Kan ik fondsen met winstdeling gebruiken voor een aanbetaling bij een woning?

Of u uw winstdelende plan kunt intrekken voor een aanbetaling voor een woning, pensioen of iets anders, hangt af van hoe het plan door uw werkgever is opgezet - en van uw leeftijd, anders bent u onderworpen aan een fiscale boete.

Belangrijkste leerpunten

• Over het algemeen betekent een opname van uw winstdelingsplan voor een aanbetaling (of iets anders) voordat u 59½ bereikt, dat u een boete betaalt op het geld.
• Werknemers kunnen ook onderworpen worden aan vestingvereisten.
• Andere alternatieven zijn het lenen van het plan, maar niet alle werkgevers staan ​​deze optie toe.

De basisprincipes van winstdelingsplannen

Winstdelingsplannen worden opgesteld door werkgevers om werknemers te helpen sparen voor hun pensioen. Een winstdelingsplan is vergelijkbaar met een 401 (k) omdat het wordt beschouwd als een toegezegde-bijdrageregeling en een uitgestelde belastingregeling is.

In tegenstelling tot een 401 (k), worden bijdragen alleen door de werkgever gedaan en zijn deze gebaseerd op de winst van het bedrijf, meestal driemaandelijks of jaarlijks. Bijdragenlimieten voor winstdelingsplannen zijn 25% van de compensatie of $ 56.000, afhankelijk van wat minder is, in 2019.

Winstdelingsplan Opnames

Of u uw fondsen voor winstdeling kunt gebruiken voor een aanbetaling op een huis - of wat dan ook - hangt af van beperkingen die u kunnen beletten het geld op te nemen.

Bijdragen zijn discretionair, wat betekent dat een werkgever er geen hoeft te maken als de cashflow bijvoorbeeld een kwestie wordt in een bepaald kwartaal of jaar.

Met winstdelingsregelingen kan de werkgever een vestigingsschema opleggen dat bepaalt hoe lang werknemers bij een bedrijf moeten werken om hun deel van het winstdelingsgeld te claimen.

Wanneer u voldoet aan de vereisten van het vestigingsschema van uw bedrijf, moet u ook voldoen aan een leeftijdseis. Net als een 401 (k) legt een winstdelingsplan u een boete op als geld wordt opgenomen vóór de leeftijd van 59½. Als u geld uit het plan wilt opnemen en de kwalificerende leeftijd niet hebt bereikt, moet u een boete van 10% krijgen.

U kunt mogelijk de boete vermijden als het plan van uw bedrijf uitzonderingen op de intrekking heeft. In vergelijking met 401 (k) s, zijn plannen voor winstdeling vaak flexibeler wat betreft uitzonderingen voor vervroegde uittreding. De regels worden bepaald door elk bedrijf, in tegenstelling tot federale voorschriften opgelegd door de IRS.

Alternatieve manieren om een ​​aanbetaling te verhogen

In sommige winstdelingsplannen kunnen werknemers een lening aangaan. De IRS staat u toe om de laagste van maximaal $ 50.000 of de helft van de verworven waarde van de account te lenen, hoewel de werkgever strengere limieten kan opleggen. Als u de lening niet terugbetaalt, bent u onderworpen aan inkomstenbelasting en de boete van 10% over het openstaande saldo, dat vervolgens als een vervroegde opname wordt beschouwd.

Als u een winstdelingsplan hebt bij een voormalige werkgever, kunt u het geld omzetten in een traditionele IRA. Als u jonger bent dan 59½, kunt u een boete-vrije opname van maximaal $ 10.000 maken om te gebruiken voor de aankoop van een eerste huis. Houd er rekening mee dat u bij de opname nog inkomstenbelasting verschuldigd bent.