Kredietlimiet
De term kredietlimiet verwijst naar het maximale kredietbedrag dat een financiële instelling aan een cliënt verstrekt. Een leningverstrekkende instelling verlengt een kredietlimiet op een creditcard of een kredietlijn. Kredietverstrekkers stellen gewoonlijk kredietlimieten vast op basis van informatie bij de aanvraag van de persoon die krediet zoekt.
Een kredietlimiet is een van de factoren die de kredietscores van consumenten beïnvloeden en kan van invloed zijn op hun vermogen om in de toekomst krediet te krijgen.
Belangrijkste leerpunten
- De term kredietlimiet verwijst naar het maximale kredietbedrag dat een financiële instelling aan een cliënt verstrekt.
- Kredietverstrekkers stellen gewoonlijk kredietlimieten vast op basis van het kredietrapport van een consument.
- Een geldschieter geeft kredietnemers met een hoog risico doorgaans lagere kredietlimieten omdat ze de schuld mogelijk niet kunnen terugbetalen. Debiteuren met een laag risico krijgen meestal hogere kredietlimieten, waardoor ze meer flexibiliteit hebben wanneer ze besteden.
6 Voordelen van het verhogen van uw kredietlimiet
Inzicht in kredietlimieten
Kredietlimieten zijn het maximale bedrag dat een geldgever een consument toestaat om met een creditcard of een doorlopende kredietlijn te spenderen. De limieten worden bepaald door banken, alternatieve kredietverstrekkers en creditcardmaatschappijen op basis van verschillende informatie met betrekking tot de kredietnemer. Ze onderzoeken de kredietwaardigheid van de kredietnemer, het persoonlijke inkomen, de geschiedenis van de terugbetaling van leningen en andere factoren.
Adviseur inzicht
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI
Als u krediet aanvraagt, beschouw dan de volgende checklist als de meest voorbereide:
- Zorg ervoor dat de geldschieter weet waarom u het geld nodig hebt. Waarom vraag je om krediet? Als ze een duidelijke reden hebben, voelen ze zich prettiger.
- Heb een persoonlijk financieel overzicht al ingevuld. De bank zal hierom vragen, dus wees voorbereid.
- Heb uw belastingaangifte van de afgelopen twee tot drie jaar - de bank zal hier ook om vragen.
- Wees bereid om een actief van u als onderpand te vermelden om een deel van of alle tegoeden te beveiligen. Dit kunnen zaken zijn als onroerend goed, levensverzekeringen in contanten of een bedrijfsmiddel. Bied dit niet meteen aan, maar gebruik het als onderhandelingschip.
- Wees niet bang om te proberen te onderhandelen over de rente op het krediet.
- Voorbereidingen laten een geldschieter zien dat u georganiseerd, serieus bent en hopelijk het gevoel geeft dat u een kredietnemer bent met een lager risico.
Limieten kunnen worden ingesteld voor zowel ongedekt krediet als beveiligd krediet. Ongedekt krediet met limieten omvat meestal creditcards en ongedekte kredietlijnen. Als de kredietlijn is beveiligd - ondersteund door onderpand - houdt de kredietgever rekening met de waarde van het onderpand. Als iemand bijvoorbeeld een kredietlijn voor eigen vermogen neemt, varieert de kredietlimiet op basis van het eigen vermogen in het huis van de kredietnemer.
Geldschieters willen geen hoge kredietlimiet afgeven voor iemand die het niet terug kan betalen. Als een consument een hoge kredietlimiet heeft, betekent dit dat een kredietgever de kredietnemer ziet als een kredietnemer met een laag risico. Die lener heeft ook meer flexibiliteit om te besteden hoe en wanneer ze moet met een hogere limiet.
Belangrijk
Hoge kredietlimieten kunnen lastig zijn, omdat te hoge uitgaven het moeilijk kunnen maken om betalingen te doen.
Hoe werken kredietlimieten?
Een kredietlimiet werkt op dezelfde manier, ongeacht of de kredietnemer een creditcard of een kredietlijn heeft. Een lener kan tot de kredietlimiet uitgeven, maar als hij dat bedrag overschrijdt, wordt hij meestal geconfronteerd met boetes of boetes bovenop zijn reguliere betaling. Als de lener minder dan de limiet uitgeeft, kan hij de kaart of kredietlijn blijven gebruiken totdat hij de limiet bereikt.
Kredietlimiet versus beschikbaar krediet
Een kredietlimiet en beschikbaar krediet zijn niet hetzelfde. Als een lener een creditcard heeft met een kredietlimiet van $ 1.000 en ze besteedt $ 600, heeft ze nog eens $ 400 te besteden. Als de lener een betaling van $ 40 uitvoert en een financieringskost van $ 6 oploopt, daalt haar saldo naar $ 566 en heeft ze nu $ 434 beschikbaar krediet.
Kunnen kredietverstrekkers kredietlimieten wijzigen?
In de meeste gevallen behouden kredietverstrekkers zich het recht voor om kredietlimieten te wijzigen. Als een lener zijn rekeningen elke maand op tijd betaalt en de creditcard of kredietlimiet niet overschrijdt, kan een kredietverstrekker de kredietlimiet verhogen, wat een aantal voordelen heeft. Deze omvatten het verhogen van de algemene credit score en toegang krijgen tot meer en goedkoper krediet.
Als de lener daarentegen niet terugbetaalt of als er andere tekenen van risico zijn, kan de kredietgever ervoor kiezen om de kredietlimiet te verlagen. Een verlaging van de kredietlimiet van de kredietnemer verhoogt de limiet tot balans. Als de kredietnemer veel van zijn krediet gebruikt, loopt hij een hoger risico voor huidige en toekomstige geldschieters.
Kredietlimieten en kredietscores
Het kredietrapport van een persoon toont zijn kredietinstellingen, samen met de kredietlimiet van de account, het hoge saldo en het huidige saldo. Hoge kredietlimieten en meerdere kredietlijnen kunnen de algemene kredietwaardigheid van een persoon schaden.
Potentiële nieuwe geldschieters kunnen zien dat de aanvrager toegang heeft tot een grote hoeveelheid open krediet. Dit stuurt een rode vlag naar de kredietgever, simpelweg omdat de lener ervoor kan kiezen om zijn kredietlijnen en creditcards te maximaliseren, zijn schulden te verlengen en niet meer in staat zijn om ze terug te betalen. Omdat hoge kredietlimieten dit potentiële effect op kredietscores hebben, vragen sommige leners af en toe om hun kredietlimieten te verlagen.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.