Full-service makelaardij of doe-het-zelf beleggen?

Het is belangrijk om het verschil te weten tussen op adviseurs gebaseerde fullservicemakelaars en meer doe-het-zelfkortingsmakelaars bij het kiezen van een beleggingsaccount. Elk van deze soorten makelaars heeft verschillende voordelen, maar het kiezen van de beste is afhankelijk van de specifieke behoeften van de belegger.

Met full-service en kortingsmakelaars kunt u aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, op de beurs verhandelde fondsen en andere beleggingsproducten kopen en verkopen. Variabele factoren waarmee rekening moet worden gehouden bij het nemen van een beslissing, zijn onder meer de kosten van commissies en vergoedingen, het minimum voor het openen van een rekening, beschikbare services en functies, toegang tot onderzoek op beleggingsgebied en tools. Het belangrijkste zijn de voorkeuren, kennis en het comfortniveau van de belegger als het gaat om beleggen.

Full-service makelaars

Traditionele full-service makelaars bieden u hun beleggingsexpertise, advies en diensten in ruil voor commissies en vergoedingen. Een verscheidenheid aan administratieve functies worden ook geleverd als onderdeel van de service. Wanneer een cliënt de aan- of verkoop van een effect goedkeurt, voert de beursvennootschap de transactie uit en regelt het de juiste afwikkelingen. Het bedrijf zorgt ook voor bevestigingen, verklaringen, dividenden, inkomensadministratie en het verstrekken van belastinggegevens aan het einde van het jaar.

Naast het bouwen, bewaken en beheren van beleggingsportefeuilles, bieden full-service makelaars meestal ook aanvullende diensten en producten die verschillende delen van het leven van hun klanten raken. Dat kan persoonlijke financiële planning, verzekeringen, vermogensplanning, pensioenplanning, boekhoudkundige diensten, belastingadvies en meer omvatten.

De kosten voor de klant voor deze volledige service van advies, portfoliobeheer en administratie zijn hogere vergoedingen, die in het algemeen variëren van 1% tot 2% van het beheerd vermogen per jaar. Bovendien kunnen fullservicebedrijven commissie in rekening brengen telkens wanneer een effect wordt gekocht of verkocht.

Idealiter zijn de adviezen en diensten die u ontvangt uitgebreid en afgestemd op uw individuele behoeften; dit is waar je voor betaalt.

Discount Brokers

Full-service beleggingsondernemingen bestaan ​​al sinds het begin van de moderne aandelenmarkten en werden meestal gebruikt door de rijken die ze konden betalen. Ze domineerden het landschap van retailbeleggingen totdat kortingsmakelaars zoals Vanguard en Charles Schwab in het midden van de jaren zeventig en tachtig kwamen, waardoor beleggen toegankelijker werd voor mensen met verschillende inkomensniveaus.

Met kortingsmakelaars bepaalt u zelf wat uw algehele beleggingsstrategie zou moeten zijn en kunt u uw eigen aandelen en obligaties kiezen (portefeuillebeheer). Je fungeert als je eigen adviseur en portfoliomanager.

Dit soort makelaars bieden soms gratis educatieve en onderzoekstools om u te helpen bij uw investeringsbeslissingen en bieden mogelijk meer advies tegen een meerprijs. De kortingsbemiddeling zorgt nog steeds voor de accountadministratie, zoals het uitvoeren en afhandelen van transacties, het verstrekken van bevestigingen en overzichten en alle wettelijk verplichte rapporten.

Kortingsmakelaars kunnen nog steeds kosten in rekening brengen, maar ze zijn meestal lager dan die van full-service makelaars - vaak minder dan 1%. Sommige van deze makelaars brengen hogere kosten in rekening terwijl ze betere beleggingstools bieden, en anderen kunnen zeer lage kosten aanrekenen terwijl ze alleen basisbeleggingstools aanbieden.

overwegingen

Als u besluit om de full-service route te nemen, neem dan de tijd om brokers te evalueren: Welke kwalificaties heeft de broker, afgezien van enige kennis van aandelen en obligaties, strategisch beleggingsadvies? Is hij of zij een Certified Financial Planner (CFP)? Welke kwalificaties heeft de makelaar op het gebied van beveiligingsselectie om een ​​effectieve algehele portefeuille te ontwikkelen? Is hij of zij een Chartered Financial Analyst (CFA)?

Houd er ook rekening mee dat de handelsgebaseerde commissiecompensatiestructuur soms een ingebouwd belangenconflict heeft: is het advies echt in het beste belang van de klant of is het aangetast door de noodzaak om inkomsten te genereren voor de makelaar? Zodra u een makelaar kiest, moet u blijven volgen hoe het met hen gaat en beslissen of de kosten het waard zijn.

Een ander ding om te overwegen is het minimumbedrag dat nodig is om een ​​rekening bij elke makelaar te openen. Sommige makelaars hebben geen minimum of een zeer lage, en anderen vereisen duizenden dollars. Deze minima variëren tussen full-service en kortingsmakelaars.

Over het algemeen zijn full-service makelaars geschikt voor beleggers die een menselijke benadering en begeleiding willen en zich niet op hun gemak voelen om zelf investeringsbeslissingen te nemen. Kortingsmakelaars zijn meer geschikt voor beleggers die op zoek zijn naar goedkopere investeringen en die graag hun beleggingsonderzoek doen.

Het is belangrijk om de kosten en baten voor u te wegen voor elke broker die u overweegt voordat u een beslissing neemt. Een geweldige plek om de achtergrond en ervaring van verschillende makelaars te controleren, is de website van FINRA.