Wat zijn de beste manieren om mijn belastbaar inkomen te verlagen?

De eeuwenoude vraag hoe belastingen te verlagen is een van de meest voorkomende zorgen over financiële planning bij particulieren en ondernemers. Belasting betalen is onvermijdelijk, maar er zijn voldoende mogelijkheden om een ​​lagere belastingrekening te helpen realiseren. Hoewel elke belastingbetaler elk jaar een andere verplichting heeft ten opzichte van de Internal Revenue Service (IRS), is het potentieel om het belastbaar inkomen te verminderen over de hele linie beschikbaar met behulp van een paar strategische stappen.

Bespaar op pensioen

De eenvoudigste manier om uw belastbaar inkomen te verlagen, is door pensioensparen te maximaliseren. Als uw bedrijf een door de werkgever gesponsord plan aanbiedt, zoals een 401 (k) of 403 (b), levert u het hele jaar door vóór belastingen tot een maximum van $ 19.000 in 2019 ($ 18.500 in 2018). Als u ouder bent dan 50, moet u ook een inhaalbijdrage van $ 6000 boven die limiet betalen voor een extra mogelijkheid om geld te besparen en tegelijkertijd uw belastingen te verlagen. Omdat uw bijdragen worden betaald vóór belasting door uitstel van salaris, is het geld dat op uw door de werkgever gesponsorde pensioenrekening is opgeslagen een eenvoudige en directe manier om uw belastingaanslag te verlagen.

Als u niet de mogelijkheid heeft om te sparen via een door de werkgever gesponsord plan, kunnen bijdragen aan een traditionele individuele pensioenrekening (IRA) een slim alternatief zijn. De maximale bijdrage aan een IRA voor het belastingjaar 2019 is $ 6.000, met een inhaalvoorziening van $ 1.000 extra als u ouder bent dan 50. Bijdragen aan een traditionele IRA verlagen uw belastbaar inkomen alleen als u geen toegang hebt tot een werkgever- gesponsord plan of wanneer uw totale inkomen onder een bepaalde drempel ligt.

Er bestaat een grote verscheidenheid aan pensioenspaarregelingen voor zelfstandigen, waaronder een individuele 401 (k) en een vereenvoudigde IRA voor werknemerspensioen (SEP). Beide opties bieden een mogelijkheid om uw belastbaar inkomen te verlagen door premies vóór belastingen en zorgen voor hogere limieten voor bijdragen elk jaar.

Overweeg flexibele bestedingsplannen

Sommige werkgevers bieden flexibele bestedingsplannen waarmee kosten voor belastingen kunnen worden bespaard voor uitgaven zoals medische kosten en afhankelijke zorg. Een flexibel bestedingsplan (FSA) biedt een manier om het belastbaar inkomen te verminderen door een deel van uw inkomsten opzij te zetten op een afzonderlijke rekening die door uw werkgever wordt beheerd. Een werknemer die ervoor kiest om deel te nemen, kan tijdens het planjaar 2019 bijdragen tot $ 2.700. Dat is een stijging van $ 50 ten opzichte van 2018.

Volgens de voorziening voor gebruik of verlies moeten deelnemende werknemers vaak in aanmerking komende kosten maken aan het einde van het planjaar of niet-uitgegeven bedragen verbeuren. Maar onder een speciale regel kunnen werkgevers, als ze ervoor kiezen, de deelnemende werknemers meer tijd bieden via de overdrachtsoptie of de respijtperiode.

Onder de overdrachtoptie kan een werknemer tot $ 500 aan ongebruikte fondsen overdragen naar het volgende planjaar - een werknemer met $ 500 aan ongebruikte middelen aan het einde van 2019 zou die middelen bijvoorbeeld nog steeds beschikbaar hebben voor gebruik in 2020. Onder de aflossingsvrije optie, een werknemer heeft tot twee en een halve maand na het einde van het planjaar om in aanmerking komende kosten te maken - bijvoorbeeld 15 maart 2020, voor een planjaar dat eindigt op 31 december 2019. Werkgevers kunnen beide opties aanbieden, maar niet beide, of helemaal geen.

Een gezondheidsbesparingsplan (HSA) is vergelijkbaar met een FSA, omdat u hiermee bijdragen voor belastingen kunt betalen die u later voor zorgkosten kunt gebruiken. HSA's zijn alleen beschikbaar voor werknemers met een hoog aftrekbare ziektekostenverzekering, en bijdragen kunnen worden gedaan tot een maximum van $ 3.450 voor particulieren en $ 6.900 voor gezinnen. In tegenstelling tot FSA-saldi, kunnen HSA-bijdragen worden uitgerold als u ze niet gebruikt in het jaar waarin ze zijn opgeslagen. Zowel HSA's als FSA's voorzien echter in een verlaging van uw belastingaanslag in de jaren waarin u bijdragen levert.

Zakelijke aftrek volgen

Er is een lange lijst met aftrekposten beschikbaar om het belastbaar inkomen te verlagen als u een volledige of deeltijdse zelfstandige bent. Gebruik een aftrekpost voor het thuiskantoor om uw belastbaar inkomen te verlagen als ten minste een vijfde van uw woning wordt gebruikt als speciale kantoorruimte en u een deel van uw mobiele telefoon en internetrekeningen ook kunt aftrekken. Bovendien kunnen uitgaven voor reclame, marketing, reizen en verzending allemaal worden gebruikt om uw belastbare inkomsten elk jaar te verlagen.

Adviseur inzicht

Dave Rowan, CFP®
Rowan Financial, LLC, Bethlehem, PA

Een van de beste manieren om het belastbaar inkomen te verlagen, is door uw arbeidsstatus te wijzigen: van personeelslid naar zelfstandig ondernemer. Het kiezen van dit pad kan riskant zijn - het betekent het opgeven van een vast salaris en bedrijfsvoordelen - maar het biedt een scala aan opties om te sparen voor pensioen en tegelijkertijd uw belastbaar inkomen te verlagen.

Een daarvan is de EENVOUDIGE IRA. In 2019 kunt u jaarlijks tot $ 13.000 bijdragen in dollars vóór belasting, plus een extra $ 3.000 als u ouder bent dan 50.

Een andere is een Solo 401 (k) -plan: je kunt in totaal $ 56.000 bijdragen voor 2019, en de eerste $ 19.000 aan inkomsten kunnen belastingvrij worden bijgedragen; voeg $ 6000 extra toe aan beide cijfers als je ouder bent dan 50.

Ten slotte stelt de SEP IRA u in staat om voor de belastingen aftrekbare bijdragen te maken tot 25% van uw vergoeding, tot $ 56.000.