5 Feiten Financiële adviseurs Wish You Knew

In het licht van de financiële crisis van 2008 en 2009 heeft de financiële gemeenschap veel schade geleden aan haar reputatie. Er is niet veel googlen nodig om artikelen te vinden die zijn geschreven door enkele gerespecteerde media die de financiële adviesgemeenschap in twijfel trekken. Hoewel het begrijpelijk is dat het publiek een gezonde dosis scepsis zou hebben gezien de reddingsoperaties, Madoffs en pinpaskosten, wil de financiële adviesgemeenschap verder gaan dan de laster. Als u een financieel adviseur vroeg wat zij wilden dat u over hen wist, is dit wat zij u zouden kunnen vertellen.

Niet allemaal hetzelfde

De term 'financieel adviseur' is vergelijkbaar met de aanduiding 'arts', in die zin dat verschillende soorten adviseurs en artsen zich op verschillende gebieden specialiseren; je zou niet naar een cardioloog gaan als je nierproblemen had. Sommige financiële adviseurs zijn experts in het plannen van uw pensioen, terwijl anderen kunnen excelleren in het beleggen van uw portefeuille voor maximale winst.

Als u uw magische pensioennummer wilt weten, zoek dan een financiële planner. Als u uw nalatenschap wilt positioneren voor maximale belastingvoordelen, zoek een belastingadvocaat of landgoedplanner en als u wilt dat iemand u de beste manier vertelt om uw recente erfenis te beleggen, is een beleggingsadviseur uw beste keuze. Veel adviseurs hebben overlappende vaardigheden, maar als u een gecompliceerde situatie heeft, is een specialist in uw belang.

Sommige financiële planners betalen een vast of een uurtarief voor hun diensten, terwijl degenen die uw geld beleggen, een jaarlijks percentage kunnen betalen van het aantal activa dat zij voor u beheren. Anderen worden betaald uit de commissies van het aanbevelen van bepaalde financiële producten. Elk type beloningsmodel heeft goede en slechte punten, maar de adviseur die in commissie wordt betaald, heeft een andere motivatie dan iemand die meer wordt betaald omdat hij u meer geld oplevert. U moet een idee hebben met welk model u vertrouwd bent voordat u een adviseur inhuurt.

Onderwijs is niet hetzelfde

Om financieel adviseur te worden is geen diploma vereist en het is soms net zo eenvoudig als studeren voor een toets. Sommige adviseurs daarentegen doorlopen slopende programma's, zoals de gecertificeerde financiële planner (CFP) of het chartered financial analyst (CFA) -programma. Deze programma's vereisen jarenlange ervaring en een moeilijk curriculum dat duizenden uren in beslag neemt. Sommige financiële adviseurs hebben een universitair diploma in financiën, anderen niet. Het vragen om de opleiding en ervaring van een adviseur zou een van de eerste stappen moeten zijn bij het kiezen van een adviseur.

Verschillende wettelijke verantwoordelijkheden

Beleggingsadviseurs hebben een fiduciaire verantwoordelijkheid tegenover hun klanten. Dit betekent dat zij in een vertrouwenspositie worden geplaatst en daarom de behoeften van hun cliënt boven die van zichzelf moeten stellen. Ze moeten beslissingen nemen en acties ondernemen die ervoor zorgen dat hun klant de best mogelijke prijs en prestaties krijgt. Een financieel adviseur die een fiduciaire verantwoordelijkheid heeft, zou bijvoorbeeld transacties moeten doen die zijn klanten ten goede kwamen voordat zij er zelf van konden profiteren.

Makelaar-dealers werken volgens de geschiktheidsnorm. Het belangrijkste verschil is dat een makelaar-dealer die werkt volgens de geschiktheidsstandaard loyaal is aan zijn bedrijf tegenover zijn klant. Ze moeten nog steeds aanbevelingen doen die geschikt zijn voor de klant, maar ze zijn niet verplicht ze eerst te stellen. Dat maakt adviseurs die volgens deze standaard werken niet minder betrouwbaar, maar het is belangrijk om het verschil te kennen.

Niet allemaal rijk

Financieel advies is uniek omdat adviseurs slechts zoveel klanten kunnen bedienen. Als ze niet op commissiebasis zijn en 1% van het beheerde vermogen in rekening brengen, is dat $ 1.000 voor een portefeuille van $ 100.000, maar de gemiddelde adviseur heeft geen praktijk vol met $ 100.000 portefeuilles. Het gemiddelde salarisbereik voor de meeste adviseurs is ongeveer $ 36.000 tot $ 78.000. Zoals elke carrièregerichte persoon, worden de adviseurs die uitstekende service bieden daarvoor beloond.

Het komt neer op

Hoewel financiële adviseurs in het licht van recente financiële gebeurtenissen zijn belasterd, hebben de daden van enkelen een sfeer van wantrouwen veroorzaakt voor de vele ethische adviseurs die hun best voor u willen doen. Neem de tijd om potentiële adviseurs te interviewen en kies degene die het beste past bij uw beleggingsdoelen.