Nulrente leningen: waarom u moet oppassen

Bedrijven die zero-interestleningen aanbieden, presenteren deze als proposities waarin de kredietnemer niet kan verliezen. Een grote aankoop waarvoor anders een grote gelduitgave nodig is, kan gratis over 12 of 24 maanden worden gespreid, waardoor een veel smakelijkere cashflowsituatie ontstaat. Er zijn echter verschillende valkuilen met deze leningen, waaronder een grotere kans op een impulsaankoop, de neiging tot overbesteding en grote kosten voor het overschrijden van de looptijd van de lening.

Zero-Interest Lening Basics

Een nulrente lening is precies wat het klinkt: een lening waarbij alleen het hoofdsaldo moet worden terugbetaald, op voorwaarde dat de kredietnemer zich aan de voorwaarden van de deal houdt. Deze voorwaarden bevatten meestal een rigide deadline waarop het volledige saldo moet worden terugbetaald. Het overschrijden van deze deadline brengt niet alleen een zware boete met zich mee, maar in veel gevallen trekt de geldschieter de nul-procentclausule in en past hij achteraf rente toe op de lening.

Zero-interestleningen komen veel voor bij autodealers en in winkels die elektronica en huishoudelijke apparaten verkopen. De leningen worden aangeboden via externe kredietverstrekkers, niet de winkels zelf, en om in aanmerking te komen, is doorgaans een uitstekende FICO-score vereist, zoals 720 of hoger. In de meeste gevallen komt het nultarief voordeel alleen met kortere leningen, zoals 24 maanden of minder in een winkel of 36 maanden of minder bij een autodealer.

Zero-interestleningen en impulsaankopen

Vaak laten autodealers bij het uitvoeren van promoties lokale radiogolven overspoelen met advertenties die renteloze leningen aanbieden. Een nieuwe auto financieren tegen 0% rente in plaats van tegen een hoger tarief is een slimme beslissing, maar alleen als de koper daadwerkelijk een nieuwe auto nodig heeft en zich in een goede financiële positie bevindt om er een te kopen. Het probleem is dat deze advertenties zo verleidelijk kunnen zijn dat kopers die geen nieuwe auto moeten overwegen, op de kavel stappen en impulsaankopen doen.

Promoties voor leningen zonder rente trekken veel meer kopers aan dan degenen die daadwerkelijk in aanmerking komen voor dergelijke leningen. De kopers die alleen komen opdagen om te horen dat hun krediet hen niet kwalificeert voor het 0% -tarief, ontvangen nog steeds gladde verkooppraatjes die zijn ontworpen om hen in leningen te brengen die wel rente dragen. Zelfs als de voorwaarden niet gunstig zijn, kan het moeilijk zijn om nee te zeggen, vooral als de koper al een mentaal beeld heeft getrokken van het rijden in zijn nieuwe auto of het installeren van zijn nieuwe flatscreen-tv.

Nulrente leningen en te hoge uitgaven

Zero-rente leningen bieden een handig excuus om meer geld uit te geven aan een nieuwe auto of een luxe aankoop te doen die de koper anders misschien niet zou doen. In plaats van een perfect mooie auto van $ 20.000 te kopen, ruilt de koper tot een voertuig van $ 25.000, waarbij hij verklaart dat hij toch minstens $ 5.000 aan rente zou kunnen betalen als hij niet zulke uitstekende leningsvoorwaarden zou ontvangen. Nu is zijn gelduitgifte hetzelfde als bij een rentedragende lening, en hij heeft een voertuig met slechts een marginaal beter nut.

Verkoopmedewerkers profiteren van nulrentepromotiepromoties door ze te gebruiken om klanten tot duurdere aankopen te dwingen die hogere commissies betalen. Bovendien gebruiken sommige dealers nulrentetransacties als hefboom tijdens prijsonderhandelingen. Omdat de koper zoveel financiering ontvangt, is de verkoper vaak minder geneigd de aankoopprijs te verlagen. Kopers moeten erop letten dat ze geen rentebesparing gebruiken om teveel betalen te rechtvaardigen.

Zero-interest lening boetes en vergoedingen

Zero-rente leningen kunnen een droom lijken, maar ze kunnen snel een nachtmerrie worden voor leners die de voorwaarden niet lezen en ze volledig begrijpen. Kredietverstrekkers kunnen snel nulrentebepalingen annuleren wegens niet-naleving, soms voor een overtreding die zo klein is als een enkele late betaling. Dit geldt voor revolverende schulden, zoals 0% creditcards op jaarbasis (APR), en voor schulden op afbetaling, zoals een autolening. Kredietnemers die van dergelijke deals profiteren, moeten begrijpen wat de deadlines zijn, evenals eventuele vergoedingen of boetes voor het te laat betalen of het overschrijden van de opgegeven termijn van de lening.