Gegarandeerde uitgifte levensverzekering
Gegarandeerde uitgifte levensverzekering, of gegarandeerde acceptatie levensverzekering, is een levensverzekering zonder gezondheidskwalificaties. Beleid is vaak gericht op ouderen, omdat de meeste conventionele beleidsmaatregelen hogere premies vereisen en gepaard gaan met medische aandoeningen. De meeste mensen die een levensverzekering met gegarandeerde uitgifte aanvragen, kunnen niet worden afgewezen. De enige reden waarom iemand kan worden afgewezen, is als hij of zij ouder is dan of ouder is.
Gegarandeerde uitgifte levensverzekeringen komen meestal met hogere premies omdat de verzekerde ouder is. Dit betekent dat de uitkeringen en uitkeringen bij overlijden lager zijn. Ondanks deze factoren is het nog steeds een waardevol financieel bezit voor degenen die anders geen verzekering kunnen krijgen, waardoor ze iets achter kunnen laten aan hun personen ten laste.
Hoe gegarandeerde uitgifte levensverzekeringen werkt
Je hebt waarschijnlijk gehoord over gegarandeerde uitgifte levensverzekeringen van tv-commercials die zijn goedgekeurd door beroemdheden zoals Fred Thompson en Alex Trebek. Geïnteresseerde partijen kiezen het dekkingsniveau en beantwoorden enkele algemene vragen over zichzelf. De dekking wordt normaal gegeven ongeacht de medische toestand van de verzekerde. Er is meestal een leeftijdscategorie om in aanmerking te komen, meestal tot 75. Deze verzekeringen betalen contant aan de genoemde begunstigde bij het overlijden van de verzekerde.
Gegarandeerde uitgifte levensverzekeringen zijn beschikbaar voor mensen zonder medische verzekering, en rekenen hogere premies voor lagere uitbetalingen dan conventionele polissen. Daarom kunnen bedrijven de dekking niet ontkennen zolang aanvragers de premies kunnen betalen. Om deze reden heeft een gegarandeerde uitgifte levensverzekering de neiging om kandidaten aan te trekken met een ziektegeschiedenis die hun inschrijving in betere polissen uitsluiten, en die geen levensverzekering kunnen afsluiten via hun werkgevers.
Naast het in rekening brengen van meer voor minder, compenseren verzekeringsmaatschappijen meestal het verhoogde risico van het verzekeren van aanvragers die niet in aanmerking komen voor betere plannen door graded voordelen aan te bieden. Graded voordelen worden niet uitbetaald als de verzekerde sterft binnen de eerste een of twee jaar van de polis. De verzekeringsmaatschappij betaalt meestal alleen de premies terug.
Graded voordelen worden niet uitbetaald als de verzekerde sterft binnen de eerste paar jaar van de polis.
Hoewel kandidaten met een levensverzekering met gegarandeerde uitgifte geen gezondheidsvragen hoeven te beantwoorden, kunnen hun leeftijd, geslacht en woonstaat een rol spelen in de dekking. En veel beleid voor gegarandeerde problemen heeft geen betrekking op mensen ouder dan 100 jaar.
Belangrijkste leerpunten
- Levensverzekering met gegarandeerde uitgifte is een levensverzekering zonder gezondheidskwalificaties.
- Deze verzekeringspolissen hebben doorgaans hogere premies, lagere uitkeringen en uitkeringen bij overlijden.
- Ze zijn beschikbaar voor mensen zonder medische verzekering, daarom trekken ze sollicitanten aan met een gezondheidsgeschiedenis waardoor ze zich niet kunnen inschrijven voor een beter beleid.
Waarop moet worden gelet in een beleid
Geen twee gegarandeerde uitgifte levensverzekeringen zijn hetzelfde. Dus, net als andere verzekeringspolissen, moet u rondkijken naar degene die het beste bij u past. Kijk rond voor de meest betaalbare tarieven mogelijk - iets waarvan u weet dat u het kunt bijhouden, zelfs als uw financiële situatie verandert. Enkele basiszaken waar u op moet letten, zijn onder meer:
- Beleid dat de uitkering bij overlijden verhoogt als u sterft bij een ongeval.
- Gegarandeerde premies die zijn vergrendeld op het moment dat uw dekking begint.
- Eerdere uitbetalingen als bij u een terminale ziekte wordt vastgesteld.
- Bedrijven die levenslange dekking bieden, met premies die slechts tot een bepaalde leeftijd vereist zijn.
Vraag de verzekeringsmaatschappij naar zijn regels met betrekking tot gesorteerde voordelen. Dit betekent dat de verzekeringsmaatschappij niet uitkeert of een lager voordeel uitkeert als u overlijdt binnen de eerste jaren van dekking. U moet erachter komen hoeveel ze uitbetalen en hoe lang u moet wachten tot u volledig profiteert van het beleid.
Lees de kleine lettertjes en zorg ervoor dat het beleid up-and-up is. Zodra u een beleid vindt dat u bevalt, moet u dit ondertekenen om ervoor te zorgen dat uw voordelen zijn vergrendeld.
Gegarandeerd versus conventioneel beleid
Er zijn enkele belangrijke verschillen tussen levensverzekeringen met gegarandeerde uitgifte en conventionele levensverzekeringen. Gegarandeerde uitgifte levensverzekeringen betalen veel minder dan conventionele levensverzekeringen. De eerste kan overal variëren van $ 5.000 tot $ 25.000 - of een beetje hoger - terwijl de laatste meestal $ 1 miljoen of meer uitbetaalt.
Dit schaalverschil tussen de twee soorten levensverzekeringen is van invloed op hun functioneren. Een conventioneel beleid houdt de begunstigden eerder lang genoeg solvabel om hun financiën te reorganiseren na het verlies van een kostwinner. De meeste gegarandeerde uitgiftebeleid daarentegen betalen weinig meer dan begrafenis- en begrafeniskosten.
Gegarandeerd uitgiftebeleid is nuttig, maar alleen voor aanvragers die niet in aanmerking komen voor conventioneel beleid en die de kans hebben om te leven na de gesorteerde uitkeringsperiode van één of twee jaar. Veel oudere aanvragers en aanvragers met gezondheidsproblemen geloven dat ze nooit in aanmerking kunnen komen voor een beleid voor levenslang leven dat medische verzekering vereist. Maar dat is vaak niet het geval. Zelfs aanvragers die pessimistisch zijn over hun kansen, zouden moeten overwegen een aanvraag in te dienen voor conventionele levensverzekeringen via verschillende bedrijven. De voorwaarden die ze aanbieden, als de aanvrager in aanmerking komt, zijn misschien niet ideaal, maar ze kunnen nog steeds de hoge premies en lage uitbetalingen overtreffen van gegarandeerde levensverzekeringen.
Zijn er alternatieven?
Veel mensen die in aanmerking komen voor levensverzekeringen met gegarandeerde uitgifte hebben mogelijk een beperkt inkomen, dus ze willen misschien alternatieve opties overwegen. Hier zijn een paar:
Groepsleven: dit soort verzekering is meestal verkrijgbaar bij uw werkgever of andere grote entiteit zoals een vakbond. Het collectieve leven is een voordeel dat door de meeste werkgevers aan hun personeel wordt aangeboden en wordt geleverd met een basis levensverzekering en geen of lage premies. De uitkering bij overlijden kan laag zijn, maar verzekerden kunnen geavanceerde dekking met een hogere uitkering kopen voor een beetje extra. Sommige fundamentele persoonlijke vragen kunnen worden gesteld, maar er is zelden een medisch onderzoek vereist. De dekking is geldig zolang het lid deel uitmaakt van de groep, waarna de polis kan worden omgezet in een individuele polis.
Eindkosten: Dit soort polis wordt ook wel begrafenisverzekering genoemd en is bedoeld om alle kosten te dekken die uw gezin na uw overlijden moet dekken. Deze kosten kunnen medische rekeningen en / of begrafeniskosten omvatten. Een eindkostenverzekering verzekert niet noodzakelijkerwijs uw leven, maar dekt wel de waarde van uw begrafenis. Hierdoor betalen deze polissen kleinere bedragen, tot ongeveer $ 25.000. Als u een gehele of een tijdelijke levensverzekering hebt, is deze vorm van verzekering mogelijk niet vereist.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.