Contante waarde levensverzekering
Wat is een contante waarde levensverzekering?Levensverzekeringen in contanten zijn een vorm van permanente levensverzekeringen met een component voor het sparen van geld. De verzekeringnemer kan de contante waarde voor vele doeleinden gebruiken, zoals een bron van leningen, een bron van contanten of om polispremies te betalen.
01:27Levensverzekering met contante waarde
Hoe contante waarde levensverzekeringen werken
De contante waarde verzekering is een permanente levensverzekering omdat deze dekking biedt voor het leven van de verzekeringnemer. Traditioneel kent een contante waarde levensverzekering hogere premies dan een overlijdensverzekering vanwege het contante waarde-element. De meeste levensverzekeringen met contante waarde vereisen een vaste premiebetaling, waarvan een deel wordt toegewezen aan de verzekeringskosten en het resterende bedrag wordt gestort op een contante waarde-rekening.
De contante waarde van levensverzekeringen verdient een bescheiden rentevoet, waarbij belastingen worden uitgesteld op de gecumuleerde inkomsten. Zo zal de contante waarde van levensverzekeringen in de loop van de tijd toenemen.
Belangrijkste leerpunten
- Levensverzekeringen tegen contante waarde zijn duurder dan levensverzekeringen.
- In tegenstelling tot overlijdensrisicoverzekeringen vervallen contante waardeverzekeringspolissen niet na een bepaald aantal jaren.
- Het is mogelijk om te lenen tegen een levensverzekering met contante waarde.
Naarmate de contante waarde stijgt, neemt het risico van de verzekeringsmaatschappij af naarmate de gecumuleerde contante waarde een deel van de aansprakelijkheid van de verzekeraar compenseert. Overweeg bijvoorbeeld een beleid met een uitkering bij overlijden van $ 25.000. Het beleid heeft geen uitstaande leningen of eerdere geldopnames en een opgebouwde contante waarde van $ 5.000. Bij het overlijden van de verzekeringnemer betaalt de verzekeringsmaatschappij de volledige uitkering bij overlijden van $ 25.000. Geld verzameld in de contante waarde is nu eigendom van de verzekeraar. Omdat de contante waarde $ 5.000 is, zijn de werkelijke aansprakelijkheidskosten voor de verzekeringsmaatschappij $ 20.000 ($ 25.000 - $ 5.000).
Het hele leven, het variabele leven en universele levensverzekeringen zijn voorbeelden van levensverzekeringen in contanten.
Voorbeeld van contante waarde als een voordeel voor polishouders
De contante waardecomponent dient alleen als een woonuitkering voor polishouders. Als een levende uitkering kan elke verzekeringnemer tijdens zijn leven elke contante waarde aantrekken. Er zijn verschillende opties voor toegang tot fondsen. Voor de meeste polissen zijn gedeeltelijke overleveringen of intrekkingen toegestaan.
De netto contante waarde van de levensverzekering is wat u of uw begunstigden over hebben zodra de verzekeringsmaatschappij haar vergoedingen of kosten die tijdens de eigendom van de polis zijn gemaakt, aftrekt.
Belastingen worden uitgesteld op inkomsten totdat ze uit het beleid worden gehaald en worden verdeeld. Eenmaal uitgekeerde inkomsten zijn belastbaar tegen het standaard belastingtarief van de verzekeringnemer. Sommige polissen staan onbeperkte opnames toe, terwijl anderen beperken hoeveel trekkingen kunnen worden genomen gedurende een termijn of kalenderjaar. Sommige beleidsregels beperken ook de beschikbare bedragen voor verwijdering (bijvoorbeeld minimaal $ 500).
Bij de meeste levensverzekeringen met contante waarde zijn leningen van de contante waarde mogelijk. Net als elke andere lening zal de emittent rente in rekening brengen over de uitstaande hoofdsom. Het uitstaande leningsbedrag zal de overlijdensuitkering dollar voor dollar verminderen in het geval van overlijden van de verzekeringnemer vóór de volledige terugbetaling van de lening. Sommige verzekeraars eisen de terugbetaling van de rente op leningen, en als ze niet worden betaald, kunnen ze de rente aftrekken van de resterende contante waarde. Contante waarde kan ook worden gebruikt om beleidspremies te betalen. Als er voldoende contante waarde is, kan een verzekeringnemer stoppen met het betalen van premies uit eigen zak en de contant geldrekening de betaling laten dekken.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.