Aflaadpercentage (creditcard)

Wat is een afschrijvingspercentage (creditcard)?

Het afschrijvingspercentage van de creditcard is een maatstaf die het percentage van de in gebreke gebleven creditcardsaldi weergeeft in vergelijking met het totale uitstaande kredietbedrag. Creditcardbedrijven houden de tarieven voor creditcardaftrek bij om de prestaties van hun creditcardleningen te volgen. In de hele branche kan een afschrijvingspercentage van het krediet ook op een begrijpelijke manier worden berekend om het totale percentage standaardtegoeden op creditcards weer te geven.

Hoe credit card-off-tarieven te berekenen

Het afschrijvingspercentage is gelijk aan de waarde van standaardsaldi van creditcardfondsen gedeeld door het totale uitstaande saldo op kaarthouderrekeningen. Het proces gebeurt meestal als volgt:

1. De afschrijvingen die door een creditcardmaatschappij worden afgeschreven, worden opgeteld voor het jaar.
2. De creditcardmaatschappij trekt alle betalingen af ​​die ze van in gebreke gebleven kopers heeft ontvangen om tot het netto aftrekbedrag te komen.
3. Het netto afschrijvingstotaal wordt gedeeld door de gemiddelde uitstaande leningen.

Wat zegt een afschrijvingspercentage (creditcard)?

Een afschrijvingspercentage van een creditcard is een maatstaf die wordt gebruikt bij het analyseren van de prestaties van creditcardleningen. Bedrijven berekenen doorgaans afschrijvingspercentages voor alle categorieën leningen op hun balans. Een creditcard wordt doorgaans afgeboekt wanneer een account in gebreke blijft, wat meestal het gevolg is wanneer de creditcardmaatschappij niet binnen minimaal 180 dagen de minimale betaling heeft ontvangen.

Met andere woorden, leners kunnen doorgaans tot 180 dagen achterstallige leningen opbouwen voordat een lening wordt afgeboekt en als in gebreke wordt beschouwd. Sommige kredietverstrekkers berekenen hun afschrijvingspercentages echter met leningen die langer dan 120 dagen in gebreke blijven.

Kredietverstrekkers integreren meestal verliesreserves in hun kostenbeheersprogramma's om de effecten van afschrijvingen tegen te gaan. In sommige gevallen kunnen geldschieters nog steeds in staat zijn om terugbetaling van in gebreke gebleven schulden te ontvangen vanwege lopende incassowerkzaamheden.

Als een creditcardbedrijf strikte leennormen hanteert, wat betekent dat het alleen aan de meest kredietwaardige consumenten leent, heeft het waarschijnlijk een lager afschrijvingspercentage dan bedrijven met lossere leennormen.

Charge-off rate gegevens kunnen een belangrijke maatstaf zijn voor beleggers die overwegen te investeren in creditcardbedrijven. Beleggers die aandelen in creditcardbedrijven bezitten, kunnen volgen of de afschrijvingspercentages stabiel zijn geweest of zijn gedaald of gestegen. Niveaus voor het verlies van leningen zijn ook een andere belangrijke maatstaf voor beleggers in creditcardbedrijven, omdat bedrijven doorgaans reserves voor kredietverliezen toewijzen op basis van trends in de afschrijvingen van creditcards. Zowel afschrijvingen als verliezen op leningen kunnen de winstgevendheid van een creditcardbedrijf beïnvloeden.

Over de hele kredietmarkt worden ook statistieken verzameld om afschrijvingen per leningcategorie weer te geven. Deelnemers in de branche volgen doorgaans de tarieven voor het afboeken van informatie om trends in het afwikkelingsproces te begrijpen en te integreren in het risicobeheerprogramma. Al met al kunnen economische omstandigheden een aanzienlijk effect hebben op de tarieven van de afslagen, waarbij hogere werkloosheid een leidende katalysator is voor de toename van de afschrijvingen.

Belangrijkste leerpunten

• Het afschrijvingspercentage van de creditcard geeft het percentage standaardsaldi van de creditcard weer vergeleken met het totale uitstaande kredietbedrag.
• Zowel afschrijvingen als verliezen op leningen kunnen de winstgevendheid van een creditcardbedrijf beïnvloeden.
• Beleggers die aandelen in creditcardbedrijven bezitten, moeten controleren of de afschrijvingspercentages stabiel zijn geweest, of dat ze zijn gedaald of gestegen.

Voorbeeld van afschrijvingspercentages voor creditcards

De Federal Reserve rapporteert driemaandelijks de bedrijfstak tarieven per leningcategorie. Vanaf het derde kwartaal van 2018 hadden creditcards een afschrijvingspercentage van 3, 64%. Het afschrijvingspercentage van de creditcard was hoger in vergelijking met het afschrijvingspercentage van 0, 87% voor andere consumentenkredietproducten.

Zoals eerder vermeld, hebben economische omstandigheden invloed op de afschrijvingen van creditcards. In het vierde kwartaal van 2009, op het hoogtepunt van de Grote Recessie, bedroeg het afschrijvingspercentage van de creditcard voor de sector bijvoorbeeld 10, 54%. Als gevolg hiervan kunnen we zien dat de verbeterde economie in 2018 heeft geleid tot lagere afschrijvingen in vergelijking met de recessie in 2009.

Voorbeeld van het gebruik van afschrijvingspercentages (creditcards)

Hieronder is een deel van de beleggerspresentatie van de creditcardmaatschappij, Capital One Financial Corporation (COF). Onderaan de tabel, rood gemarkeerd, kunnen we zien dat Capital One in het derde kwartaal van 2018 een nettolastingspercentage van 4, 15% heeft geboekt voor hun creditcarddivisie. Hier zijn een paar afhaalmaaltijden uit hun rapport:

• Het afschrijvingspercentage van 4, 15% was hoger dan het gemiddelde tarief van 3, 64% gerapporteerd door de Federal Reserve Bank voor dezelfde periode (hierboven weergegeven).
• We kunnen echter uit de onderstaande tabel zien dat het netto-afschrijvingspercentage in Q3 van 2018 verbeterde of daalde in vergelijking met dezelfde periode in 2017. In het derde kwartaal van 2017 bedroeg het netto-afschrijvingspercentage 4, 51%.
• Beleggers die in Capital One willen investeren, moeten de ontwikkeling van de afschrijvingsrente volgen om te zien of deze in de komende kwartalen blijft verbeteren. Als dit het geval is, ziet Capital One mogelijk een toename van de winstgevendheid of inkomsten. Als de rente echter aanzienlijk stijgt, kan dat een teken zijn dat de economie verzwakt, of dat de bank financiële problemen heeft of beide.

Beperkingen van afschrijvingspercentages voor creditcards

De door bedrijven gerapporteerde afschrijvingspercentages tonen het percentage accounts dat al in gebreke is gebleven. Met andere woorden, het is geen voorspeller van standaardwaarden, maar in plaats daarvan een achteruitkijkende indicator.

De afschrijvingspercentages van creditcards kunnen ook variëren tussen financiële bedrijven. Een bank die een klein deel van hun uitstaande leningen op creditcards heeft, kan bijvoorbeeld een lager afschrijvingspercentage hebben dan een bedrijf dat voornamelijk creditcards uitgeeft. De bank met het lagere afschrijvingspercentage is echter niet noodzakelijk de betere investering. Het is belangrijk om te kijken naar de afschrijvingspercentages voor alle kredietproducten die een bank aanbiedt om een ​​volledig beeld te krijgen van de kredietkwaliteit van een bank.

Gerelateerde termen

Kan een beveiligde creditcard uw krediet helpen? "> Een beveiligde creditcard is een type creditcard dat wordt gedekt door een contante aanbetaling, die dient als onderpand als u in gebreke blijft aan betalingen. Meer Netto afschrijving (NCO) off (NCO) is het dollarbedrag dat het verschil vertegenwoordigt tussen de bruto-afschrijvingen en eventuele daaropvolgende terugvorderingen van achterstallige schulden. over een lening moet opnieuw worden onderhandeld, enz.) meer Wat u moet weten over creditcardschuld Creditcardschuld is een vorm van ongedekte aansprakelijkheid die ontstaat door het draaien van creditcardleningen. Het heeft grote invloed op uw credit score. Roll rate verwijst naar het percentage creditcardgebruikers dat steeds delinquenter wordt op hun rekeningen Meer rente Interest is de vergoeding voor het voorrecht om geld te lenen, meestal uitgedrukt als een jaarlijks percentage.