gezinnen met te weinig bankwezen niet profiteren van traditionele bankdiensten.
Gegroepeerd naar inkomen hadden huishoudens met een te laag inkomen over het algemeen een lager inkomen. Ongeveer 24 procent van de huishoudens met een jaarinkomen van minder dan $ 15.000 had een underbanking en 45 procent was volledig bankier. Huishoudens met een hoger inkomen, $ 75.000 of meer per jaar, verschilden in hun gebruik van traditionele bankdiensten doordat slechts 13, 5 procent te weinig bank had. Ondergebaseerde gezinnen bleken ook minder onderwijs te hebben genoten, met slechts 14, 5 procent die ten minste één familielid met een universitair diploma rapporteerde, vergeleken met 79 procent van de gezinnen die volledig als bank werden beschouwd.
Ongeveer 15 procent van de huishoudens met te weinig bankieren meldde dat ze prepaidkaarten gebruikten als een manier om goederen en diensten te betalen, vergeleken met slechts 7 procent voor degenen die volledig bankieren. Het gebruik van creditcards bleek ook lager te zijn: 58 procent van de huishoudens met minder banken die ten minste één creditcard gebruiken, vergeleken met bijna 75 procent van de huishoudens met volledige bank.
Bovendien hebben huishoudens met te weinig bankieren minder toegang tot traditioneel bankkrediet. Hoewel ongeveer hetzelfde percentage van deze huishoudens een kredietaanvraag bij een bank aanvroeg, kreeg 5, 8 procent van de huishoudens met te weinig bankkrediet geweigerd, vergeleken met 2 procent van degenen die volledig bankieren. Sterker nog, meer dan 13 procent van de huishoudens met te weinig bankwezen meldt zelfs ontmoedigd te zijn om zelfs bankkrediet aan te vragen, vergeleken met slechts 3, 5 procent van de huishoudens met een volledige bank.
Routine betaling van rekeningen onthult ook een patroon voor de onderbevolking. Meer dan 12 procent van de gezinnen met te weinig bankzaken gebruikte bankwissels of cheques van kassiers, vergeleken met 3, 1 procent van degenen die volledig bankieren. Bovendien gebruikte meer dan 25 procent van de huishoudens met een bankoverschrijving ook niet-bancaire postwissels. Contant geld werd gerapporteerd als de primaire methode voor het betalen van maandelijkse facturen door 11 procent van de gezinnen met te weinig bankwezen vergeleken met slechts 3 procent van de gezinnen met veel banken.
Het FDIC-rapport merkte op dat huishoudens met minder voorspelbare en meer volatiele inkomens waarschijnlijk te weinig banken hebben. Het rapport suggereerde ook dat gezinnen met minder bankieren bijna evenveel mobiele telefoons gebruiken als andere gezinnen en profiteren van meer traditionele bankdiensten die beschikbaar zijn via mobiele apparaten.