Trainingsovereenkomst
Een workoutovereenkomst is een wederzijdse overeenkomst tussen een geldschieter en een lener om opnieuw te onderhandelen over voorwaarden voor een lening die in gebreke is. Over het algemeen omvat de training het afzien van bestaande wanbetalingen en het herstructureren van de voorwaarden en convenanten van de lening. Een trainingsovereenkomst is alleen mogelijk als deze de belangen van zowel de lener als de kredietgever dient.
Hoe work-outovereenkomsten werken
Een workout-overeenkomst is bedoeld om een lener te helpen uitsluiting te voorkomen, het proces waarbij de geldschieter de eigendom van de huiseigenaar overneemt vanwege een gebrek aan betaling, zoals bepaald in de hypotheekovereenkomst. Trainingsovereenkomsten zijn ook van toepassing op liquidatiescenario's. Een bedrijf dat insolvent wordt en niet aan zijn schuldverplichtingen kan voldoen, kan een regeling zoeken om crediteuren en aandeelhouders te sussen
De heronderhandelde voorwaarden zullen in het algemeen een zekere mate van verlichting bieden aan de kredietnemer, in termen van het verminderen van de schuldenlast door middel van accommoderende maatregelen van de kredietgever. Voorbeelden van opluchting kunnen zijn, zoals een aanbieding zoals het verlengen van de looptijd van de lening of het verplaatsen van aflossingen. Hoewel de voordelen voor de lener van een workoutovereenkomst duidelijk zijn, is het voordeel voor de kredietgever dat het de kosten en inspanningen van inspanningen om betalingen te herstellen, zoals afscherming, vermijdt.
Belangrijkste leerpunten
- Een workoutovereenkomst stelt een geldschieter en standaardlener in staat om opnieuw over de voorwaarden van een lening te onderhandelen.
- Het doel is om de in gebreke gebleven kredietnemer onder te brengen, zodat de geldschieter een grotere kans heeft om de hoofdsom van de lening en de rente zonder afscherming terug te vorderen.
- Niet alle geldschieters zijn bereid om een trainingsovereenkomst te sluiten en de voorwaarden kunnen van geval tot geval verschillen. Leners moeten ook rekening houden met credit score en fiscale implicaties.
Overwegingen bij het onderhandelen over trainingsafspraken
Voor leners zijn de volgende algemene best practices die moeten worden overwogen bij het onderhandelen of het overwegen om te onderhandelen, een trainingsovereenkomst met een geldgever.
Zorg voor voldoende melding. Het is een beleefdheid om de kredietgever vooraf in kennis te stellen van het onvermogen om aan alle schulden te voldoen. De meeste geldschieters zullen waarschijnlijk meer meegaand zijn wanneer leners een trainingsovereenkomst zoeken als ze zich ervan bewust zijn dat wanbetaling een probleem kan zijn. Kennisgeving wekt vertrouwen dat de lener bovenop zijn leningbeheer staat en geïnteresseerd is in een betrouwbare zakenpartner die de kredietgever kan vertrouwen.
De voorwaarden van de trainingsovereenkomst kunnen variëren. Een geldschieter is niet verplicht om de voorwaarden van een lening te herstructureren, dus moet de kredietnemer eerlijk en direct zijn. De geldschieter zal echter waarschijnlijk zijn verliezen willen beperken en het herstel van de lening willen maximaliseren, dus het is waarschijnlijk in zijn beste belang om de kredietnemer te helpen, voor zover dit kan.
Er zijn ook fiscale overwegingen. Elke vorm van aanpassing van de voorwaarden van een lening in een trainingsscenario kan de belastingsituatie van de kredietnemer beïnvloeden. Doorgaans behandelt de Internal Revenue Service (IRS) elke vermindering of annulering van een lening als belastbaar inkomen.