Voorschotpercentage
Een voorschotpercentage is het maximale percentage van de waarde van een onderpand dat een geldgever bereid is te verstrekken voor een lening. Het voorschotpercentage helpt een lener om te bepalen welk soort onderpand moet worden meegebracht om het gewenste leenbedrag te verkrijgen - en helpt het verlies aan blootstelling van een geldschieter te minimaliseren bij het accepteren van onderpand dat in waarde kan fluctueren.
Voorschotpercentage afbreken
Onderpand helpt kredietverstrekkers risico's te minimaliseren en betaalbare rentetarieven aan kredietnemers aan te bieden. Door een voorschottarief in te stellen, kan een geldschieter een kussen in de leningstransactie inbouwen door ervoor te zorgen dat als de waarde van het onderpand daalt en de lening in gebreke blijft, er nog steeds voldoende bescherming is tegen het verlies van de hoofdsom van de lening. Als een geldschieter een voorschot van 75% heeft en de waarde van het aangeboden onderpand $ 100.000 is, dan is de maximale lening die de kredietnemer kan ontvangen $ 75.000.
Onderpand helpt leners om een beter tarief voor hun lening te krijgen - en mogelijk een grotere lening helemaal. Veel voorkomende soorten onderpand zijn onroerend goed (inclusief eigen vermogen), auto's, geldrekeningen, beleggingen, verzekeringspolissen, toekomstige betalingen of vorderingen, kostbaarheden en / of machines en uitrusting.
Het voorschotpercentage werkt op dezelfde manier als de LTV-ratio. LTV is een andere kredietrisicobeoordelingsratio die vaak wordt gebruikt door financiële instellingen en andere geldschieters voorafgaand aan de goedkeuring van een hypotheek. Hoge LTV-ratio's worden over het algemeen als een hoger risico beschouwd, waardoor de kredietnemer vervolgens meer wordt gekost en de kredietnemer mogelijk een hypotheekverzekering moet afsluiten. De LTV-ratio kan worden berekend als het hypotheekbedrag / de geschatte waarde van het onroerend goed.
Voorschotpercentage in de context van het beoordelen van kredietrisico
Het bepalen van het voorschotpercentage voor een kredietnemer komt meestal nadat de kredietgever de algehele financiële toestand van de kredietnemer analyseert. Deze analyse is gericht op het vermogen van de kredietgever om de voorgestelde lening terug te betalen, volgens de gegeven specifieke voorwaarden. Om het kredietrisico van een kredietnemer te bepalen, beginnen geldschieters, zoals commerciële banken, vaak met een kader, genaamd 'de vijf C's'. Deze bestaan uit de kredietgeschiedenis van een aanvrager, zijn terugbetalingsvermogen, zijn kapitaal, de voorwaarden van de lening en het bijbehorende onderpand .
Kredietrisicobeoordeling vindt niet alleen plaats bij consumentenleningen, maar ook op de obligatiemarkt. Na zorgvuldige afweging van het risico van wanbetaling van een obligatie-emittent (bedrijf, non-profit, gemeente, enz.), Kent een ratingbureau, zoals Fitch, Moody's of Standard & Poor's, een rating toe die overeenkomt met het risiconiveau van de emissie en bijbehorend potentieel voor beloning.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.