Wat is de gemiddelde 401 (k) balans per leeftijd?

Elke professional in de geestelijke gezondheidszorg zal je vertellen dat het vergelijken van jezelf met anderen niet goed is voor gemoedsrust. Als het gaat om pensioensparen, kan het een goede informatie zijn om een ​​idee te hebben van wat anderen doen. Het kan moeilijk zijn om te bepalen hoeveel je precies nodig hebt voor je eigen dagen na de carrière, maar het ontdekken van hoe anderen plannen - of niet - kan een maatstaf bieden voor het stellen van doelen en mijlpalen.

Belangrijkste leerpunten

• De 401 (k) -rekeningen van Amerikanen zijn gestegen, dankzij een combinatie van activaprestaties en verhoogde bijdragen.
• 401 (k) rekeningsaldi en contributiepercentages variëren sterk per leeftijd, waarbij de 60-plussers het grootste aantal bereiken.
• De meeste Amerikanen sparen nog steeds niet voldoende bedragen voor hun pensioenjaren, blijkt uit verschillende studies.

401 (k) Plan saldi per generatie

Het goede nieuws is dat Amerikanen zich hebben ingespannen om meer te sparen. Volgens Fidelity Investments, de financiële dienstverlener / makelaar die meer dan $ 7, 4 biljoen aan activa beheert, bereikte het gemiddelde 401 (k) -plan saldo $ 106.000 in het tweede kwartaal van 2019 - een stijging van 2% ten opzichte van $ 104.000 in het tweede kwartaal van 2018.

Hoe gaat dat meer specifiek in elkaar? Dit is hoe Fidelity de cijfers kraakt:

Twentysomethings (Leeftijd 20-29)

Gemiddeld saldo van 401 (k): $ 11.800
Mediaan 401 (k) saldo: $ 4.300
Bijdragepercentage (% van inkomen): 7%

Dertig bedragen (Leeftijd 30-39)

Gemiddeld saldo van 401 (k): $ 42.400
Mediaan 401 (k) saldo: $ 16.500
Bijdragepercentage (% van inkomen): 7, 8%

Onder millennials (die Fidelity definieert als degenen die zijn geboren tussen 1981-1997), heeft 38% van de werknemers hun spaargeld in het tweede kwartaal van 2019 verhoogd. Deze generatie draagt ​​waarschijnlijk ook bij aan een Roth 401 (k).

Fortysomethings (Leeftijd 40-49)

Gemiddeld saldo van 401 (k): $ 102.700
Mediaan 401 (k) saldo: $ 36.000
Bijdragepercentage (% van inkomen): 8, 5%

De sprong in de balans van het account voor Gen Xers zou een weerspiegeling kunnen zijn van het feit dat deze mensen een goed decennium of twee bij het personeel hebben geregistreerd en zo lang hebben bijgedragen aan plannen. Het iets grotere bijdragepercentage kan erop wijzen dat velen in hun piekjaren zitten.

Vijftig bedragen (leeftijd 50-59)

Gemiddeld saldo van 401 (k): $ 174.100
Mediaan 401 (k) saldo: $ 60.900
Bijdragepercentage (% van inkomen): 10, 1%

De stijging van de contributie voor deze groep suggereert dat velen profiteren van de inhaalvoorziening voor 401 (k) s, waardoor ze nog enkele duizenden (een extra $ 6.000 in 2019) kunnen storten dan het standaardbedrag.

Sixtysomethings (Leeftijd 60-69)

Gemiddeld saldo van 401 (k): $ 195.500
Mediaan 401 (k) saldo: $ 62.000
Bijdragepercentage (% van inkomen): 11, 2%

Spaargewijs is het nu of nooit voor deze groep. Het feit dat de bijdragevoet zo hoog is als het suggereert, is dat veel babyboomers in dit decennium van hun leven blijven werken.

Pensioenbesparingsdoelen

Waar moet je naar streven, spaarzaam? Fidelity heeft een aantal behoorlijk concrete ideeën. Tegen de tijd dat je 30 bent, berekent het bedrijf dat je de helft van je jaarsalaris had moeten besparen. Als u op de leeftijd van 30 jaar $ 50.000 verdient, moet u $ 25.000 hebben voor pensionering. Op de leeftijd van 40 moet u twee keer uw jaarsalaris hebben. Tegen de leeftijd van 50, vier keer uw salaris; op de leeftijd van 60, zes keer, en op de leeftijd van 67, acht keer. Als u 67 jaar oud wordt en $ 75.000 per jaar verdient, moet u $ 600.000 hebben bespaard.

8, 8%

Het gemiddelde werknemerspercentage 401 (k) contributie (als een percentage van het salaris); een recordpercentage, volgens Fidelity Investments.

Er is ook het beproefde, wat sommigen old-school kunnen noemen, 80% -regel: bespaar zoveel als je nodig hebt om ongeveer 20 jaar ongeveer 80% van je salaris te hebben. Dat zou ongeveer $ 1, 2 miljoen vereisen voor diezelfde persoon die $ 75.000 verdient, als je geen rekening houdt met inflatie in de mix. Dat aantal gaat tussen de $ 1, 5 miljoen en $ 1, 8 miljoen, afhankelijk van hoe je het probeert te verwerken. Hoe je het ook wilt berekenen, iedereen is het erover eens dat het veel geld is.

Niet meten

Als je deze maatstaven vergelijkt met Fidelity's 401 (k) gemiddelde balanscijfers, lijkt het erop dat de meeste mensen achterlopen om te sparen voor hun pensioen - zelfs als je aanneemt dat ze activa hebben op een andere account dan hun 401 (k) s.

Uit een onderzoek van het Government Accountability Office uit 2018 bleek dat bijna een derde van de Amerikanen van 55 jaar en ouder geen pensioen-eitje of zelfs een traditioneel pensioenplan heeft. Degenen die wel pensioenfondsen hebben, hebben niet genoeg geld: 56- tot 61-jarigen hebben gemiddeld $ 163.577 en die 65-74 hebben zelfs minder aan spaargeld. Als dat geld zou worden omgezet in een levenslange lijfrente, zou het slechts een paar honderd dollar per maand bedragen. Elke expert op het gebied van financiële planning is het erover eens dat dit lang niet genoeg is.

In zijn 19e jaarlijkse enquête constateerde het Transamerica Center for Retirement Studies dat millennials mediane pensioensparen hadden van ongeveer $ 23.000 versus $ 66.000 voor Gen Xers en $ 152.000 voor babyboomers.

Soortgelijke bevindingen komen van het Economic Policy Institute: het schat dat die 32- tot 37-jarigen ongeveer $ 31.644 hebben bespaard, maar dat cijfer stijgt aanzienlijk tot ongeveer $ 67.720 voor die 38-43-jarigen. Voor die 44-48-jarigen zijn hun gemiddelde pensioensparen $ 81.349. Ten slotte hebben die 50-55-jarigen gemiddeld $ 124.831 bespaard. Hoewel dit allemaal gezonde hoeveelheden lijken, liggen al deze besparingen ver onder de meest conservatieve doelen.

Een deel van het probleem is volgens TransAmerica misschien een gebrek aan financieel begrip en opleiding. Tweederde van de werknemers is van mening dat ze niet zoveel weten over pensionering als zou moeten. In feite zegt 30% van de werknemers dat ze niets weten over activaspreiding en ongeveer 20% van de werknemers geeft toe niet te weten hoe hun pensioengeld wordt belegd - en dat geldt voor alle werknemers, van de twintigste tot de zestigste. Overigens zegt slechts 29% van de Amerikanen van 60 jaar en ouder dat ze 'veel' weten van sociale zekerheid, hoewel bijna 90% verwacht dat het een belangrijke bron van inkomsten is als ze stoppen met werken.

De Social Security Administration stelt dat haar pensioenuitkeringen zijn ontworpen om slechts ongeveer 40% van het loon van de gemiddelde werknemer te vervangen.

Het komt neer op

Triest maar waar: de meeste Amerikanen hebben niet genoeg spaargeld om ze te onderhouden door met pensioen te gaan.

Hoe vermijd je dat lot? Word eerst een student van het pensioensparen. Leer hoe sociale zekerheid en medicijnen werken en wat u van hen kunt verwachten op het gebied van besparingen en voordelen. Zoek vervolgens uit hoeveel je denkt nodig te hebben om comfortabel te leven nadat je negen tot vijf dagen voorbij zijn. Stel op basis daarvan een besparingsdoel vast en ontwikkel een plan om tegen de tijd dat u het nodig hebt het gewenste bedrag te bereiken.

Begin zo vroeg mogelijk. Pensioen lijkt misschien nog ver weg, maar als het erop aankomt, zijn de dagen afgenomen tot een paar kostbare - omdat elke vertraging in deposito's op de lange termijn meer kost.