Gratis credit score: is het echt gratis?

In de huidige bankomgeving komt de beslissing om u een hypotheek aan te bieden of u een creditcard toe te kennen soms neer op één eenvoudig ding: uw credit score. Op basis van informatie in uw kredietrapport (nee, ze zijn niet hetzelfde), biedt deze numerieke rating een eenvoudige manier om uw risico van wanbetaling op een lening te beoordelen. Geen wonder dus dat consumenten graag hun score willen weten - en indien mogelijk gratis.

Voorkom dat je vast komt te zitten

In de afgelopen jaren is er een groot aantal websites opgedoken die beweren kosteloze creditscores te bieden. Maar er is een groot probleem met velen van hen: ze zijn eigenlijk niet gratis.

Wanneer bezoekers zich aanmelden, worden ze vaak onbewust ingeschreven voor een kredietbewakingsservice die een maandelijkse vergoeding vraagt. In 2010 probeerde de Federal Trade Commission deze praktijk aan te pakken. Het vereiste 'gratis' sites om een ​​waarschuwing te geven dat, volgens federale wetgeving, de enige geautoriseerde bron voor gratis kredietrapporten (hoewel geen gratis credit scores) www.annualcreditreport.com is.

Toch hebben bedrijven voor het volgen van kredieten behendig rond die meldingen gemanoeuvreerd. Freecreditreport.com, misschien wel de meest bekende van deze bedrijven, begon kredietscores aan te bieden voor $ 1 (die het aan een goed doel geeft) om de FTC-regel te voorkomen. Consumenten die hun score aanvragen, ontvangen een proefabonnement op de Experian Credit Tracker-service. Als ze het niet binnen zeven dagen annuleren, betalen ze $ 21, 95 per maand.

Dit is zeker niet de enige site die wordt beschuldigd van misleidende klanten. In 2014 heeft het bedrijf dat FreeScoreOnline.com en FreeScore360.com beheert kwam overeen om klanten $ 22 miljoen terug te betalen als onderdeel van een schikking met de FTC en andere eisers.

Waar het echt gratis is

Hoewel sommige websites vrijelijk de term 'gratis' gebruiken, zijn er eigenlijk meer plaatsen dan ooit om een ​​echt gratis kredietrapport te krijgen. Credit Sesame, Credit Karma en Quizzle zijn enkele van de bekendere aanbieders. Anderen omvatten Credit.com, Lending Tree, myBankrate, Mint, WalletHub en Creditcards.com.

In plaats van rechtstreeks geld van consumenten te verdienen, verzamelen bedrijven als deze ofwel advertentie-inkomsten of brengen ze hun leningpartners een vergoeding in rekening wanneer ze een nieuwe klant via de site krijgen.

Als u op een vangst wacht, hier is het: De numerieke rating die deze sites geven, is niet de FICO-score waarop de meeste banken vertrouwen om beslissingen te nemen over de kredietverlening. Terwijl de bedrijven dezelfde basisinformatie uit uw kredietrapporten gebruiken, gebruiken ze een enigszins andere wiskundige formule om de score te berekenen.

Dat wil niet zeggen dat niet-FICO-scores niet waardevol zijn. Ze zijn nog steeds handig voor het bijhouden van algemene trends in uw krediet en bieden over het algemeen een benadering van wat kredietverstrekkers gebruiken.

Als u uw werkelijke FICO-rating wilt zien, kunt u dit navragen bij uw creditcardmaatschappij of bank. Een groeiend aantal creditcardmaatschappijen biedt nu gratis scores aan om nieuwe klanten te lokken. Ze omvatten American Express, Bank of America, Barclaycard, Chase, Citibank, Discover en Wells Fargo.

Iemand anders moet misschien betalen als ze hun werkelijke FICO-score willen zien door myFICO.com te bezoeken. De site biedt eenmalige en maandelijkse pakketten. De terugkerende kosten variëren van $ 19, 95 tot $ 39, 95 per maand en omvatten bewaking van identiteitsdiefstal. Het eenmalige pakket varieert van $ 19, 95 tot $ 59, 85. Natuurlijk, hoe meer u betaalt, hoe meer functies u ontvangt. In plaats van bijvoorbeeld een kredietrapport van één bureau, krijgt u ze alle drie met de middelste en topproducten. U zult ook scores zien die specifiek zijn afgestemd op auto-, hypotheek- en creditcardverstrekkers.

Wilt u gewoon uw kredietrapport lezen zonder uw score te zien? U kunt dat een keer per jaar, helemaal gratis, doen op www.annualcreditreport.com. Het leuke van deze door de overheid gesanctioneerde site is dat je rapporten kunt opvragen bij alle drie de bureaus: Experian, Equifax en TransUnion. Omdat sommige banken slechts één of twee van de rapporten gebruiken om beslissingen over leningen te nemen, is het altijd een goed idee om ervoor te zorgen dat alle drie de juiste informatie over uw leengeschiedenis bevatten.

Het komt neer op

Hoewel de FTC heeft geprobeerd de transparantie te vergroten, hebben sommige websites die “gratis” credit scores aanbieden een manier gevonden om die regels te omzeilen. Als een website om uw creditcard vraagt ​​voordat u een score geeft, verwacht dan dat u binnenkort een vergoeding op uw factuur vindt. Natuurlijk, aangezien er bronnen zijn om deze gegevens gratis te zien, is dat waarschijnlijk waar u uw zoekopdracht moet beginnen.