Hoe financieel advies uw rendement kan verhogen

De financiële adviesgemeenschap is zich terdege bewust van de waarde die het klanten kan bieden met een goede investerings- en pensioenplanning en algemene financiële counseling die ervoor kan zorgen dat klanten niet van de rails raken met hun financiële plannen. Maar het publiek heeft vaak een heel andere perceptie van de waarde die adviseurs kunnen bieden, vooral in een tijdperk van goedkope makelaarsdiensten, robo-adviseurs en het complete scala aan financiële diensten waartoe ze toegang hebben met een smartphone.

Harde gegevens van onderzoek in de industrie lijken echter solide te staan ​​bij de adviseurs in deze kwestie. Hier zijn enkele gegevens om dat te ondersteunen.

The Vanguard Study

Vanguard Funds, een trouwe low-cost vermogensbeheerder, publiceerde een studie getiteld Advisor's Alpha . In dit onderzoek wordt geschat dat klanten die met een goede financiële adviseur werken, gemiddeld 3% meer waard worden in hun portefeuilles per jaar. Natuurlijk komt deze toename niet op een lineaire, ordelijke manier. Het grootste deel van deze toename zal plaatsvinden in periodes van verhoogde hebzucht en angst op de markten wanneer adviseurs kunnen ingrijpen en hun klanten kunnen helpen een gelijkmatige kiel te behouden en hun langetermijndoelstellingen in het vizier te houden. Morningstar heeft het gevoel weerspiegeld in het onderzoek van Vanguard in de release van een recente whitepaper, Alpha, Beta en Now ... Gamma. De definitie van Morningstar van gamma is "het extra inkomen dat een belegger kan verdienen door betere financiële beslissingen te nemen." Het berekent het werkelijke bedrag aan verbetering van het beleggingsrendement op 1, 82% per jaar voor degenen die professioneel advies gebruiken om hun financiële beslissingen te nemen.

Deze onderzoeken tonen uiteindelijk aan dat financiële adviseurs echt hun kosten verdienen door op te treden als gedragscoaches in plaats van geldmanagers. Dit idee wordt verder onderbouwd door onderzoek van Aon Hewitt en managed accounts provider Financial Engines van 2006 tot 2008. De gegevens die zij verkregen, vergeleken het rendement van beleggers die advies zochten via online bronnen of het gebruik van target-date fondsen of beheerde accounts met die wie deed het allemaal zelf. De studie concludeerde dat de voormalige groep beleggers een jaarlijks rendement behaalde dat gemiddeld 1, 86% hoger was na aftrek van vergoedingen dan hun doe-het-zelf-tegenhangers. Het onderzoek omvatte ook vergelijkingen van beleggingsrendementen in de onzekere jaren van 2009 en 2010, en de studie concludeerde opnieuw dat de groep die professionele hulp zocht in hun besluitvorming, jaarrendementen oogstte die bijna 3% hoger waren dan degenen die alleen belegden.

De gegevens geven duidelijk aan dat financiële adviseurs de meest waardevolle hulp kunnen bieden tijdens periodes van grote marktvolatiliteit wanneer beleggers waarschijnlijk reageren met hun emoties in plaats van logica. En aanvullend onderzoek suggereert dat adviseurs ook op andere manieren een positief effect kunnen hebben op de financiële plannen van hun klanten. Het Investment Funds Institute of Canada bracht in 2012 een rapport uit met de titel Value of Advice Report, en dit rapport onthulde dat klanten die voor financieel advies betaalden, een 1, 5 keer hogere kans hebben om zich aan hun langetermijnplan te houden dan degenen die dat niet deden ' t. Dit laat zien dat, hoewel goed financieel advies op de korte termijn voordelig kan zijn, het voor beleggers over langere periodes exponentieel winstgevender kan zijn.

De Canadese studie toont ook aan dat degenen die voor financieel advies betalen, vaak ook een hogere kwaliteit van leven genieten, omdat ze kunnen vertrouwen op de wetenschap dat hun adviseur voor hen zorgt.

Het komt neer op

Talrijke onderzoeken tonen aan dat financiële adviseurs meestal hun brood verdienen door te fungeren als gedragscoaches voor hun klanten in plaats van actief activabeheer. Adviseurs moeten hier rekening mee houden bij het vooruitzicht op nieuwe contracten - en bij het opzetten van hun klanten gemoedsrust en een stabiele aanwezigheid om op te vertrouwen tijdens turbulente markten.