Wat zijn de basisvereisten om in aanmerking te komen voor een betaaldaglening?

Betaaldagleningen, ook wel kasvoorschotten genoemd, zijn leningen met een korte looptijd, een laag saldo en een hoge rente, meestal tegen woekertarieven die zo genoemd zijn vanwege de neiging om het geld te lenen bij een post-gedateerde cheque die wordt geïncasseerd op de aanstaande betaaldag van de lener. Deze leningen zijn ontworpen om snel en gemakkelijk te zijn en hebben over het algemeen zeer beperkte vereisten voor kwalificatieleningen. Ze zijn bedoeld om consumenten te helpen snel wat contant geld te krijgen om ze te houden tot hun volgende salaris, vandaar de naam "betaaldaglening." .

Bureau voor financiële bescherming van consumenten

Volgens het Consumer Financial Protection Bureau of CFPB eisen de meeste betaaldagleners alleen dat leners aan de volgende voorwaarden voldoen om in aanmerking te komen voor een lening: de lener moet een actieve bankrekening hebben; kredietnemer moet een bewijs van inkomen overleggen; lener moet een geldig legitimatiebewijs hebben; en lener moet minimaal 18 zijn. Het kwalificatie- en leningaanvraagproces kan zo snel zijn als 15 minuten als u snel kunt aantonen dat u aan alle vereisten voldoet. In de meeste gevallen schrijft de kredietnemer een cheque voor het geleende bedrag plus een leenvergoeding en houdt de kredietgever de cheque vast tot een vooraf bepaalde vervaldatum.

Wanneer de lening opeisbaar is, betaalt de lener de lening af, laat de kredietgever de post-gedateerde cheque verzilveren of schrijft een andere post-gedateerde cheque om het bedrag van de lening te dekken. Veel leners komen in financiële problemen met dit soort leningen wanneer ze deze niet kunnen afbetalen wanneer ze voor het eerst vervallen zijn. Elke keer dat de lener de lening verlengt, worden meer kosten aangerekend.

Betaaldagleningen zijn toegankelijk voor consumenten met slecht krediet en vereisen meestal geen kredietcontrole. Ongeveer 12 miljoen Amerikanen gebruiken betaaldagleningen elk jaar, en de meeste van hen hebben geen toegang tot een creditcard of spaarrekening, volgens de Pew Charitable Trust.

Betaaldagleningen zijn duur en zijn in staten als New York verboden.

Betaaldag Lening Bedragen

Kwalificerende leningbedragen variëren afhankelijk van het inkomen van de kredietnemer en de betaaldagverstrekker, hoewel de meeste staten wetten hebben die maximale betaaldagleningbedragen vaststellen. Sommige staten beperken zelfs het vermogen van leners om meerdere uitstaande betaaldagleningen te hebben in een poging om te voorkomen dat consumenten grote bedragen lenen tegen extreem hoge rentetarieven. Leningbedragen kunnen variëren van $ 50 tot $ 1.000, afhankelijk van de staatswet.

Betaaldag Lening Rentetarieven

Leningseisen zouden niet de enige overweging moeten zijn als u denkt aan een betaaldaglening. In termen van jaarlijkse percentages, of APR, is het niet ongewoon dat betaaldagleningen 500% of zelfs 1.000% overschrijden. Hoewel bedrijfsmodellen en regelgeving de omvang en duur van betaaldagleningen beperken, zijn dit soort leningen nog steeds een duur alternatief en moeten ze met zorg worden ondernomen.

Vanwege de hoge rentetarieven zijn betaaldagleningen de duurste manier om geld te lenen. Sommige staten hebben wetten die regelen hoeveel betaaldagleners kunnen lenen en hoeveel ze kunnen vragen voor leningen, terwijl andere staten, zoals New York, het gebruik van betaaldagleningen helemaal verbieden. In die staten waar de praktijk verboden is, omzeilen geldschieters vaak de regels door samen te werken met banken in andere staten.