Financiële planner
Een financiële planner is een gekwalificeerde beleggingsprofessional die particulieren en bedrijven helpt hun financiële doelstellingen op lange termijn te bereiken. Financiële planners doen hun werk door klanten te raadplegen om hun doelen, risicotolerantie, levensfase of bedrijfsfase te analyseren en een geschikte beleggingscategorie voor hen te identificeren. Van daaruit kunnen ze een programma opzetten om de klant te helpen die doelen te bereiken door hun beschikbare spaargeld te verdelen in een gediversifieerde verzameling van investeringen die zijn ontworpen om te groeien of om naar wens inkomsten te genereren.
Financiële planners kunnen ook gespecialiseerd zijn in fiscale planning, activaspreiding, risicobeheer, pensioen- en / of vermogensplanning.
Belangrijkste leerpunten
- Financiële planners werken nauw samen met particulieren en bedrijven om hen te helpen hun financiële doelen te bereiken.
- Sommige financiële planners hebben mogelijk een "CFP®" -referentie als professionele aanduiding om hun kwalificaties en kennisbasis vast te stellen.
- Financiële planning omvat hulp bij budgetteren, beleggen, sparen voor pensioen, belastingplanning, verzekeringsdekking en meer.
Moet je een financiële planner zijn?
Inzicht in de rol van een financiële planner
Een financieel planner moet gekwalificeerd zijn met voldoende opleiding, training en ervaring zodat klanten vertrouwen kunnen hebben in de aanbevelingen van de financieel planner. Om hun kwalificatie te helpen overbrengen, kan de arts een of meer professionele benamingen dragen.
Financiële planners die expliciet financieel advies geven en geld beheren voor klanten worden als fiduciaire ondernemingen beschouwd. Dit betekent dat ze wettelijk verplicht zijn om in het belang van de klant te handelen en dat ze niet persoonlijk kunnen profiteren van het beheer van de activa van de klant. Van hen wordt verwacht dat zij deze activa beheren ten voordele van de cliënt in plaats van voor zichzelf. Fiduciaire details kunnen variëren. Geregistreerde beleggingsadviseurs (RIA) zijn bijvoorbeeld fiduciaire vennootschappen onder de Investment Advisers Act van 1940. Ze worden gereguleerd door de Securities Exchange Commission (SEC) of staatsregelgevers.
Veel RIA's zijn adviseurs die alleen kosten betalen, wat betekent dat ze niet buiten commissie kunnen werken of een klant beleggingsproducten kunnen verkopen die niet in het belang van de klant zijn. Financiële planners hoeven geen RIA's te zijn om onder dit bedrijfsmodel te werken. Financiële planners met alleen vergoeding verdienen hun geld meestal als een uurtarief, een jaarlijkse vaste provisie of als een percentage van de beleggingsactiva die ze namens hun klanten beheren. Ze hebben ook een fiduciaire plicht jegens hun klanten tegenover elke makelaar of dealer.
Financiële planners die buiten commissie werken, verdienen doorgaans geld als betalingen van bedrijven wier beleggingsproducten zij aanbevelen. Ze kunnen ook geld verdienen door accounts voor klanten te openen.
De CFP®-aanduiding
De meest gebruikte is de Certified Financial Planner (CFP®) -benaming uitgegeven door de Certified Financial Planner Board, een non-profit, certificerende en normbepalende organisatie die het CFP-examen beheert. Certified Financial Planner is een formeel referentiepunt van expertise op het gebied van financiële planning, belastingen, verzekeringen, estate planning en pensioen. Eigendom van en toegekend door de Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., de aanwijzing wordt toegekend aan personen die met succes de eerste examens van het CFP® Board afleggen en vervolgens doorgaan met de jaarlijkse educatieve programma's om hun vaardigheden en certificering te behouden.
Een CFP® kan veel meer dan alleen maar adviseren over beschikbare investeringen. Of het nu gaat om hulp bij budgettering, pensioenplanning, onderwijsbesparingen, verzekeringsdekking of zelfs belastingoptimalisatiestrategie, "financiën" betekent niet slechts één ding voor de meeste mensen - en "financiële planning" betekent veel meer dan alleen beleggen.
De juiste financiële planner kiezen
U moet ten minste drie financiële planners interviewen voordat u degene kiest die geschikt is voor u. Zorg ervoor dat u de antwoorden op de volgende vragen krijgt:
1. Wat zijn uw inloggegevens?
2. Kun je me referenties geven?
3. Wat rekent u?
4. Wat is uw vakgebied?
5. Zult u als mijn fiduciair optreden?
6. Welke diensten kan ik verwachten?
7. Hoe zullen we geschillen beslechten?
Ga naar de website van de CFP Board of Standards om de status van een CFP® te controleren en voor een gids bij het kiezen van de juiste adviseur om mee te werken.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.