Akte van heroverweging
Een hypotheekhouder geeft een akte van wederpartij uit om aan te geven dat de kredietnemer is bevrijd van de hypotheekschuld. De akte draagt het eigendomsrecht over van de kredietgever, ook wel de begunstigde genoemd, aan de kredietnemer.
Dit document wordt meestal gebruikt wanneer een hypotheek volledig is betaald. Het bevat een juridische beschrijving van het onroerend goed en het perceelnummer van het onroerend goed, en het is vaak notarieel.
Sommige staten gebruiken een bevrediging van het hypotheekdocument in plaats van een akte van wederpartij, en staten die daden van vertrouwen erkennen, zoals Californië, zullen in plaats daarvan een volledige heroverweging afgeven, ondertekend door de curator en notarieel.
Hoe een akte van heroverweging werkt
Een akte van wederopneming wordt geregistreerd in de provincie waar het onroerend goed zich bevindt. Zodra de akte is vastgelegd, zal elke zoekopdracht op dat onroerend goed aantonen dat het retentierecht volledig is betaald.
Een onroerend goed met een retentierecht ertegen kan niet worden verkocht tenzij het retentierecht een hypotheek is en regelingen zijn getroffen om het volledig te betalen uit de opbrengst van de woningverkoop. In dergelijke situaties maakt het vastleggen van de akte van wederzijdse deelneming deel uit van het afsluitingsproces van de verkoop van het huis, en de opname ervan wordt meestal afgehandeld door een verzekeringsmaatschappij.
Akte van herinzending versus veiligheidsbelang
De bank heeft een veiligheidsbelang in de woning terwijl de hypotheek nog openstaat. De bank kan de kredietnemer uitsluiten, hem uitzetten en het huis in bezit nemen, als de kredietnemer in gebreke blijft met het betalen van de hypotheek. De geldschieter kan vervolgens het onroerend goed verkopen om te proberen aan de onbetaalde hypotheekverplichting te voldoen nadat het afschermingsproces is voltooid.
De akte van herverzending bewijst dat de bank niet langer een veiligheidsbelang in de woning heeft. Een huiseigenaar die een akte van wederopvolging heeft ontvangen, kan door de leningverstrekkende instelling niet worden afgeschermd en hij kan het onroerend goed op elk moment vrij en vrij van het retentierecht overdragen. Hij moet het opnemen met de provincie waarin het onroerend goed zich bevindt.
Belangrijkste leerpunten
- Een wederverkavelingsakte wordt meestal uitgegeven wanneer een hypotheek volledig is betaald.
- Een huiseigenaar die een akte van wederverkrijging heeft ontvangen, kan door de leningverstrekkende instelling niet worden afgeschermd.
- Kredietverstrekkers van tweede hypotheken of home equity kredietlijnen (HELOC's) die een veiligheidsbelang in de woning behouden nadat de eerste hypotheek is afgelost, kunnen nog steeds hun recht doen gelden om de eigendom af te schermen voor hun specifieke leningen.
Speciale overwegingen
Een huiseigenaar kan nog steeds het risico lopen op afscherming door de lokale overheid als ze niet tijdig betalingen van onroerendgoedbelasting verricht. Dit proces kan worden gestart door middel van een schriftelijke kennisgeving en zonder de rechtbank te betrekken in staten die een niet-gerechtelijke afscherming erkennen, dus deze eigenaren ontvangen mogelijk niet veel in de weg van een waarschuwing. Een akte van omwisseling heeft geen effect op of interactie met onroerendgoedbelasting.
Het Department of Veterans Affairs biedt gepersonaliseerde assistentie aan veteranen en serviceleden die het risico lopen op marktafscherming.
Tweede hypotheken of home equity-kredietlijnen (HELOC's) geven de leningverstrekkende instelling doorgaans een veiligheidsbelang in de woning wanneer het onroerend goed dient als onderpand voor die specifieke lening. Deze geldschieters kunnen nog steeds hun recht op uitsluiting doen gelden in het geval dat de kredietnemer in gebreke blijft. Een akte van wederopbouw in verband met de eerste hypotheek zou geen effect hebben op deze leningen.