U hebt zowel een intentieverklaring als een testament nodig

Iedereen weet dat ze een testament moeten maken, maar een ander minder bekend document is even cruciaal. Het heeft geen wettelijke status, dus het kan geen testament vervangen, maar een intentieverklaring (LOI), ook een instructiebrief genoemd, kan van enorme praktische en emotionele waarde zijn voor uw dierbaren.

Op praktisch niveau bevat de brief informatie die uw familie en vrienden nodig hebben om het hoofd te bieden als u sterft of om welke reden dan ook niet in staat bent om te handelen. Het moet alles vermelden, van de wachtwoorden tot uw online financiële accounts tot de muziek die u op uw begrafenis wilt afspelen.

Op emotioneel niveau is dit misschien wel uw laatste bericht aan uw dierbaren. Alleen jij weet wat je tegen hen zou willen zeggen.

De brief moet naar uw echtgenoot, een kind, een goede vriend of familielid gaan. Een kopie moet naar de uitvoerder van het testament gaan.

Belangrijkste leerpunten

• Een intentieverklaring of instructiebrief is een persoonlijker en gedetailleerder document dan een testament.
• Om te beginnen staat in de brief de praktische informatie die uw dierbaren nodig hebben.
• De brief kan nuttig zijn in andere noodsituaties, zoals een ongeval of een medische crisis.

Te dekken feiten

Een testament wordt pas gelezen na de dood van een persoon. De instructiebrief kan nodig zijn in andere noodsituaties, zoals een ongeval of een medische crisis waardoor u niet kunt communiceren.

Gedeeltelijk bevat de intentieverklaring alle praktische informatie die een geliefde nodig heeft om te handelen in uw afwezigheid. Dit kan zijn:

• Wachtwoorden, pincodes en rekeningnummers van uw liquide activa, inclusief bank-, makelaardij-, pensioen- en andere beleggingsrekeningen.
• Wachtwoorden voor uw e-mail en sociale media-accounts.
• Namen en contactgegevens van bankiers, makelaars, advocaten en andere professionals die met uw vermogen omgaan.
• Een lijst van uw begunstigden en hun contactgegevens.
• Locatie van titels of akten voor uw huis en elk ander onroerend goed dat u bezit.
• De locatie van de sleutels van elke kluis.
• Contactgegevens voor crediteuren die hypotheken, creditcards en andere leningen hebben.
• Contactgegevens voor verzekeringsdekking, met name levensverzekeringen.
• Instructies voor de verzorging van uw huisdieren.
• Informele informatie over de spreiding van activa, zoals wie een sentimenteel bezit of een erfstuk krijgt. (In uw testament kan worden vermeld dat deze artikelen volgens de brief worden verspreid.)
• Een lijst met alle elementen, zoals kunstwerken, boten, voertuigen en sieraden, evenals een ruwe schatting van hun huidige waarde. U kunt advies geven over waar de activa kunnen worden verkocht, zoals contactgegevens van veilinghuizen of kunsthandelaren.
• Een lijst met goede doelen om donaties te ontvangen.
• De specifieke locatie van uw geboorteakte en recente kopieën van alle financiële en socialezekerheidsverklaringen, belastingaangiften en juridische documenten zoals testamenten en trusts.

De intentieverklaring moet alles omvatten, van uw financiële en digitale wachtwoorden en pincodes tot uw paspoortnummer en de muziek die u op uw begrafenis wilt afspelen.

Laatste gedachten

Wat moet er nog meer worden opgenomen, naast de financiële en logistieke basisbeginselen? "Het document bevat gewoon enkele dingen die we normaal niet zeggen, maar ze zijn belangrijk", zegt Giardini-Russell. 'Ik herinner me de overleden schoonmoeder van een vriendin - en ze was al maanden ziek. Bij de planning van de begrafenis was het grote dilemma: 'Welk bijgerecht zou Carol graag hebben gehad met de ham?' Ze besloten tot koolsalade. De kleine dingen hadden de overlevende familie volledig verward.

“Het beste deel van deze documenten is dat de persoon het schrijft en je hoeft niet naar de advocaat te gaan om het te laten doen. Het is een aanvulling op een wil of vertrouwen; het vervangt die items niet, maar het kan een warm en wazig gezicht op het document zetten. "

Een intentieverklaring bewaart ook je stem, zegt Miranda, die iedereen aanspoort er ook een te maken voor zijn emotionele waarde. "Ze zijn meestal heel, heel persoonlijk, " merkt ze op. “Het is het laatste wat een persoon in zijn eigen woorden zegt.

“We schrijven nooit meer brieven. Hoewel een intentieverklaring niet met de hand hoeft te worden geschreven, is het heel waardevol om iets in het handschrift van je geliefde te hebben. 'Miranda koestert de intentieverklaring die met de hand is geschreven door haar overleden grootvader, Paulino.

Wat is belangrijk

Ondanks hoe nuttig deze brieven zijn, denken maar weinig financiële professionals om ze te noemen, zegt Joanne Giardini-Russell, een financiële planner in Farmington Hills, Mich., Die het concept aan klanten introduceert met de term 'ethische wil'.

"Mijn branche kan slecht praten over belangrijke zaken, " zegt ze. “Ze zullen de hele dag cirkeldiagrammen tonen, maar niet praten over de waarden van de persoon met wie ze zitten. Ze houden er niet van om te praten over wat belangrijk is voor mensen binnen. Klanten hebben het woord 'zal' gehoord en de meeste van mijn klanten hebben vertrouwen. Ik hou van de ethische wil als een soort overlay voor het vertrouwen of de wil. '

Giardini-Russell deelt vaak haar eigen intentieverklaring als sjabloon. “De reactie van de klant is geweldig. Het is zo eenvoudig om te maken en ze kijken naar me alsof ik een genie ben, 'zegt ze.

"Dit is geen bekend iets", zegt Isabel Miranda, een advocaat in Bloomfield, NJ, die gespecialiseerd is in trusts en landgoederen. “Vroeger was dit soort document normaal, omdat mensen zouden specificeren waar ze begraven wilden worden, ... wie ze bij hun overlijden op de hoogte moesten stellen en welke speciale geschenken ze moesten maken. Het is een privédocument, in tegenstelling tot het publieke karakter van het lezen van het testament. "

Een persoonlijke notitie

Ik heb een LOI gehad sinds mijn vroege jaren 20 toen ik single was en weinig activa bezat. Maar ik reisde de wereld rond, vaak ver van huis, soms in zware omstandigheden en vaak alleen. Als er iets met me gebeurde, moesten anderen weten wat ze moesten doen met mijn bezittingen, mijn hond en zelfs mijn lichaam. Samen met al het bovenstaande omvat de mijne mijn medische geschiedenis, tot aan mijn bloedgroep. Het vermeldt mijn rijbewijs en paspoortnummer en de vervaldata voor elk. Ik heb ook alle openstaande schulden opgenomen, met het bedrag dat ik momenteel verschuldigd ben en de rentevoet. (Zie "Hoe juridisch bindend een intentieverklaring?" Voor meer informatie.)