Contant krediet versus overschrijdingen: wat is het verschil?

Contant krediet en roodstand verwijzen beide naar kredietlijnen bij een kredietgever. Deze voorwaarden kunnen ook verwijzen naar de soorten bankrekeningen waarmee u meer geld kunt opnemen dan u daadwerkelijk in deposito heeft - vandaar de woorden "krediet" en "over". Beide worden gebruikt om te voorkomen dat cheques worden teruggestuurd of dat bankpassen worden geweigerd wanneer er onvoldoende saldo is om rekeningen te controleren.

Op het eenvoudigste niveau zijn contant krediet en rood staan ​​slechts vormen van lenen. Met een instelling kunt u geld opnemen dat u niet hebt, meestal in kleine hoeveelheden. Het belangrijkste verschil tussen deze vormen van lenen is hoe ze zijn beveiligd. Zakelijke accounts ontvangen vaker contant krediet, en dit vereist doorgaans onderpand in een of andere vorm. Door overschrijdingen zijn rekeninghouders daarentegen in staat een klein negatief saldo te hebben zonder een hoge roodstand te betalen.

Belangrijkste leerpunten

• Contant krediet en roodstand verwijzen beide naar kredietlijnen bij een kredietgever.
• Contant krediet is meer typerend voor bedrijven en houdt doorgaans een vorm van onderpand in.
• Verschillende soorten roodstandaccounts stellen gebruikers in staat om negatieve saldi op een manier te dragen die grote roodstandtarieven voorkomt en niet altijd onderpand vereist.

Contant krediet

Contant krediet wordt vaker aangeboden aan bedrijven dan aan particulieren. Het vereist dat een effect als onderpand op de rekening wordt aangeboden in ruil voor contant geld. Dit effect kan een tastbaar bezit zijn, zoals aandelen, grondstoffen of een ander product. De kredietlimiet die op de contante kredietrekening wordt verlengd, is normaal een percentage van de waarde van het onderpand.

Soms biedt een financiële instelling een kasreserve aan, maar noemt het een contant krediet. Een geldreserve is een ongedekte kredietlijn die werkt als bescherming tegen rood staan. Het biedt meestal hogere roodstandlimieten en heeft lagere reële rentekosten op geleende fondsen dan een roodstand, omdat er geen boete wordt betaald voor het gebruik van de account.

Het is gebruikelijk dat een contant krediet jaarlijks wordt vernieuwd voor een bedrijfsonderdeel. De toegang van een rekeninghouder tot bescherming tegen roodstand wordt echter jaarlijks herzien en kan al dan niet opnieuw worden goedgekeurd door de bank.

Wat is het verschil tussen overschrijdingen en contant krediet?

debetstand

De twee meest voorkomende soorten roodstand zijn een standaard roodstand op een betaalrekening en een beveiligde roodstand die contanten leent tegen verschillende financiële instrumenten.

Een standaard roodstand is het opnemen van meer geld van een rekening dan het saldo normaal zou toestaan. Als u $ 30 op een betaalrekening heeft en $ 35 opneemt om voor een item te betalen, dekt een bank die roodstand toestaat de $ 5 en brengt u doorgaans een kleine vergoeding in rekening voor de service, in tegenstelling tot een veel grotere roodstandboete. Over het algemeen betaalt u een afzonderlijke vergoeding voor elke aankoop boven uw rekeningsaldo, hoewel verschillende instellingen anders met hun kosten kunnen omgaan.

Een beveiligde rekening-courant gedraagt ​​zich meer als een traditionele lening. Net als bij een geldkredietrekening wordt geld geleend door een financiële instelling, maar een breder scala aan onderpand kan worden gebruikt om het krediet te beveiligen. U kunt bijvoorbeeld aandelen van beleggingsfondsen, LIC-beleid of zelfs obligaties gebruiken. Er is ook een schone rekening-courant, waarin geen specifiek onderpand wordt aangeboden, maar een rekening-courant is toegestaan ​​vanwege het vermogen van de persoon. Over het algemeen is dit alleen mogelijk wanneer de kredietnemer een grote rekening heeft bij de financiële instelling en een langdurige relatie heeft.

Het proces van het verlenen van kortlopend krediet aan een rekeninghouder wanneer zijn of haar saldo onder nul daalt, staat bekend als bescherming tegen rood staan.

Bescherming tegen overstroom is er in verschillende vormen en werkt anders, afhankelijk van de bankrelatie. Het is gebruikelijk dat bescherming bij rood staan ​​twee rekeningen aan elkaar koppelt, waardoor geld automatisch op een reserveaccount wordt opgenomen als de primaire rekening onder nul wordt opgenomen. Deze functie kan nuttig zijn bij het vermijden van roodstand of bij onvoldoende saldo om een ​​transactie uit te voeren.

Bescherming tegen rood staan ​​kan ook worden verkocht als een afzonderlijke ongedekte kredietlijn verbonden aan de primaire rekening, die als een noodlening fungeert in geval van een rood staan. Dit type bescherming tegen rood staan ​​heeft geen rekening-courantkosten, maar brengt rente in rekening op het saldo van de kredietlijn.

Als klant kiest u hoe u roodstandbescherming op uw account gebruikt en kunt u zich volledig afmelden om te voorkomen dat uw account een negatief saldo heeft. Neem contact op met uw bankinstelling om te begrijpen hoe roodstand voor uw specifieke rekeningen wordt behandeld.