15 Verzekeringen die u niet nodig heeft

Angst voor de toekomst verkoopt verzekeringen. Omdat we de toekomst niet kunnen voorspellen, willen we klaarstaan ​​om onze financiële behoeften te dekken als of wanneer er iets ergs gebeurt. Verzekeringsmaatschappijen begrijpen deze angst en bieden een verscheidenheid aan verzekeringspolissen aan die zijn ontworpen om ons te beschermen tegen tal van calamiteiten die variëren van invaliditeit tot ziekte tot alles daartussenin.

Hoewel niemand van ons wil dat er iets ergs gebeurt, zijn veel van de potentiële rampen die zich in ons leven voordoen, het niet waard om tegen te verzekeren. In dit artikel nemen we u mee door 15 beleidsrichtlijnen waar u waarschijnlijk beter af bent zonder.

1. Particuliere hypotheekverzekering

De beruchte particuliere hypotheekverzekering (PMI) is bekend bij huiseigenaren omdat het de kosten van hun maandelijkse hypotheeklasten verhoogt. PMI beschermt de kredietgever tegen verlies bij kredietverlening aan een kredietnemer met een hoger risico. De lener betaalt voor deze verzekering maar krijgt geen voordeel.

PMI is vereist als u een huis koopt met een aanbetaling van minder dan 20% van de waarde van het huis. De kleine aanbetaling wordt beschouwd als een risico voor in gebreke blijven van de lening. Zet ten minste 20% neer en er is geen PMI. Als alternatief kunt u 10% neerleggen en twee leningen afsluiten, één voor 80% van de verkoopprijs van het onroerend goed en één voor 10%, hoewel rentetarieven kunnen voorkomen dat de economie van deze manoeuvre de huiseigenaar ten goede komt.

(Voor gerelateerde literatuur, zie: 6 redenen om particuliere hypotheekverzekering te vermijden .)

2. Verlengde garanties

Uitgebreide garanties zijn beschikbaar op een groot aantal apparaten en elektronica. Vanuit het perspectief van de consument worden ze zelden gebruikt, met name op kleine items zoals dvd-spelers en radio's. Als u een gerenommeerd product van een merknaam koopt, kunt u er redelijk zeker van zijn dat het zal werken zoals geadverteerd en dat de uitgebreide garantie statistisch gezien waarschijnlijk overbodig is.

Als u $ 5.000 uitgeeft aan een gigantische flatscreen-televisie, is het onwaarschijnlijk dat het beleid zijn vruchten afwerpt, maar u zich misschien beter voelt. Voor de rest, vergeet het maar.

3. Autoschadeverzekering

Botsingsverzekering is bedoeld om de kosten van reparaties aan uw voertuig te dekken als u bij een ongeval betrokken bent. Als u een lening op de auto hebt, vereist de leningverstrekker waarschijnlijk dat u een botsverzekering heeft, maar als uw auto wordt afbetaald, is een botsing optioneel.

Daarom, als u genoeg geld op de bank hebt om de kosten van een nieuwe auto te dekken, kan een botsingsverzekering overbodig zijn. Dit is met name het geval als u in een oude auto rijdt, omdat auto's zo snel afschrijven dat veel voertuigen slechts een fractie van hun aankoopprijs waard zijn tegen de tijd dat de lening volledig is betaald.

4. Huurauto verzekering

De meeste autoverzekeringen bieden extra dekking voor de kosten van autohuur en noemen het nuttig als uw auto betrokken is bij een ongeval. Dit klinkt misschien goed, maar de meeste mensen huren zelden een auto, en als ze dat doen, zijn de kosten relatief laag en nauwelijks de moeite waard om te verzekeren.

Hoewel een huurauto relatief goedkoop is, zult u in de loop van uw leven waarschijnlijk nog meer uitgeven dan u zou profiteren.

(Zie voor gerelateerde informatie: 8 dingen die u moet weten voordat u een auto huurt .)

5. Schadeverzekering voor autoverhuur

Veel autoverzekeringen dekken al huur, dus u hoeft dit niet twee keer te betalen. Controleer uw beleid voordat u betaalt. Afhankelijk van waar u het voertuig huurt, kunt u ook een kleine vergoeding betalen voor de verzekering van uw huur wanneer u het ophaalt bij het verhuurcentrum. Als deze vergoeding lager is dan wat u in uw oude beleid een jaar zou betalen, kiest u de vergoeding boven het beleid.

6. Vluchtverzekering

Een dekking voor een vliegverzekering is volledig overbodig. Ondanks portretten in de media, zijn luchtvaartongevallen relatief zeldzaam en zou uw levensverzekering al dekking moeten bieden in het geval van een ramp.

7. Waterleidingdekking

Waterbedrijven hebben een agressieve druk uitgeoefend om beleid te verkopen dat betrekking heeft op de reparatie van de waterlijn die van de straat naar uw huis loopt. De kans is groot dat u deze dekking nooit zult gebruiken, vooral als u in een nieuwer huis woont.

Als je in een gemiddelde buitenwijk woont en je moet de waterlijn repareren, is de afstand tot de straat kort, is de kans op een probleem laag en zijn de reparatiekosten een paar duizend dollar of minder. Hetzelfde geldt voor het beleid van andere nutsbedrijven.

(Zie voor gerelateerde informatie: Dekt de verzekering van de huiseigenaar gebroken leidingen? )

8. Levensverzekering voor kinderen

Een levensverzekering is bedoeld om een ​​vangnet te bieden voor uw erfgenamen / personen ten laste. Omdat kinderen geen erfgenamen hebben en statistisch gezien waarschijnlijk veilig en gezond opgroeien, zouden de meeste ouders geen levensverzekering voor hun kinderen moeten kopen. Gebruik in plaats daarvan het geld dat u aan levensverzekeringen zou hebben uitgegeven om een ​​onderwijsplan of een individuele pensioenrekening (IRA) te financieren.

9. Overstromingsverzekering

Tenzij u in een overstromingsgebied woont of in een gebied met een geschiedenis van waterproblemen, moet u geen overstromingsverzekering afsluiten. Als geen enkel huis in uw omgeving ooit is overstroomd door natuurlijke oorzaken, is het onwaarschijnlijk dat de uwe de eerste is.

10. Creditcardverzekering

Aankoopdekking om uw creditcardrekening te betalen in het geval u deze niet kunt betalen, is verspilling van geld. Een veel beter idee is om te voorkomen dat uw creditcards in de eerste plaats opraken, zodat u zich geen zorgen hoeft te maken over de rekeningen. U bespaart niet alleen op de verzekeringspremies, maar u spaart ook de rente op uw schuld.

11. Creditcardverliesverzekering

De federale wet beperkt uw aansprakelijkheid als uw creditcard wordt gestolen. Uw eigen kosten zijn beperkt tot $ 50 per kaart en geen cent meer. Veel creditcardbedrijven proberen zelfs niet eens de $ 50 te innen.

(Zie voor gerelateerde informatie: Verliest een gestolen of gestolen creditcard uw credit score? )

12. Hypotheeklevensverzekering

Hypotheeklevensverzekering betaalt uw huis af in geval van overlijden. In plaats van nog een polis en een andere rekening toe te voegen aan uw lijst met verzekeringsplannen, is het logischer om in plaats daarvan een overlijdensrisicoverzekering te krijgen. Een goede levensverzekering biedt voldoende geld om de hypotheek af te lossen en ook andere kosten te dekken. De hypotheek is immers niet de enige rekening die uw overlevenden moeten betalen.

13. Werkloosheidsverzekering

Deze dekking zorgt voor minimale betalingen op uw facturen als u zonder werk zit, wat klinkt als een aantrekkelijk voorstel. Een beter plan is om uw geld te besparen en in plaats daarvan een noodfonds op te bouwen. U hoeft de kosten van de verzekering niet te dekken en als u nooit zonder werk bent, geeft u helemaal geen geld uit.

14. Ziektekostenverzekering

Beleid is beschikbaar voor kanker, hartziekten en andere kwalen. In plaats van te proberen elke mogelijke ziekte te identificeren die u kunt tegenkomen, moet u in plaats daarvan een goed beleid voor medische dekking krijgen. Op deze manier worden uw medische rekeningen gedekt, ongeacht het probleem dat u tegenkomt.

(Voor gerelateerde literatuur, zie: Wat is een verzekering tegen kritieke ziekte? )

15. Ongevallenverzekering

Tenzij u buitengewoon gevoelig bent voor een ongeval, is een ongeval onwaarschijnlijk. Grote rampen zoals autowrakken en branden vallen onder andere polissen, net als alle schade die u op uw werk tegenkomt. Polissen bij onopzettelijk overlijden zijn vaak beladen met bepalingen waardoor ze moeilijk te innen zijn, dus sla het gedoe over en neem in plaats daarvan een levensverzekering.

Hoewel een bepaalde hoeveelheid verzekering noodzakelijk is, moet u zorgvuldig kiezen. Over het algemeen is een breed beleid dat dekking biedt voor een groot aantal potentiële gebeurtenissen een betere keuze dan beleid met een beperkte reikwijdte dat zich richt op specifieke ziekten of potentiële incidenten. Lees deze polis aandachtig voordat u een beleid koopt, zodat u de voorwaarden, dekking en kosten begrijpt. Onderteken niet totdat u vertrouwd bent met de dekking en zeker weet dat u deze nodig hebt.

(Zie voor gerelateerde informatie: 5 verzekeringspolissen die iedereen zou moeten hebben .)