9 redenen om nee te zeggen tegen krediet

Met creditcards en kredietlijnen (LOC's) overvloedig beschikbaar, is het krijgen van wat je wilt meteen gemeengoed geworden, ongeacht of je het geld hebt om ervoor te betalen of niet. Er zijn veel populaire excuses om jezelf te overtuigen dat deze onmiddellijke voldoening acceptabel is. Het is echter niet moeilijk te begrijpen waarom we een natie van debiteuren zijn geworden.

Of u nu een zacht duwtje nodig hebt om weer op het goede spoor te komen of basiskennis om uzelf uit de problemen te houden, hier zijn negen manieren om te voorkomen dat u krediet krijgt als u het zich niet kunt veroorloven om contant te betalen.

Belangrijkste leerpunten

• Het gebruik van creditcards en deze niet maandelijks afbetalen kan schadelijk zijn voor uw krediet.
• Onverantwoord creditcardgebruik kan een gebrek aan zelfcontrole en een budget betekenen, wat uiteindelijk kan leiden tot meer bestedingspatroon.
• De belangrijkste nadelen van het gebruik van krediet wanneer u het geld niet hebt om het later af te betalen - naast de hoge rente - omvat het schaden van uw krediet, het onder druk zetten van familie- en vriendenrelaties en uiteindelijk faillissement.
• De beste praktijk om creditcardkosten en rente te vermijden, is om geen geld uit te geven totdat u voldoende hebt gespaard om de aankoop te dekken.

1. Leert geen zelfbeheersing

In het beste geval kan een onwil om zelfcontrole uit te oefenen als het gaat om geld u van financiële zekerheid beroven. In het slechtste geval kan een impulsieve houding ten opzichte van kopen een negatieve invloed hebben op andere delen van uw leven, waaronder zelfrespect, middelenmisbruik en interpersoonlijke relaties. Ja, terughoudendheid is misschien moeilijk en saai, maar het biedt veel voordelen en voordelen, van uit het ziekenhuis blijven om je eigen huis te betalen.

2. Betekent dat je geen budget hebt

Wat, heb je geen budget? Nou, wanhoop niet omdat het gemakkelijker is dan je denkt. Voor veel mensen is budgetteren een geweldig hulpmiddel om de uitgaven onder controle te houden. Het is gemakkelijk om te vergeten hoe het opladen van een kopje koffie hier en een nieuw boek daar gedurende de maand op kunnen lopen en je in de problemen kunnen brengen.

De oplossing is om uw uitgaven te plannen en alles op te schrijven. Budgettering kan zo eenvoudig zijn als het maken van een lijst die laat zien hoeveel geld u per maand verdient, gevolgd door een lopend totaal van uitgaven. Het resterende saldo zal u vertellen hoeveel u kunt uitgeven.

3. Rente is duur

De reden dat zelfbeheersing zo belangrijk is als het om financiën gaat, is niet moreel of spiritueel: het is praktisch. De creditcardrente is hoog, waardoor uw aankopen duurder worden. Als u in de eerste plaats niet het geld hebt om contant geld voor iets te betalen, wilt u het waarschijnlijk niet duurder maken door rente aan de prijs toe te voegen.

Als u bijvoorbeeld een item voor $ 1.000 koopt met een creditcard met een rente van 18% en elke maand de minimale betaling verricht, betaalt u na één jaar $ 175 aan rente en bent u nog steeds $ 946 verschuldigd bij uw aankoop.

4. Tarieven stijgen met onbetaalde saldi

Om nog erger te maken, is het geweldige jaarlijkse percentage (APR) dat u op uw creditcard dacht te hebben, mogelijk een inleidend tarief geweest, dat kan worden verhoogd als het saldo niet volledig wordt afbetaald. Daarom kan een 8% APR gemakkelijk in een oogwenk tot 29% omhoogschieten.

"Maar dat zal mij nooit gebeuren", zou je kunnen zeggen. "Ik betaal mijn saldo volledig zodra het betaaldag is." Je hebt misschien de beste bedoelingen, maar kan gemakkelijk ontsporen door onverwachte uitgaven zoals autoreparaties.

5. Slechte kredietscore heeft veel invloed

Als creditcardsaldi onbetaald blijven, begint uw credit score te dalen en krijgt u mogelijk een onverwachte renteverhoging op uw verzekeringsrekening. Verzekeringsmaatschappijen die kredietscores controleren bij het berekenen van premies, kunnen ervan uitgaan dat als u uw rekeningen niet kunt betalen, u uw auto- of woningonderhoud laat schuiven of dat u een onverantwoordelijke persoon bent, waardoor u een hoger risico loopt.

Slechte credit scores kunnen ook andere problemen veroorzaken. Sommige werkgevers voeren kredietcontroles uit op sollicitanten en nemen u misschien niet aan als uw score te laag is. En uw credit score is vooral belangrijk bij de aankoop of herfinanciering van een woning, omdat deze de rentevoet op uw hypotheek bepaalt en of u in de eerste plaats in aanmerking komt voor een hypotheek.

6. Slechte gewoonten Risicorelaties

Studies tonen aan dat koppels en gezinnen meer om geld vechten dan enig ander onderwerp, en het kan een bijzonder gevoelig onderwerp zijn als er niet genoeg van is. Als gevolg hiervan moeten paren en gezinnen waar mogelijk samenwerken aan budgetten en financiële zelfdiscipline.

7. Financiering leidt tot meer uitgaven

Veel mensen geven meer geld uit door onnodige of te dure artikelen te kopen wanneer ze met krediet in plaats van contant betalen. Dit is psychologisch, want het kopen van een laptop of smartphone van $ 1.000 lijkt geen levensverandering als je alleen een ontvangstbewijs tekent en niet hoeft na te denken over betalen voor een maand.

Aan de andere kant kun je fysiek voelen dat de rekeningen van $ 100 je hand verlaten als je contant betaalt, waardoor je een beter idee krijgt van hoeveel die items kosten en hoeveel geld je nog hebt in je nu lichtere portemonnee. In mindere mate kan dit ook van toepassing zijn als u per cheque betaalt en de aankoop onmiddellijk registreert in een chequeboek dat de impact op uw rekeningsaldo toont.

8. Kan leiden tot faillissement

Als je verschillende uitgaven doet zonder een plan om ze af te betalen, of als je plan misloopt omdat je je baan verliest of geraakt wordt door medische rekeningen, kan het zijn dat je hopeloos in de schulden zit. Het faillissement verklaren zal tot 10 jaar lang uw kredietgeschiedenis schaden en wanneer het rapport uiteindelijk verdwijnt, moet u opnieuw een goed krediet opbouwen.

9. Hoe krijg je gemoedsrust

Als u geen geld schuldig bent, hoeft u zich geen zorgen te maken over late kosten, rente, jaarlijkse kosten of te hoge kosten. De beste manier om uzelf te verwennen met iets leuks is om het op te slaan en te kopen wanneer u het echt kunt betalen. De gemoedsrust die gepaard gaat met het niet financieren van die aankoop, is hetzelfde als uzelf tweemaal behandelen.

Het komt neer op

Krediet werkt goed wanneer saldi elke maand worden afbetaald, maar kan rampzalig zijn als het slecht wordt beheerd. Het gemak, de bescherming en de beloningen van creditcards maken ze tot handige financiële hulpmiddelen, maar houd rekening met de risico's voordat u over uw hoofd gaat.