Kan ik een levensverzekering afsluiten?

Levensverzekeringen kunnen voor vele doeleinden worden gebruikt, zoals inkomensvervanging, financiering van hogeschoolonderwijs en behoud van rijkdom. Maar soms, juist wanneer u een levensverzekering het meest nodig hebt, kunt u deze niet krijgen vanwege een slechte gezondheid. Desalniettemin, wees niet zo snel om op de "ik ben onverzekerbare" bandwagon te springen. Veel levensverzekeringsmaatschappijen bieden alleen polissen aan voor niet-gezonde mensen. Waarom? Omdat betere gezondheidszorg, verbeterde levensstijl, vooruitgang in de medische zorg en verbeterde diagnostische procedures over het algemeen de levensverwachting hebben verhoogd van degenen die gezondheidsproblemen hebben.
Overweeg voordat u die aanvraag voor een levensverzekering indient, hoe de meeste levensverzekeraars bepalen of zij een polis aan een persoon verkopen en hoeveel zij de verzekeringspremie in rekening brengen. Denken als een verzekeraar kan u helpen de dekking te krijgen die u nodig hebt.

De kijk van de verzekeringsmaatschappij op u
Het proces dat de verzekeringsmaatschappij onderneemt om te evalueren of een aanvrager verzekerbaar is, wordt underwriting genoemd. De acceptatie van elk bedrijf is enigszins anders, maar de basisconcepten zijn hetzelfde. Het bedrijf zal uw huidige gezondheid en eerdere gezondheidsproblemen, ziekten of kwalen aandachtig bekijken, maar in het algemeen houdt de verzekeringsmaatschappij ook rekening met een aantal andere factoren, zoals:

• leeftijd van de verzekerde
• geslacht
• lengte gewicht
• familiegeschiedenis
• doel van de verzekering
• burgerlijke staat
• bedrag van de aangevraagde verzekering
• bezetting
• inkomen
• geschiedenis van roken
• gevaarlijke hobby's / activiteiten

Het bedrijf zal met name om uw medische gegevens vragen en u vragen om een ​​soort medisch onderzoek. Als u een ziekte, medische aandoening of handicap heeft, kan de verzekeraar ook vragen dat u wordt onderzocht door een arts naar keuze, die waarschijnlijk ook uw medische gegevens zal controleren.

Het verzekeringsproces voor levensverzekeringen is niet hetzelfde als voor ziektekostenverzekeringen. Er zijn enkele chronische ziekten en ziekten die geen invloed hebben op de levensverwachting, maar ze kunnen een regelmatige medische behandeling vereisen. In dit geval is het misschien moeilijker om een ​​ziektekostenverzekering af te sluiten dan een levensverzekering. Er is bijvoorbeeld een levensverzekering afgegeven aan mensen met astma, hartaandoeningen, kanker en hypertensie.

Het is een nummerspel
Nadat alle informatie is verzameld, zal het bedrijf u een verzekerde toekennen. De rating is de maatstaf van het bedrijf van het risico of de waarschijnlijkheid dat het binnen een bepaalde periode een overlijdensclaim zal moeten betalen. U wordt samengevoegd met andere aanvragers van dezelfde risicocategorie. Het bedrijf schat dat sommigen "de kansen zullen overtreffen" en de verwachte levensverwachting zullen overleven, anderen zullen voortijdig sterven, terwijl sommigen binnen de verwachte tijdsperiode zullen sterven. Op basis van de verzekeringstechnische factoren, hoe groter de kans dat u eerder sterft in plaats van later, hoe meer het bedrijf een premie zal vragen om de kosten te financieren van het voordeel dat het bij uw overlijden moet betalen. Als het bedrijf vaststelt dat het risico van het voortijdig betalen van de doodsclaim te groot is, zal het geen beleid aanbieden.

Maar dat is waar bedrijven verschillen. Sommige bedrijven zijn conservatiever in het evalueren van het risico dat u vormt, terwijl anderen agressiever zijn in hun beoordelingen. Dit kan u helpen om gebruik te maken van de diensten van een specialist met een beperkt risico.

Een specialist met een beperkt risico kan helpen
Een specialist met een beperkt risico is een verzekeringsmakelaar die bekend is met levensverzekeringen in het algemeen en de variabelen waarmee bedrijven rekening zullen houden bij het verzekeren van aanvragers op basis van hun specifieke gezondheidsproblemen. Kortom, ze spreken de taal van de verzekeraars en kunnen u in de goede richting wijzen als het gaat om het vinden van de juiste vervoerder voor de verzekering die u wilt.
Sommige specialisten met een beperkt risico kunnen ook voor u pleiten en onderhandelen met verzekeraars om een ​​verzekering tegen de best mogelijke prijs te krijgen. In wezen moet u het bedrijf aantonen dat u niet past in de risicocategorie die het projecteert. Een advocaat met een beperkt risico kan u helpen uw zaak in het gunstigste licht te presenteren. Als u gezondheidsproblemen hebt, overweeg dan om voorstanders van special risk of specialisten met een beperkt risico te gebruiken die helpen bij het vinden van een levensverzekering met een beperkt risico.
Enkele nuttige tips
Hier volgen enkele tips die u helpen de dekking te krijgen die u wilt en nodig hebt tegen een prijs die u zich kunt veroorloven.

Praat met uw arts
De verzekeringsmaatschappij zal uw arts om uw medische gegevens vragen, dus het is een goed idee om met uw arts over uw gezondheid te praten en hem of haar te waarschuwen voor de waarschijnlijkheid van het verzoek van de verzekeraar. Als uw arts denkt dat u gunstig bent gevorderd en dat u een voorgeschreven gezondheidsplan volgt om de gezondheidstoestand te beheersen of te voorkomen, kan het hebben van die mening in uw medisch dossier alleen maar uw oorzaak helpen.

Kies het juiste moment
Soms helpt ook het verstrijken van de tijd. Als u recent een behandeling of operatie heeft gehad, hoe langer u gezond blijft na de procedure, hoe groter de kans dat u blijft herstellen en uw levensverwachting verhoogt.

Winkelen
Verschillende verzekeringsmaatschappijen nemen vaak aanzienlijk verschillende opvattingen over verschillende ziekten, dus het is verstandig om rond te kijken. Terwijl een bedrijf de dekking volledig kan weigeren of een veel hogere premie in rekening kan brengen vanwege een specifieke aandoening, kan een andere verzekeraar dekking bieden voor dezelfde ziekte tegen lagere kosten.

Ontdek herverzekering
Sommige bedrijven bieden verzekeringen aan aanvragers met een hoger risico omdat ze de kosten delen met een andere verzekeringsmaatschappij ("herverzekering" genoemd). Deze bedrijven zullen u eerder verzekeren als u gezondheidsproblemen hebt.

Gezond worden
Laat zien dat u stappen onderneemt om uw gezondheid onder controle te houden of te verbeteren. Als je aantoont dat je sport en gezond eet, vergroot je de kans op een langer leven, waardoor je een beter verzekeringsrisico loopt.

Onderzoek groepsplannen
Veel bedrijven bieden levensverzekeringen aan alle werknemers, ongeacht hun gezondheidsgeschiedenis. Sommige alumniverenigingen en professionele organisaties bieden ook levensverzekeringen op groepsbasis aan zonder dat er een fysieke vereist is.

Het komt neer op
Zelfs als je in het verleden bent afgewezen voor dekking, kun je nu misschien dekking krijgen. Inzicht in de standpunten van de potentiële verzekeraars en maatregelen nemen om aan te tonen dat u niet het risico bent dat zij denken dat u bent, kan u de levensverzekering bieden die u nodig hebt.