Wat betekent de dagelijkse renteopbouw?

In financiële terminologie betekent "opbouwen" hetzelfde als "accumuleren". Rente wordt als opgebouwd beschouwd wanneer deze wordt toegevoegd aan het saldo op de rekening, dat wordt opgebouwd op leningen zoals een hypotheek, op spaarrekeningen, studieleningen en op andere investeringen.

Rente kan oplopen op elk tijdschema; gebruikelijke periodes omvatten dagelijks, maandelijks en jaarlijks. Dagelijkse opbouw betekent bijvoorbeeld dat elke dag rentebedragen aan het rekeningsaldo worden toegevoegd. Sommige moderne berekeningen hebben continu rente, gebaseerd op wiskundige formules die de tijd steeds fijner snijden naarmate de tijd nul nadert.

Belangrijkste leerpunten

• Bedrijven zullen dagelijks rente opbouwen als ze zich zorgen maken over een aanzienlijke vermindering van het hoofdkapitaal van de lening vóór het verstrijken. Dit wordt meestal gezien bij creditcards en margeverleningen van beleggingsmakelaars.
• Als consument is het veel voordeliger om leningen te kopen die maandelijks of jaarlijks worden opgebouwd. Ze zijn voorspelbaarder en hebben ook een psychologisch voordeel.
• Over het algemeen zijn debiteuren beter af met minder frequente opbouw- en samengestelde periodes, terwijl spaarders beter af zijn met frequentere periodes.

Dagelijks opbouwvoorbeeld

Overweeg een hypothecaire lening van $ 100.000 met een jaarlijkse APR van 15%. Ervan uitgaande dat het contract een 365-dagen jaar heeft (sommige zijn 360), kan de dagelijkse rentevoet worden gevonden door 15 te delen door 365. Deze berekening levert een dagelijkse rentevoet op van 0, 0410958%.

De opgebouwde rente op de eerste dag van de hypotheek is gelijk aan $ 100.000 x 0, 0410958% of $ 41.0958. Het rekeningsaldo op dag twee is na afronding $ 100.041, 10. Verdergaand dan dag twee, hangt de renteopbouw af van de samengestelde periode.

Bedrijven verdienen het meeste geld als ze dagelijks rente opbouwen.

Er zijn sommige soorten geldschieters die dagelijks over de hele linie opbouwen. Het meest voor de hand liggende voorbeeld hiervan zijn creditcardbedrijven, die hebben geleerd hoe ze hun vaak exorbitante jaarlijkse percentages kunnen benutten om het meeste geld voor hun bedrijf te verdienen.

Een ander voorbeeld is wanneer een belegger een margeverlening van zijn brokerage neemt. Aangezien margeleningen meestal voor een korte periode worden gebruikt voor investeringen, moet de makelaardij dagelijks rente opbouwen om winst te maken op hun lening.

Samengestelde rente

Opbouw- en bereidingsperioden zijn vaak verschillend. Samenstellen verandert het rekeningsaldo van waaruit de opbouwberekeningen plaatsvinden. Als rentevergoedingen maandelijks worden samengesteld, heeft elke maand een "samengestelde datum" waarin de opgebouwde rente wordt opgeteld en het nieuwe basissaldo wordt.

Neem het vorige hypotheekvoorbeeld van $ 100.000. Onder maandelijkse samenstelling is het dagelijkse opbouwbedrag $ 41.0958 hetzelfde voor elke dag in de eerste maand. Op de samengestelde datum wordt alle totale opgebouwde rente tot dat punt toegevoegd aan een nieuw basisbedrag. Elke dag in de tweede maand gebruikt het nieuwe, samengestelde leningssaldo.

Einstein zei beroemd over samengestelde rente: "Hij die het begrijpt, verdient het; wie het niet betaalt, betaalt het." Het is van vitaal belang voor beleggers om te beseffen dat schulden het tegenovergestelde zijn van beleggingen, en het is vaak beter om schulden af ​​te lossen - vooral het type dat dagelijks samenstelt - dan om nieuwe investeringsmogelijkheden na te jagen. Het is niet zo flitsend, maar het is vaak de beste stap voor uw financiële vrijheid.