Geaccrediteerde financieel adviseur: een inleiding

De Association for Financial Counselling and Planning Education heeft een nieuwe professionele reputatie gecreëerd voor financiële planners. De Accredited Financial Counselor (AFC) biedt financiële adviseurs praktische training in alle aspecten van persoonlijke financiën. Dit credential is echter geen kloon van andere certificeringen, zoals de Certified Financial Planner® of de Chartered Life Underwriter. Het is echter een aanvulling op de CFP® in veel opzichten, hoewel het ook op zichzelf staat als een credential. Dit artikel onderzoekt het curriculum en het certificeringsproces voor deze aanwijzing en hoe het zich verhoudt tot het CFP®-merk. (Leer de tips en trucs van het vak voordat u aan deze test begint. Zie Studeren voor het CFP-examen .)

Oprichtende organisatie

De Association for Financial Counselling and Planning Education is een internationale non-profit organisatie die zich inzet voor het bevorderen van financiële educatie en het helpen bij het opleiden van financiële opvoeders en counselors. Het wordt volledig ondersteund door zijn leden en lijkt qua opzet en praktijk op het CFP®-bestuur, hoewel het veel minder bekend is. Er zijn echter enkele algemene verschillen tussen de benamingen die hieronder worden behandeld. Het lidmaatschap bestaat voornamelijk uit universitaire opvoeders, privébeoefenaars, raadgevers die werken met leden van de militaire en overheidsfunctionarissen, evenals verschillende financiële belangenorganisaties, zoals America Stores, FINRA, de FTC, de IRS, NEFE (The National Endowment for Financial Education), de SEC en de US Treasury. Leden ontvangen periodieke nieuwsbrieven, onderzoekstijdschriften en kortingen op de jaarlijkse conferentie.

AFC geloofsbrieven en curriculum

Net als hun CFP®-tegenhangers, moeten geaccrediteerde financiële adviseurs voldoen aan educatieve, ervaring en ethische vereisten voordat ze hun certificeringen ontvangen. AFC-kandidaten moeten ten minste 1000 uur relevante ervaring hebben als financieel adviseur in een of andere hoedanigheid. De definitie van een financieel adviseur in deze zin omvat degenen die anderen op individuele basis begeleiden, degenen die helpen om klanten of andere planners op te leiden of op te leiden en degenen die hen begeleiden. Dit element van de criteria is echter smaller dan de ervaringseis die is vastgelegd door de CFP® Board, die drie jaar ervaring vereist in vrijwel elke hoedanigheid in de financiële sector, ongeacht of er daadwerkelijk counseling wordt uitgevoerd. Het curriculum voor de AFC is ook minder rigoureus dan wat CFP®-kandidaten moeten voltooien, hoewel het veel dieper ingaat op financiële kwesties die relevant zijn voor Amerikanen van de lagere en middenklasse.

Het AFC-curriculum is verdeeld in twee secties: de eerste sectie omvat een deel van het materiaal dat in de CFP®-cursussen is gevonden, zoals pensioen- en landgoedplanning, levens- en schadeverzekeringen, aandelen, obligaties en beleggingsfondsen en inkomstenbelasting. Het omvat ook creditcard- en schuldbeheer, budgettering en beheer van kasstromen. De tweede module richt zich veel meer op consumentenschuld en communicatie dan het CFP®-curriculum en onderzoekt grondig het financiële counselingproces, luister- en adviesvaardigheden, consumentenfraude en kredietrapporten, schuldreductiestrategieën, scheidingsgerelateerde kwesties zoals kinderhulp, inbeslagnames, faillissement, hypotheken en studieleningen.

Degenen die door willen gaan en het certificaat van gecertificeerde huisvestingsadviseur willen verdienen, moeten een derde module voltooien die alle aspecten van woningbouw omvat, zoals kwesties met betrekking tot verhuurder en huurders, taxaties van onroerend goed, contracten, rechten en daden, financiering en belastingen, het onroerend goed en hypotheekindustrieën en wetgeving en moeten ook voldoen aan de noodzakelijke programma-eisen.

Cursusvereisten en examens

Elk van de modules voor de AFC kost $ 425, plus een niet-restitueerbare vergoeding van $ 50 om het programma te starten. Nadat de kosten zijn betaald, wordt studiemateriaal naar de student gestuurd. De student heeft dan drie jaar om alle vereiste modules te voltooien. Nadat elke module is voltooid, regelt de student het eindexamen op een gekwalificeerde proctor-testlocatie door zich aan te melden bij het AFCPE-kantoor. Het examen zelf bestaat uit 100 meerkeuzevragen en duurt ongeveer twee uur om te voltooien. Een score van 70% of hoger moet op de test worden behaald om een ​​voldoende te halen (wie niet slaagt, moet $ 125 herkansingskosten betalen). Nadat de aanwijzing is toegekend, moeten certificanten elke twee jaar 30 uur goedgekeurde permanente educatie volgen om hun referenties te behouden. De CFA-aanduiding wordt gezien als de belangrijkste certificering voor beleggingsprofessionals.

CFP® Vs. AFC

Zoals eerder vermeld, richt het AFC-curriculum zich veel meer op kwesties die relevant zijn voor klanten met een midden- en lager inkomen. Geaccrediteerde financiële adviseurs zijn grondiger opgeleid in de bijzonderheden van schuld-, krediet- en overheidshulpprogramma's dan de meeste CFP®-kandidaten, die zijn opgeleid om zich hoofdzakelijk te concentreren op de behoeften van de hogere middenklasse en rijke klanten. Degenen die op zoek zijn naar de best afgeronde professionele financiële opleiding die mogelijk is, kunnen overwegen beide referenties te verdienen. Degenen die meer gepassioneerd zijn in het opleiden van het lagere inkomenssegment van de bevolking, kunnen echter overwegen om het GVB® af te schaffen ten gunste van het AFC-diploma. AFC-kandidaten komen ook in aanmerking voor een aantal functies binnen de Amerikaanse overheid met betrekking tot financiële educatie en training.

Gevolgtrekking

De aanduiding Accredited Financial Counselor is een relatief nieuwe referentie in de financiële planningssector, maar heeft vrijwel geen publiciteit gekregen in vergelijking met andere benamingen, zoals de CFP®. Het is echter zeer relevant voor een groot deel van de bevolking met een midden- en lager inkomen in Amerika. Meld u aan bij //www.afcpe.org/ voor meer informatie over de AFC-gegevens.