Intrekking Plan
Een opnameplan is een financieel plan waarmee een aandeelhouder met vooraf vastgestelde tussenpozen geld van een beleggingsfonds of een andere beleggingsrekening kan opnemen. Vaak wordt dit type plan gebruikt om uitgaven tijdens pensionering te financieren. Het kan echter ook voor andere doeleinden worden gebruikt.
ONDERBREKING Terugtrekkingsplan
Een opnameplan wordt soms een 'systematisch opnameplan' genoemd. Het is een betalingsstructuur die is geregeld met een beleggingsfonds waarbij de belegger periodiek een bepaald bedrag van het fonds ontvangt. Het kan ook verwijzen naar elke strategie waarbij een belegger een deel van zijn of haar portefeuille liquideert en periodiek contant geld ophaalt, zoals een belegger die elk jaar aandelen verkoopt om zijn pensionering aan te vullen.
Onttrekkingsplannen worden vaak gebruikt als middel om een consistente stroom van inkomsten naar een individu op te zetten. De aanpak kan worden gebruikt als onderdeel van een trust- of familiebedrijfsinstelling, waarbij elk kind een maandelijkse of driemaandelijkse betaling van het beleggingsfonds ontvangt.
Voordelen van een systematisch opnameplan
Dit soort regeling met een beleggingsfonds biedt de belegger een inkomstenstroom tijdens zijn pensioenjaren, terwijl ook blootstelling aan verdere groei wordt gehandhaafd door zijn resterende fondsen zo lang mogelijk in het beleggingsfonds te laten beleggen.
Door periodieke opnames te doen, kunnen rekeninghouders genieten van gemiddelde retourwaarden die vaak hoger zijn dan de gemiddelde verkoopprijzen. Op deze manier kunnen ze hogere eenheidsprijzen veiligstellen dan die welke haalbaar zijn door alles in één keer in te trekken.
Er zijn ook fiscale voordelen aan dit soort plannen. Opnames worden gedaan uit kapitaal en als zodanig worden langetermijnwinsten betaald tegen een lager belastingtarief. Veel individuen gebruiken deze plannen als onderdeel van hun strategieën voor belastingplanning om het beste uit dit lagere belastingtarief te halen.
Met een systematisch opnameplan zal het geld van een belegger blijven groeien zolang de investering presteert met een koers die hoger is dan de opname. Als een belegger eenmaal de accumulatiefase heeft beëindigd, geven de meesten er de voorkeur aan hun uitgaven zo te structureren dat hun fondsen voor een langere periode meegaan. Dit kan door een portefeuille te beheren en periodiek activa te verkopen, te beleggen in inkomensproducerende effecten, een lijfrente te kopen, enz.
Nadeel van een systematisch opnameplan
Het nadeel van een systematisch opnameplan is dat wanneer uw beleggingen minder waard zijn, meer van uw effecten moeten worden geliquideerd om aan uw opnamebehoeften te voldoen.
In een marktcorrectie of berenmarkt kan dit het omgekeerde effect hebben van een strategie voor het berekenen van de kosten van de dollar, waardoor uw algehele interne rendement lager wordt in vergelijking met andere opnamestrategieën.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.