4 redenen Estate Planning is zo belangrijk

Het lijkt erop dat veel mensen meer tijd besteden aan het plannen van een vakantie, welke auto te kopen, of zelfs waar ze gaan eten dan aan landgoedplanning - beslissen wie hun bezittingen erven nadat ze weg zijn. Het is misschien niet zo leuk om te overwegen als het boeken van een reis of het bekijken van restaurantrecensies, maar zonder landgoedplanning kun je niet kiezen voor wie alles krijgt waar je zo hard voor hebt gewerkt.

Estate planning is niet alleen voor de rijken. Zonder een plan zou het regelen van uw zaken na uw vertrek een langdurige - en dure - impact kunnen hebben op uw dierbaren, zelfs als u geen duur huis, grote IRA of waardevolle kunst hebt om door te geven. Niet overtuigd dat een landgoedplan noodzakelijk is? Overweeg deze vier redenen waarom u er een zou moeten hebben, om mogelijk verwoestende gevolgen voor uw erfgenamen te voorkomen.

Belangrijkste leerpunten

• Estate planning stelt u in staat om te kiezen wie wat krijgt.
• Estate planning biedt u de kans om de voogd van uw kinderen te noemen in het geval van uw vroege dood.
• Estate planning vermindert belastingen op wat u achterlaat.
• Estate planning minimaliseert de kans op familieconflicten en lelijke juridische gevechten.

1. Estate Planning voorkomt onbedoelde begunstigden

Als landgoedplanning ooit als iets werd beschouwd dat alleen vermogende particulieren nodig hadden, is dat veranderd. Tegenwoordig moeten veel gezinnen uit de middenklasse plannen maken wanneer er iets gebeurt met de kostwinner (of kostwinners) van een gezin. Je hoeft tenslotte niet superrijk te zijn om het goed te doen op de aandelenmarkt of in onroerend goed, die beide activa produceren die je aan je erfgenamen wilt doorgeven. Zelfs als u alleen een tweede huis achterlaat, als u niet beslist wie het onroerend goed ontvangt wanneer u overlijdt, heeft u geen controle over wat er mee gebeurt.

Dat komt omdat een belangrijk onderdeel van estate planning erfgenamen zijn voor uw activa, of het nu een zomerhuis of een aandelenportefeuille is. Zonder een estate-plan zullen de rechtbanken vaak beslissen wie uw activa krijgt, een proces dat jaren kan duren, kosten oploopt en lelijk wordt. Een rechtbank weet immers niet welke broer of zus verantwoordelijk is en welke niet gratis toegang tot contant geld zou moeten hebben. Ook zullen de rechtbanken niet automatisch beslissen dat de langstlevende echtgenoot alles krijgt.

Als u sterft zonder een testament, wat een essentieel onderdeel is van een landgoedplan, zullen de rechtbanken beslissen wie uw vermogen krijgt.

2. Het beschermt gezinnen met jonge kinderen

Niemand denkt eraan om jong te sterven, maar als je de ouder bent van kleine kinderen, moet je je voorbereiden op het ondenkbare. Dit is waar het testgedeelte van een landgoedplan komt.

Om ervoor te zorgen dat uw kinderen worden verzorgd op een manier die u goedkeurt, wilt u hun voogden een naam geven, in het geval dat beide ouders sterven voordat ze 18 worden. Zonder een dergelijk testament zullen de rechtbanken opnieuw ingrijpen. Dit tijd is het niet om te bepalen wie een stuk onroerend goed of kunstwerk krijgt; het is om te beslissen wie je kinderen zal opvoeden.

3. Het spaart erfgenamen een grote belastingbeet

Estate planning gaat over het beschermen van uw dierbaren, wat betekent dat ze gedeeltelijk bescherming moeten krijgen tegen de Internal Revenue Service. Essentieel voor estate planning is het overdragen van activa aan erfgenamen met het oog op het creëren van de kleinst mogelijke belastingdruk voor hen. Zelfs met slechts een klein beetje landgoedplanning, kunnen paren veel of zelfs hun federale en staatsbelasting en successierechten verlagen, die erg duur kunnen worden. Er zijn ook manieren om de inkomstenbelasting die begunstigden moeten betalen te verminderen. Maar zonder een plan kan het bedrag dat uw erfgenamen aan Uncle Sam verschuldigd zijn behoorlijk veel zijn.

4. Het elimineert familieberichten

We hebben allemaal die horrorverhalen gehoord: iemand met geld sterft en de oorlog tussen familieleden begint. De ene broer of zus kan denken dat ze meer verdienen dan de andere, of de andere broer of zus kan denken dat ze de leiding moeten hebben over de financiën, ook al zijn ze berucht omdat ze schulden hebben opgelopen. Zo'n gekibbel kan lelijk worden en in de rechtbank eindigen, waarbij familieleden het tegen elkaar opnemen.

Gevechten stoppen voordat ze beginnen, nog een reden waarom een ​​landgoedplan noodzakelijk is. Dit stelt u in staat om te kiezen wie uw financiën en bezittingen beheert als u geestelijk arbeidsongeschikt wordt of nadat u sterft, zal een lange weg helpen bij het oplossen van familiale conflicten en ervoor zorgen dat uw bezittingen worden behandeld op de manier die u van plan bent te zijn.

Het zal u ook helpen om, indien nodig, geïndividualiseerde plannen te maken, regelingen te treffen voor een kind met gezondheidsproblemen of een vertrouwen op te zetten voor iemand die misschien beter af is om een ​​vast bedrag te erven. Het kan je ook helpen meer te geven aan het kind dat het meeste werk voor je deed in je latere jaren of minder aan degene wiens lange opleiding je financierde, terwijl je veel minder betaalde voor hun broers en zussen. Beslissen of u uw nalatenschap precies gelijk wilt verdelen, is een van de kerntaken waarover u moet nadenken. En, natuurlijk, als u meer dan één echtgenoot hebt gehad of kinderen van meer dan één familie hebt, is een landgoedplan dringend.

Het komt neer op

Als u uw bezittingen en uw dierbaren wilt beschermen wanneer u het niet langer kunt, hebt u een landgoedplan nodig. Zonder één zouden uw erfgenamen met enorme belastingdruk te maken kunnen krijgen, en de rechtbanken zouden kunnen aangeven hoe uw vermogen is verdeeld en zelfs wie uw kinderen mag opvoeden.