Universele levensverzekering
Wat is een universele levensverzekering?Universele levensverzekeringen zijn permanente levensverzekeringen met een besparingselement en lage premies zoals levensverzekeringen. De meeste universele levensverzekeringen bevatten een flexibele premiumoptie. Sommige vereisen echter een enkele premie (eenmalige premie) of vaste premies (geplande vaste premies).
01:14Wat is Universal Life Insurance?
Hoe Universal Life Insurance werkt
Een universele optie voor levensverzekeringen biedt meer flexibiliteit dan hele levensverzekeringen. Verzekeringnemers hebben de flexibiliteit om hun premies en uitkeringen bij overlijden aan te passen. Premies voor universele levensverzekeringen bestaan uit twee componenten: een bedrag van de verzekeringskosten (COI) en een spaarcomponent, bekend als de contante waarde.
Belangrijkste leerpunten
- De kosten van universele levensverzekeringen zijn het minimumbedrag van een premiebetaling die nodig is om het beleid actief te houden.
- Een universele levensverzekering kan contante waarde accumuleren, die rente verdient op basis van de huidige markt of minimumrente.
- Verzekeringnemers kunnen lenen tegen de gecumuleerde contante waarde zonder fiscale implicaties.
Zoals de naam al aangeeft, zijn de verzekeringskosten het minimumbedrag van een premiebetaling die nodig is om de polis actief te houden. Het bestaat uit verschillende items samengevoegd tot één betaling. COI omvat de kosten voor sterfte, polisadministratie en andere direct bijbehorende kosten om het beleid van kracht te houden. COI varieert per polis op basis van de leeftijd van de verzekeringnemer, verzekerbaarheid en het verzekerde risicobedrag. Geïnde premies die de verzekeringskosten overschrijden, stapelen zich op binnen het contante deel van de polis. Na verloop van tijd zullen de verzekeringskosten stijgen naarmate de verzekerde ouder wordt, maar indien voldoende, dekt de gecumuleerde contante waarde de stijgingen van de COI.
Universal Life Cashwaarde
Net als een spaarrekening kan een universele levensverzekering contante waarde opbouwen. In een universele levensverzekering verdient de contante waarde rente op basis van de huidige markt of de minimale rentevoet, indien deze groter is. Naarmate de contante waarde zich ophoopt, hebben polishouders toegang tot een deel van de contante waarde zonder de gegarandeerde uitkering bij overlijden te beïnvloeden.
Universele levensverzekering is een permanente levensverzekering met een investeringsbesparingselement en lage premies. De meeste universele levensverzekeringen bevatten een flexibele premiumoptie.
Een verzekeringnemer zal belasting betalen over alle opnames die hij maakt van de overtollige contante waarde van het universele levensverzekeringsplan. Afhankelijk van wanneer het beleid en de premiebetalingen worden gedaan, zijn de inkomsten ook beschikbaar als FIFO-fondsen (last-in-first-out) of first-in-first-out. Bij het overlijden van de verzekerde behoudt de verzekeringsmaatschappij de resterende contante waarde. Begunstigden ontvangen alleen de uitkering bij overlijden.
Universal life polishouders kunnen ook lenen tegen de geaccumuleerde contante waarde zonder fiscale implicaties. De rente wordt echter berekend over het geleende bedrag, evenals een bedrag voor afkoop in contanten. Onbetaalde leningen verminderen de uitkering bij overlijden met het uitstaande bedrag, waarbij onbetaalde rente over de lening wordt afgetrokken van de resterende contante waarde.
Universal Life Flexible Premiums
In tegenstelling tot hele levensverzekeringen, heeft een universele levensverzekering flexibele premies. De hele levensverzekering heeft vaste premies gedurende de looptijd van de polis. Gemiste betalingen moeten binnen een specifiek tijdsbestek worden betaald om het beleid van kracht te laten blijven.
De universele levensverzekeringnemer heeft de flexibiliteit premies over de verzekeringskosten (COI) te betalen. De overtollige premie wordt toegevoegd aan de contante waarde en accumuleert rente. Als er voldoende contante waarde is, kunnen verzekeringnemers betalingen overslaan zonder het risico van vervallen polis. Hoewel er flexibiliteit is bij het overmaken van premies, moeten polishouders alert zijn op de stijgende verzekeringskosten en dienovereenkomstig plannen. Afhankelijk van de gecrediteerde rente, is er mogelijk niet voldoende contante waarde om het beleid van kracht te houden, waardoor hogere premiebetalingen van de verzekeringnemer vereist zijn.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.