Zijn uw investeringen geschikt voor uw leeftijd?

Investeren voor pensioen is belangrijk op elke leeftijd, maar dezelfde strategie moet niet voor elke fase van je leven worden gebruikt.

Degenen die jonger zijn, kunnen meer risico verdragen of kleinere bedragen bijdragen, als dat alles is wat ze zich kunnen veroorloven. Degenen die ouder zijn, moeten profiteren van hogere salarissen om het beste uit hun piekjaren te halen.

Lees verder om onze beleggingsaanbevelingen voor verschillende leeftijdsgroepen te bekijken. (Zie ook: Het veranderende tij van pensionering: klanten helpen. )

Beginnen met pensioenplanning: uw 20s

Ook al ben je onlangs afgestudeerd aan de universiteit en betaal je waarschijnlijk nog steeds studieleningen af, gebruik deze tijd om te beginnen met investeren. Of het nu in een bedrijf 401 (k) is of in een IRA die je zelf hebt opgezet, investeer wat je kunt als een 20-iets, zelfs als je het aanbevolen 10% -bedrag niet kunt bijdragen.

U hebt nu het grootste voordeel ten opzichte van iedereen door nu te beleggen: tijd. Vanwege samengestelde rente heeft wat u gedurende dit decennium investeert de grootst mogelijke groei. Omdat u meer tijd hebt om veranderingen in de markt op te vangen, moet u ook agressief in aandelen beleggen en langzaam groeiende activa zoals obligaties vermijden.

Op carrière gericht: uw jaren '30

Als je het investeren in je 20s uitstelt als gevolg van het afbetalen van studieleningen of de toevallen en het begin van het opzetten van je carrière, zijn je 30s wanneer je geld moet wegzetten. Je bent nog steeds jong genoeg om de vruchten van samengestelde rente te plukken, maar oud genoeg om 10% tot 15% van je inkomen te investeren.

Zelfs als u nu betaalt voor een hypotheek of een gezin sticht, moet bijdragen aan uw pensioen een topprioriteit zijn. Je hebt nog 30 tot 40 actieve werkjaren over, dus dit is het moment waarop je die bijdrage moet maximaliseren. Zorg ervoor dat u voldoende invoert om de bedrijfsmatch in uw 401 (k) te krijgen en overweeg deze te maximaliseren als u kunt. (Zie ook: Pensioenplanning voor 30-plussers. )

U kunt zich nog steeds enig risico veroorloven, maar het kan tijd zijn om obligaties aan de mix toe te voegen om wat veiligheid te hebben.

Retirement-Minded: Your 40s

Als je het sparen voor je pensioen uitstelt tot je veertig bent, of als je een laagbetaalde carrière hebt gehad en bent overgestapt op iets beters, is dit het moment om je terug te trekken en serieus te worden. Je staat midden in je carrière en je bereikt waarschijnlijk je top verdienpotentieel.

Zelfs als u spaart voor de universiteitsfondsen van uw kinderen of uw hypotheek blijft betalen, zou pensioensparen voorop moeten staan ​​bij elke financiële beslissing. Je hebt genoeg tijd om in te spelen als je voorzichtig bent, maar niet genoeg tijd om te rotzooien. Ontmoet een financieel adviseur als u niet zeker weet welke fondsen u moet kiezen. U moet sparen in agressieve activa zoals aandelen, zodat uw fondsen de inflatie kunnen verslaan.

"Agressief" betekent echter niet zorgeloos. Blijf bij investeringen die een track record hebben in het produceren van rendement en vermijd deals die 'te mooi zijn om waar te zijn'.

Bijna met pensioen: uw 50s en 60s

Omdat je dichter bij de pensioengerechtigde leeftijd komt, is dit niet het moment om de focus te verliezen. Als u uw jongere jaren besteedde om geld in de nieuwste warme aandelen te stoppen, moet u conservatiever zijn naarmate u dichter bij uw pensioensparen komt. (Zie ook: Waarom maximaliseren van uw 401 (k) winstgevend is. )

Overschakelen van uw beleggingen naar stabielere, laagverdienende fondsen zoals obligaties en geldmarkten kan een goede keuze zijn als u niet wilt riskeren dat al uw geld op tafel ligt. Dit is ook het moment om kennis te nemen van wat je hebt en wanneer het een goed moment is om met pensioen te gaan. Professioneel advies krijgen kan een goede stap zijn om je veilig te voelen bij het kiezen van het juiste moment om weg te lopen. (Zie ook: Tips voor Gen X Savers op 50-jarige leeftijd .)

Een andere benadering is om achterstand in te spelen door meer geld weg te sprokkelen. Met de IRS kunnen mensen die met pensioen gaan meer van hun inkomen op beleggingsrekeningen zetten. Werknemers ouder dan 50 met een 401 (k) kunnen $ 6.000 toevoegen boven de $ 18.500 limiet, en IRA investeerders boven de 50 kunnen $ 6.500 wegzetten in plaats van de gebruikelijke $ 5.500 limiet.

Het komt neer op

Een Chinees spreekwoord zegt: “De beste tijd om een ​​boom te planten was 20 jaar geleden. De tweede beste tijd is nu. "

Die houding vormt de kern van beleggen. Hoe oud u ook bent, de beste tijd om te beginnen met beleggen was 20 jaar geleden en de op een na beste tijd is nu. Het is nooit te laat om iets te doen.

Zorg er alleen voor dat de beslissingen die u neemt de juiste zijn voor uw leeftijd - uw beleggingsaanpak zou met u mee moeten verouderen. Het is ook een goed idee om een ​​gekwalificeerde professional te ontmoeten die u kan vertellen waar u staat en waar u naartoe moet. (Zie ook: Top Retirement Hack? Begin met een levensstijlverandering. )