Hoe werkt Medicare na pensionering?

Planning voor pensionering omvat het verkrijgen van passende en betaalbare zorgdekking. Voor Amerikanen van 65 jaar en ouder moet elk gesprek over gezondheidszorg Medicare bevatten. Als u ervoor in aanmerking komt op de leeftijd van 65 betekent dit dat uw ziektekostenverzekering waarschijnlijk goedkoper wordt en (zoals ook geldt onder de Affordable Care Act), wordt u geen dekking voor reeds bestaande aandoeningen ontzegd. Het is belangrijk om te weten wat er gebeurt met Medicare wanneer u met pensioen gaat en hoe u de beste en meest kosteneffectieve dekking kunt krijgen. Veel gepensioneerden vragen zich af hoe ze erachter kunnen komen of ze alle vier de porties Medicare nodig hebben.

Deel A (Ziekenhuis)

Deel A, ziekenhuisdekking, betaalt voor uw zorg in een ziekenhuis, bekwame verpleeginstelling, verpleeghuis (zolang het niet alleen voor vrijheidszorg is), hospice en bepaalde soorten thuisgezondheidszorg.

Deel B (Medisch)

Deel B dekking omvat medisch noodzakelijke diensten of benodigdheden die nodig zijn om een ​​medische aandoening te diagnosticeren en te behandelen. Het omvat ook preventieve diensten voor ziekten zoals griep. Dit omvat klinische en poliklinische diensten en, in sommige gevallen, beperkte poliklinische geneesmiddelen op recept.

Deel C (Medicare Advantage)

Deel C, Medicare Advantage - ook bekend als MA-plannen - worden verkocht door particuliere bedrijven. MA plannen zijn er in twee varianten - HMO-plannen en PPO-plannen - en nemen de plaats in van Medicare Deel A, Deel B en, vaak, Deel D-dekking. Veel bieden extra's zoals visie, tandheelkunde, gehoorapparaten en wellnessdiensten.

Deel D (geneesmiddelen op recept)

biedt geneesmiddelen op recept uit een lijst (een formularium). Elk Medicare-medicijnplan heeft zijn eigen lijst. De meeste plannen plaatsen medicijnen in verschillende 'lagen', waarbij elke laag verschillende kosten heeft.

De Medigap-optie

Het is moeilijk om Medicare-kosten te voorspellen. Daarom kopen veel gepensioneerden die geen Part C (MA) -plan kiezen in plaats daarvan een Medigap-plan. Dergelijke plannen komen in 10 gestandaardiseerd beleid dat veel variatie biedt en veel van de contante kosten van traditionele Medicare invult. Sommige bieden zelfs aanvullende diensten die niet onder de traditionele Medicare vallen. Medigap-plannen bieden echter geen dekking voor Deel D (receptplichtig geneesmiddel), dus als u een Medigap-beleid verkrijgt, heeft u misschien ook Deel D nodig.

Een eenmalige open inschrijving van Medigap begint in de maand dat u 65 wordt en staat ingeschreven in deel B en duurt zes maanden. Tijdens deze periode kunt u elk Medigap-beleid kopen dat in uw staat wordt verkocht, ongeacht uw gezondheid. Als u nadien een Medigap-polis wilt, kunt u de dekking geweigerd worden of gedwongen worden om een ​​hogere premie te betalen.

Medicare Advantage kan een alternatief zijn voor een Medigap-beleid, plus deel D-dekking. Het is belangrijk om naar je eigen omstandigheden te kijken en erachter te komen welk plan beter is voor jou.

Eerste inschrijvingsperiode

Uw initiële inschrijvingsperiode voor Medicare (alle vier de delen) begint drie maanden vóór de maand waarin u 65 wordt en duurt tot het einde van de derde maand na uw verjaardag - in totaal zeven maanden. Als u zich tijdens het eerste venster niet aanmeldt, kunt u zich elk jaar tussen 1 januari en 31 maart aanmelden voor dekking die op 1 juli begint. Als u zich tijdens de eerste inschrijvingsperiode niet aanmeldt, kan dit echter leiden tot permanent hogere premies - tenzij u in aanmerking komt voor een speciale inschrijvingsperiode.

Speciale inschrijvingsperiode (SEP)

Als u op uw 65e nog steeds onder een groepsgezondheidsplan valt dat door uw werkgever (of die van uw echtgenoot) is verstrekt, komt u mogelijk in aanmerking voor een speciale inschrijvingsperiode. Over het algemeen vereist het SEP dat u zich uiterlijk acht maanden na uw groepsgezondheidsplan of het dienstverband waarop het is gebaseerd, inschrijft voor Medicare (wat het eerst komt). Een belangrijke uitzondering op SEP-regels: als uw groepsgezondheidsplan of dienstverband waarop deze is gebaseerd tijdens uw initiële inschrijvingsperiode eindigt, komt u niet in aanmerking voor een SEP.

Andere inschrijvingsperioden

Er is een open inschrijvingsperiode voor Medicare Advantage en geneesmiddelen op recept elk jaar, van 15 oktober tot 7 december. Er is ook een nieuwe jaarlijkse Medicare Advantage Open Inschrijvingsperiode, van 1 januari tot 31 maart , waarin u kunt overschakelen naar traditionele Medicare vanuit een MA-plan en lid worden van een Medicare-medicijnplan om medicijndekking toe te voegen.

Medicare kosten

De meeste mensen betalen tijdens hun werkzame leven voldoende aan het Medicare-systeem zodat ze niet hoeven te betalen voor hun Medicare Deel A-dekking.

De standaard maandelijkse premie voor 2018 voor Medicare deel B-dekking is $ 135, 50, een stijging ten opzichte van $ 134, 00 in 2018. Als u tot de 70% van de ontvangers behoort die onder de voorziening 'onschadelijk houden' valt en in 2018 minder dan $ 134 heeft betaald, betaalt u het bedrag dat u betaalt in 2019 zal stijgen. De verhoging is echter niet meer dan uw COLA-aanpassing van 2, 8% 2019 voor sociale zekerheid. Als u meer dan $ 85.000 verdient ($ 170.000 voor koppels), betaalt u meer voor dekking van deel B.

Voor volledige informatie over premies en aftrekbare bedragen Medicare deel A en deel 2019, lees de beschrijving van de Centers for Medicare & Medicaid Services.

Sommige Deel C (MA) plannen brengen geen premie in rekening. Andere kosten kunnen copayments voor doktersbezoeken en andere diensten omvatten. Raadpleeg Medicare.gov voor meer informatie over deel C.

Deel D dekking omvat een maandelijkse premie die zal variëren afhankelijk van het abonnement dat u kiest en de medicijnen die u gebruikt. Aanzienlijke dekkingstekorten met deel D zijn onder meer het gevreesde 'donutgat', wat u zou kunnen dwingen een groter deel van de geneesmiddelenkosten te betalen totdat u het 'catastrofale bereik' van $ 5.100 voor 2019 bereikt. De gedeelde kosten dalen echter in 2019, dus de kosten zullen iets minder zwaar zijn.

Kosten voor dekking van Medigap zijn afhankelijk van het type polis dat u hebt en waar u woont; ze kunnen variëren van $ 50 per maand tot enkele honderden dollars. Als u meer te weten komt over de invloed van prijsniveaus op geneesmiddelen op de specifieke medicijnen die u gebruikt, kunt u een plan bepalen en de informatie over Deel D op Medicare.gov lezen.

Uw opties uitzoeken

Dit alles kan leiden tot verwarring over welke aanmeldopties het beste voor u zijn. De meeste mensen melden zich aan voor de delen A, B en D, en velen voegen ook Medigap-dekkingen toe. Anderen kiezen Medicare Advantage in plaats van A, B en D. Als u een MA-plan kiest en dekking op recept wilt, zorg er dan voor dat dit wordt verstrekt door uw MA-plan. Als dit niet het geval is, moet u mogelijk deel D-dekking toevoegen aan uw abonnement.

Omdat Medicare normaal eerst betaalt (vóór andere dekking), is de kans groot dat u voor elk beschikbaar gepensioneerd beleid minimaal Medicare deel A en deel B nodig hebt. Bekijk de kosten en dekking voordat u zich aanmeldt voor Medicare.

Als u besluit om na uw pensionering weer aan het werk te gaan en in aanmerking komt voor dekking van het groepsgezondheidsplan, zal dit waarschijnlijk anders werken met Medicare. Neem contact op met de personeelsafdeling van uw nieuwe werkgever om overlappingen of vervallen dekking te voorkomen. Als u een gepensioneerde ziektekostenverzekering van een voormalige werkgever hebt, kijk dan wat er gebeurt als u die dekking annuleert maar op een later tijdstip terug wilt.

Het komt neer op

Ga naar de Medicare.gov-website en gebruik deze om de onderwerpen te bespreken die in dit artikel worden besproken voordat u een beslissing neemt over Medicare-dekking. Kijk rond met Medicare's Medicare Plan Finder. Met dit handige hulpmiddel kunt u uw gezondheidssituatie specificeren, inclusief maximaal 25 medicijnen die u gebruikt. Vervolgens worden plannen, met kosten, voor u in uw regio weergegeven.

Wanneer u online bent, kunt u veel niet-Medicare-informatiewebsites tegenkomen. Wees ervan bewust dat ze een voorkeur kunnen hebben voor een sponsor in de gezondheidszorg. Vergeet ten slotte niet om elk jaar uw volledige dekking van Medicare te bekijken om er zeker van te zijn dat u de beste plannen voor u krijgt. Meer informatie is beschikbaar in het jaarlijkse handboek "Medicare & You".