Collectie van documentaires
Een documentair incasso is een proces waarbij een bank van een exporteur geld van de bank van de importeur verzamelt in ruil voor documenten met details over verzonden goederen. Een documentair incasso is een handelstransactie waarbij exporteurs hun bank toestaan om als incassomedewerker op te treden voor betaling van verzonden goederen aan de koper.
Belangrijkste leerpunten
- Een documentair incasso is een proces waarbij een bank van een exporteur geld van de bank van de importeur verzamelt in ruil voor documenten met details over verzonden goederen.
- Met een documentaire incasso staan exporteurs hun bank toe om als incassomedewerker op te treden voor betaling van verzonden goederen aan de koper.
- Documenten tegen betaling (D / P) vereist dat de importeur het nominale bedrag van het concept op zicht betaalt. Documenten tegen acceptatie (D / A) vereisen dat de importeur op een gespecificeerde toekomstige datum betaalt.
Inzicht in een documentaire collectie
Een documentair incasso (D / C) is zogenaamd omdat de exporteur betaling ontvangt van de importeur in ruil voor de verzenddocumenten, met de middelen en documenten die worden gekanaliseerd via hun respectieve banken.
Een zichtdetectie vermindert het risico van de verkoper omdat de bank van de koper de documenten niet vrijgeeft zonder betaling van de koper; zonder de documenten heeft de koper geen toegang tot de goederen.
Verzenddocumenten zijn documenten die de koper nodig heeft om door de douane te worden gehaald en de goederen in ontvangst te nemen. Verzenddocumenten omvatten een handelsfactuur, certificaat van oorsprong, verzekeringsbewijs en paklijst. Een sleuteldocument in documentaire collecties is de wissel of het concept, wat een formele eis voor betaling van de exporteur aan importeur is.
Soorten documentaire collecties
D / C's kunnen in twee soorten worden ingedeeld, afhankelijk van wanneer de betaling aan de exporteur is gedaan:
- Documenten tegen betaling (D / P) vereist dat de importeur het nominale bedrag van het concept op zicht betaalt. Met andere woorden, de betaling moet aan de bank worden gedaan voordat de bank van de koper of de bank de documenten vrijgeeft. AD / P wordt ook een Sight Draft of Cash Against Documents genoemd.
- Documenten tegen acceptatie (D / A) vereisen dat de importeur op een gespecificeerde toekomstige datum betaalt. AD / A / betrekt de koper of importeur om een belofte te doen om te betalen, wat een tijdnota wordt genoemd. Zodra de koper het tijdsschema en de belofte om te betalen aanvaardt, geeft de bank de documenten aan de koper vrij.
Speciale overwegingen: het documentaire verzamelproces
Bij het D / C-proces zijn de exporteur (of de verkoper), de importeur (of de koper), de overmakende bank (of de bank van de verkoper) en de incasserende bank (of de bank van de koper) betrokken. Hieronder vindt u het stapsgewijze proces:
- De verkoop vindt plaats wanneer de koper en verkoper het te betalen bedrag, de verzendgegevens overeenkomen en dat de transactie een documentaire incasso zal zijn. Vervolgens levert de exporteur de goederen naar de haven of locatie waar de goederen worden geëxporteerd, meestal via een expediteur.
- De documenten worden voorbereid en verzonden naar de bank van de exporteur, die ook wel de remitting bank wordt genoemd. De bank van de exporteur stuurt de documenten vervolgens door naar de bank van de importeur, de zogenaamde verzamelbank.
- De bank van de importeur of koper ontvangt de documenten en meldt de koper dat de documenten zijn ontvangen. De bank van de koper vraagt betaling van de koper in ruil voor de documenten.
De koper kan de zichtbank op zicht betalen of contant worden opgeroepen tegen documenten, of de koper kan akkoord gaan met een tijdsindeling waarbij de koper op een toekomstige datum zal betalen. Als de importeur het tijdsschema ondertekent, wordt het een bindende verplichting om te betalen voor de vervaldatum die op het concept staat.
Nadat de bank van de koper is betaald of de koper de tijdsnotering heeft geaccepteerd, geeft de bank de documenten aan de koper vrij. De koper brengt de documenten naar het punt van binnenkomst of verzending zoals een haven en gebruikt de documenten om de goederen op te halen.
De bankoverschrijving van de koper draagt het geld over naar de bank van de exporteur of meldt de bank van de exporteur dat het tijdsschema is geaccepteerd. De bank van de exporteur betaalt de exporteur vervolgens zodra het geld van de bank van de koper is opgehaald.
Andere overwegingen: de risico's van documentaire collecties
Het risico van de exporteur is hoger met een tijdsversie versus een gezichtsversie. De exporteur wordt mogelijk niet betaald in het geval van een tijdsindeling. Ook zou de bank van de koper de documenten hebben vrijgegeven met aanvaarding door de koper van het tijdsbewijs, wat betekent dat de koper de goederen zou hebben.
Als de transactie een conceptdocument is, is het risico van de verkoper beperkt als de koper niet heeft betaald. Met een gezichtsuitdrukking zou de koper geen toegang hebben tot de goederen omdat de bank van de koper de documenten niet zou vrijgeven zonder betaling. De verkoper zou een andere koper moeten vinden of betalen om de goederen naar huis te laten verzenden.
Helaas kunnen D / C's worden misbruikt door fraudeurs die zich voordoen als exporteur of importeur. Als gevolg hiervan worden D / C's niet aanbevolen voor export naar landen die politiek of economisch onstabiel zijn. D / C's zijn het meest geschikt voor gevestigde handelsrelaties op gezonde exportmarkten, en voor transacties met oceaanzendingen in plaats van lucht- of landzendingen, die moeilijker te controleren zijn.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.