Peer-to-peer uitwisseling van vreemde valuta begrijpen

Iedereen die in het buitenland heeft gestudeerd, gewerkt of zaken heeft gedaan, is waarschijnlijk het probleem tegengekomen hoe u het beste kunt veranderen en geld naar het buitenland kunt sturen. Banken en makelaars brengen meestal enkele procenten in rekening op het totale uitgewisselde bedrag, evenals overdrachtskosten. Nu zorgt een nieuwe golf van op internet gebaseerde, peer-to-peer (P2P) valutawisseldiensten ervoor dat banken (en hun kosten) uit de beurs worden gehaald. Via een online P2P-platform kunnen personen tegen veel lagere kosten valuta vinden en veilig wisselen met personen in andere landen. De meeste online P2P-bedrijven claimen klanten tot 90 procent kosten te besparen op internationale uitwisselings- en overdrachtskosten.

Hoe P2P valutawissel werkt

Met P2P-valutawisselbedrijven zoals CurrencyFair, Kantox (voor bedrijven) en TransferWise kunnen gebruikers zich online registreren voor een account en er geld op storten. Afhankelijk van de site kunnen gebruikers een bepaalde wisselkoers accepteren of bieden op een wisselkoers naar keuze. Zodra de gebruiker een acceptabel tarief vindt, maakt de site een match, toont de verandering van eigendom van fondsen en geeft het geld binnen 1 tot 2 dagen over via een eenvoudige binnenlandse overschrijving. Geen valuta verlaat ooit het land, het wordt alleen uitgewisseld tussen gebruikers. Gebruikers kunnen geld verzenden naar elke persoon, zakelijke account of zelfs hun eigen account in een ander land.

Stel bijvoorbeeld dat Mary een Amerikaanse is die een jaar in Parijs werkt en euro's verdient. Ze moet haar euro's omzetten in dollars en ze op haar Amerikaanse bankrekening plaatsen om haar Amerikaanse hypotheek te betalen. Ondertussen wil John in Los Angeles dollars omzetten in euro's om naar zijn zoon te sturen die in Frankrijk studeert. In plaats van naar een bank te gaan, melden Mary en John zich aan voor een rekening op een P2P-valutawisselwebsite. Mary stort euro's in haar P2P-account en John stort dollars in de zijne. De P2P-website laat Mary en John zien hoeveel dollars of euro's ze zullen ontvangen voor hun overschrijvingen, en ze bevestigen elk de overschrijving. Binnen een dag of twee, zal de P2P valutawissel Johns dollars worden overgemaakt naar Mary's Amerikaanse bankrekening. Tegelijkertijd zal de euro van Mary worden overgedragen aan John's zoon in Frankrijk.

De P2P-aanbieder treedt zelfs op om liquiditeit te bieden als er een tekort is of als er geen goede valutawisselwedstrijden zijn. In dergelijke situaties brengt het P2P-platform meestal extra kosten in rekening. Als er bijvoorbeeld geen geschikte valutamatch is, brengt het P2P-platform, CurrencyFair, 0, 5 procent in rekening en voert de uitwisseling uit met eigen middelen (iets meer dan de typische 0, 35 procent van het platform voor peer-matches). Het P2P-platform WeSwap brengt in dergelijke situaties een vast tarief van 1, 5 procent in rekening (tegen 1 procent voor peer matches). De WeSwap biedt de mogelijkheid om geld over te maken via een prepaid MasterCard die het via de post verzendt - een aantrekkelijke optie voor reizigers en toeristen.

P2P-valutawissels zijn nog relatief nieuw en ze zijn het meest geschikt voor het wisselen van gemeenschappelijke valuta zoals dollars, ponden, euro's en yen, waar altijd veel mensen op zoek zijn om te wisselen. Omdat de platforms afhankelijk zijn van het verbinden van individuele gebruikers in verschillende landen, kunnen gebruikers van kleinere valuta's niet onmiddellijk een goede overeenkomstige match vinden. Gebruikers met een kleine valuta kunnen ook merken dat bepaalde platforms nog niet in hun valuta handelen. Gebruikers die een zeer grote hoeveelheid geld proberen in te wisselen, kunnen ook moeite hebben om een ​​match te vinden.

Aanzienlijke kostenbesparingen

Het meest aantrekkelijke kenmerk van P2P-overdracht in vreemde valuta zijn de kostenbesparingen. Door banken en makelaars te omzeilen, bieden deze platforms valutawissel tegen veel lagere tarieven. De gemiddelde besparing op internationale overschrijvingen voor P2P-gebruikers vergeleken met banken is 75 tot 90 procent. Het besparingspercentage is afhankelijk van de kosten die banken in rekening brengen en die in de meeste gevallen tussen de 2 en 5 procent schommelt.

Volgens P2P valutawisselplatform CurrencyFair, zou een typische bank £ 2.000 overmaken voor een vergoeding van £ 100 of ongeveer 5 procent van de uitwisseling (£ 40 voor internationale transactiekosten plus £ 60 voor de wisselkoersmarge). Voor dezelfde £ 2.000, brengt CurrencyFair slechts £ 10 of 0, 5 procent in rekening (£ 3 voor de overdrachtskosten plus 0, 35 procent van het totaal, of £ 7). Een ander voordeel dat deze marktplaatsen bieden is gemak. Gebruikers hebben er altijd en overal toegang toe. Ze zijn gemakkelijk te gebruiken voor zowel kleine als grote bedragen en de transacties worden snel gewist (meestal binnen 1-2 dagen, maar gebruikers kunnen extra betalen voor gegarandeerde overdrachten op dezelfde dag of de volgende dag).

P2P-valutawissels zijn ook gericht op bedrijven. Kantox, een online marktplaats die gespecialiseerd is in het omgaan met kleine en middelgrote ondernemingen en middelgrote ondernemingen, beweert meer dan 800 zakelijke klanten te hebben.

Maar zijn ze gereguleerd?

Voor bedrijven die vijf jaar geleden nog niet bestonden, verplaatsen P2P-valutawissels ongelooflijke bedragen. De website van CurrencyFair toont een doorlopend aantal fondsen dat het bedrijf heeft overgedragen. Vanaf januari 2015 bedroeg dit € 1, 5 miljard. Hebben financiële toezichthouders de nodige aandacht gekregen en zijn consumenten veilig?

Veel P2P-valutahandelbedrijven zijn gevestigd in of gevestigd in het Verenigd Koninkrijk. Als geregistreerde geldservicebedrijven worden ze beheerd door Her Majesty's Revenue & Customs (HMRC) en moeten ze de Money Laundering Regulations 2007 volgen. Als betalingsinstelling vallen ze ook onder het toezicht van UK Financial Conduct Authority (FCA). Sommige in het VK gevestigde bedrijven zijn TransferWise, The FX Firm, Midpoint, moneycorp, Azimo, GlobalWebPay, UKForex, Smart Currency Exchange en Kantox.

Binnen de FCA zijn er twee categorieën: 1) geregistreerde (kleinere bedrijven) en 2) geautoriseerde (grotere bedrijven). Geautoriseerde bedrijven moeten het geld van de klanten aan het einde van elke dag scheiden van hun eigen geld in een proces dat bekend staat als ringfencing. Dit biedt een betere beveiliging voor de gebruiker en een grotere kans om geld terug te krijgen als het bedrijf in financiële moeilijkheden raakt. U kunt het Financial Services Register raadplegen voor de FCA-status van het bedrijf.

Sommige bedrijven worden gereguleerd door meer dan één land. CurrencyFair in Australië wordt gereguleerd door de Australian Securities and Investment Commission (ASIC). Het bedrijf heeft ook een maatschappelijke zetel in Ierland, waar het wordt gereguleerd door de Central Bank of Ireland. Een ander bedrijf, moneyswap (LSE: SWAP.L) heeft een vergunning als Hong Kong Money Services Operator en is verder gereguleerd onder FCA in het Verenigd Koninkrijk als een kleine betalingsinstelling. International Foreign Exchange is geautoriseerd door FCA in het Verenigd Koninkrijk, terwijl haar Dubai-activiteiten worden gereguleerd door Dubai Financial Services Authority.

In de Verenigde Staten houdt het US Department of the Treasury's Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) toezicht op P2P-valutawisselbedrijven zoals VenStar Exchange en US Forex. Bedrijven hebben een vergunning als geldzender van hun respectieve nationale bankafdelingen en moeten het anti-witwasbeleid (AML) volgen.

Hoe u de juiste P2P-service voor vreemde valuta kunt kiezen

Voordat u een P2P-wisselkoersplatform kiest en gebruikt, moet u eerst wat basisonderzoek doen.

• Zoek naar een onderneming met een hoog volume: hoe meer transacties, hoe meer liquiditeit. Dit is essentieel voor betere tarieven, snelle conversies en soepele overdrachten. Controleer het aantal valuta's dat de uitwisseling biedt, samen met de tijd die het kost om de overschrijvingen uit te voeren.
• Controleer of het bedrijf in uw specifieke valuta's ruilt.
• Vergelijk de wisselkoersen en tarieven van verschillende bedrijven.
• Controleer of het bedrijf is geregistreerd bij de bevoegde nationale instantie en over alle benodigde vergunningen beschikt.
• Gebruik een bedrijf dat klantgeld bewaart in gescheiden accounts en niet in gewone accounts. Als het bedrijf financiële problemen heeft, bieden gescheiden accounts een betere bescherming voor de consument.

Het komt neer op

Peer-to-peer valutawissels ondersteunen snelle overdrachten en bieden aanzienlijke besparingen ten opzichte van banken. P2P-wisselbedrijven groeien snel door een goedkoper alternatief voor particulieren en kleine bedrijven aan te bieden. Het nadeel is dat de P2P-wisselmarkt de klanten niet volledig beschermt. Gebruikers moeten een gevestigde en volledig gereguleerde onderneming kiezen voor het wisselen van valuta. (Voor gerelateerde informatie, zie Belangrijkste toepassingen voor P2P Valutawissel.)