10 fouten te vermijden bij het scheiden van meer dan 50

Het is niet gemakkelijk om oud te worden, en hier is nog een bewijsstuk. Het aantal echtscheidingen in de Verenigde Staten daalt - behalve voor mensen ouder dan 50. Twintig jaar geleden was slechts één op de tien partners die uit elkaar gingen 50 jaar of ouder; vandaag is het volgens Dr. Susan Brown, professor sociologie aan de Bowling Green State University en co-auteur van The Gray Divorce Revolution, één op de vier. "Als een scheiding in het late leven een ziekte was, " zegt Jay Lebow, een psycholoog aan het Family Institute aan de Northwestern University, "zou het een epidemie zijn."

Waarom deze toename van breuken? Naarmate mensen langer leven, hebben ze meer kansen om te groeien - en uit elkaar te groeien. Terwijl de kinderen opgroeien en weggaan, lost de lijm op die veel huwelijken bij elkaar houdt. Nu meer vrouwen werken en financieel onafhankelijk worden, en sommigen van hen hun partner verdienen, is er geen financiële noodzaak meer om bij elkaar te blijven. En met maatschappelijke zeden veranderen, is er minder stigma om een ​​huwelijk te beëindigen en als single te leven.

Het aantal echtscheidingen in de Verenigde Staten daalt - behalve voor mensen ouder dan 50.

De financiële gevolgen van scheiden na 50

Echtscheiding op deze leeftijd kan financieel verwoestend zijn. De kosten van levensonderhoud zijn aanzienlijk hoger wanneer je alleen bent dan wanneer twee van jullie uitgaven delen, 40% tot 50% hoger dan voor paren op basis van een persoon, volgens de American Academy of Actuaries. Zorgwekkender is dat een verdeling in het midden- en later leven pensioenregelingen kan vernietigen. Er is minder tijd om verliezen te recupereren, schulden af ​​te betalen en koersschommelingen te weerstaan. Ook nadert u mogelijk het einde van uw piekjaren, dus er is minder kans op het aanvullen van financiële tekorten met een vast salaris.

Deze zorgen worden vergroot voor vrouwen. Na een scheiding daalt het gezinsinkomen met ongeveer 25% voor mannen en meer dan 40% voor vrouwen, volgens de statistieken van de Amerikaanse overheid. Bovendien, terwijl de levensverwachting van vrouwen in de jaren 80 stijgt, kan een gescheiden vrouw merken dat ze veel langer leeft met veel minder.

Na een scheiding daalt het gezinsinkomen met ongeveer 25% voor mannen en meer dan 40% voor vrouwen, volgens de statistieken van de Amerikaanse overheid.

Tien gemeenschappelijke scheidingsfouten

Een echtscheidingsprocedure kan de stekker uit je pensioendromen halen: juridische kosten, rekeningen van therapeuten en rekeningen die je in eigen handen hebt, kunnen je spaargeld sparen. U kunt uw financiële toekomst beschermen door deze zeven veelvoorkomende fouten te vermijden:

1. Geen inventaris van activa aanleggen. Vaak heeft de ene partner een beter begrip van de financiën van het paar dan de andere. Deze persoon heeft waarschijnlijk een goed idee van hoeveel geld hun beleggingsrekeningen hebben, de waarde van hun activa en hoeveel geld er op hun spaarrekeningen staat, terwijl de andere partner niet zo snel is. Als u de laatste persoon bent, wilt u een inventaris van alle activa maken voordat u probeert ze op te splitsen. Naast dat u weet wat er op uw bankrekeningen staat, moet u ook uw pensioenrekeningen en levensverzekeringen bijhouden.

2. Vasthouden aan het huis. Als je bij het ouderlijk huis komt, denk er dan goed over na of je het wilt houden. Het kan je toevlucht zijn, en niet bewegen lijkt misschien minder storend voor kinderen die nog thuis wonen, maar het kan ook een geldput zijn, vooral met slechts één persoon die voor het onderhoud, onroerendgoedbelasting en noodreparaties betaalt. Voordat u besluit om te blijven, moet u uitzoeken of u de hypotheek kunt betalen, evenals de kosten voor het onderhoud van de woning. Houd er ook rekening mee dat de waarde van onroerend goed fluctueert, dus ga er niet vanuit dat u uw huis kunt verkopen voor het bedrag dat u nodig hebt als geld een probleem wordt.

3. Niet wetende wat je verschuldigd bent. Veelbelovend "hebben en vasthouden" kan terugspringen om je te bijten. In de negen staten met gemeenschapswetgeving - Arizona, Californië, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington en Wisconsin - wordt u verantwoordelijk gehouden voor de helft van de schuld van uw echtgenoot, zelfs als de schuld niet in uw naam. Zelfs in staten die niet tot de gemeenschap behoren, kunt u aansprakelijk zijn voor gezamenlijk gehouden creditcards of leningen. Ontvang een volledig kredietrapport voor zowel u als uw echtgenoot, dus er zijn geen verrassingen over wie wat verschuldigd is.

4. Negeren van fiscale gevolgen. Zowat elke financiële beslissing die u tijdens een scheiding neemt, wordt geleverd met een belastingaanslag. Moet u maandelijkse alimentatie of een forfaitaire betaling nemen? Is het beter om de effectenrekening of het pensioenplan te hebben? Het huis houden of verkopen? En wie moet de hypotheek betalen totdat deze verkoopt? Je bent misschien opgewonden om te weten dat je binnenkort-ex-ex een beleggingsaccount zal overhandigen met een winst van $ 100.000, maar die portefeuille heeft een belastingshit, waardoor het bedrag dat je ontvangt, wordt verlaagd. Zelfs het bieden van kinderbijslag kan fiscale gevolgen hebben, dus raadpleeg een accountant of belastingadviseur om te bepalen wat het meest zinvol is voor uw situatie voordat u activa verdeelt.

5. Vergeten over ziektekostenverzekeringen. Als het beleid van uw echtgenoot u heeft gedekt, staat u misschien voor een nare - en dure - verrassing, vooral als u scheidt voordat Medicare begint op 65-jarige leeftijd. Kortom, er zijn drie opties: uw werkgever kan u dekken; u kunt zich aanmelden voor de zorguitwisseling van uw staat onder de Affordable Care Act, of u kunt de bestaande dekking van uw ex via COBRA tot 36 maanden blijven gebruiken, maar de kosten zullen waarschijnlijk aanzienlijk hoger zijn dan vóór de scheiding. Als nieuwe, afzonderlijke ziektekostenverzekeringen de bank dreigen te breken, wilt u misschien een juridische scheiding overwegen, zodat u de ziektekostenverzekering van uw ex kunt behouden, maar uw andere bezittingen kunt scheiden.

6. Rollen van uw ex's pensioen account in een IRA. IRA-wetten overtroeven de financiële problemen van echtscheiding: als u uw eigen IRA financiert met uw aandeel in de pensioenrekening van uw ex en tik erop vóór de leeftijd van 59, 5, je betaalt nog steeds de standaard 10% vroege intrekkingsboete. Eén oplossing: bescherm de activa in uw echtscheidingsregeling door middel van een gekwalificeerde opdracht voor binnenlandse relaties (QDRO), waarmee u een eenmalige opname kunt doen van de 401 (k) of 403 (b) van uw ex zonder de normale 10% belasting te betalen, zelfs als je jonger bent dan 59, 5.

7. Ondersteuning van uw volwassen kinderen. Het maakt niet uit hoeveel u uw kinderen wilt helpen, uw prioriteit is ervoor te zorgen dat u een gezond pensioeninkomen heeft.

8. Verbergen van vermogen voor uw echtgenoot. Bij echtscheidingen waar veel geld op het spel staat, kunt u in de verleiding komen om te proberen activa te verbergen, dus het lijkt erop dat u minder geld hebt om bij te dragen. Dit is niet alleen schaduwrijk, maar het is ook illegaal en kan u meer juridische kosten en gerechtstijd opleveren als de activa worden gevonden. Sommige van de gevolgen voor het verbergen van activa voor uw echtgenoot, omvatten een schikking die uw echtgenoot extra activa, een minachting van rechterlijke uitspraak, of fraude of meineed kosten zal geven.

9. Onderschat uw uitgaven. Wanneer het inkomen dat ooit één set huishoudelijke uitgaven dekte, plotseling in tweeën wordt gedeeld, moet u misschien uw uitgaven aanpassen om uw dagelijkse en maandelijkse uitgaven te betalen. Bekijk realistisch hoeveel geld je nodig hebt om van te leven en zorg ervoor dat je al je uitgaven na de scheiding kunt dekken zonder op je ex te vertrouwen.

10. Denken dat je scheidingsadviseurs je vrienden zijn. Wat u uw scheidingsadviseurs betaalt, komt uit de schikking die u krijgt. Houd bij hoeveel ze namens u uitgeven. Vergeet niet dat uw advocaat geen gulle vertrouweling is die u kunt bedanken met een kopje koffie, maar een betaalde professional die u per uur factureert.

Het komt neer op

Echtscheiding kan op elke leeftijd verwoestend zijn, maar met een zorgvuldige planning en door deze al te vaak voorkomende fouten te vermijden, kunt u zich in de toekomst van een financieel hartzeer redden.