Hoe een high-yield spaarrekening te openen

Spaarrekeningen kunnen een geweldige plek zijn om contant geld op te bergen dat u nodig heeft voor een grote toekomstige aankoop of om eenvoudigweg eventuele financiële noodsituaties te doorstaan. Maar als u de verkeerde spaarrekening kiest, verdient u na inflatie en eventuele kosten niets en kunt u zelfs geld verliezen.

De oplossing? In plaats van een spaarrekening te openen die uw huidige bank aanbiedt, bekijkt u hoogrentende spaarrekeningen en opent u de best betalende die aan uw behoeften voldoet. Hier is een stapsgewijze handleiding over hoe het te doen.

Belangrijkste leerpunten

• Veel spaarrekeningen betalen tarieven die de inflatie niet bijhouden, maar hoogrentende spaarrekeningen kunnen een rente betalen die 20 tot 25 keer het nationale gemiddelde is.
• De kans is groot dat u veel meer kunt verdienen met uw spaargeld door een account te openen bij een andere instelling dan waar u uw primaire bankzaken doet.
• Alleen-online banken domineren onze wekelijkse ranglijst van de beste nationale spaarrekeningen, omdat ze niet de overheadkosten dragen van het runnen van fysieke filialen.
• Het openen van een spaarrekening met hoog rendement kan meestal online in ongeveer 10 minuten worden gedaan.
• Hoewel het rentetarief van een spaarrekening een belangrijke overweging moet zijn bij het kiezen waar een rekening wordt geopend, zijn kosten en vereisten even belangrijk om te overwegen.

1. Winkel voor de beste tarieven

Als u uw betaalrekening aanhoudt bij een grote bank, is de kans groot dat de spaarrente die het betaalt niet bijzonder concurrerend is. In feite kan het zelfs lachwekkend zijn om hoe onbeduidend het is. Maar met de komst van internet zijn er nu honderden bank- en credit union-opties voor u beschikbaar. Als u inflatie met uw spaargeld wilt overtreffen, kan het nodig zijn om naar een hoogrentende spaarrekening te gaan die gescheiden is van uw primaire bank.

Dat gezegd hebbende, kunt u al bankieren bij een best betalende instelling. De slimste eerste stap is dus altijd om te controleren wat u kunt verdienen op een spaarrekening bij uw bestaande bank of kredietunie. Met deze informatie in de hand kunt u de winkel vergelijken om erachter te komen hoeveel meer u elders op uw spaargeld kunt verdienen.

De volgende stap is om de markt te beoordelen voor hoeveel de beste hoogrentende spaarrekeningen momenteel betalen. Investopedia maakt dit gemakkelijk voor u met onze constant bijgewerkte gids voor de beste tarieven voor nationale spaarrekeningen. Elke week doorzoeken onze experts de tarieven van honderden banken en kredietverenigingen om te rangschikken welke rekeningen op dit moment de hoogste APY betalen.

U merkt misschien dat veel van de toptarieven worden aangeboden door online banken. Dit komt omdat banken die alleen op internet werken, niet de overheadkosten dragen voor het bouwen, exploiteren en bemannen van fysieke vestigingen, en landelijke klanten kunnen aantrekken. Bijgevolg betalen ze vaak de meest concurrerende depositotarieven in het land.

Als u een sterke voorkeur heeft om met een fysieke instelling te gaan, kunt u het beste de beste beschikbare lokale koers vinden door rond te bellen of online onderzoek te doen bij de banken en kredietverenigingen die vestigingen in uw gemeenschap exploiteren.

2. Kies de instelling die het beste bij u past

Nadat u de tarieven hebt geïdentificeerd die u kunt vinden bij de best betalende spaarrekeninginstellingen, is het tijd om de juiste keuze voor u te maken. Als je het geluk hebt om te zien dat de spaarrente bij je bestaande bank of kredietunie mooi concurreert tussen de beste tarieven van het land, log dan zeker in op de website van je instelling en open daar een nieuwe spaarrekening. U zult genieten van het gemak van één online login voor zowel uw betaal- en spaarrekening, als onmiddellijke overdracht tussen de twee rekeningen. Het openen van de rekening wordt ook aanzienlijk gestroomlijnd, omdat de bank u al heeft geverifieerd in hun systeem.

Als je echter van de meeste shoppers bent, zul je merken dat je behoorlijk wat meer kunt verdienen door een spaarrekening te openen bij een nieuwe instelling. Sommige nationale toptarieven zijn zelfs 20 tot 25 keer hoger dan het nationale gemiddelde.

Als een toppercentage op uw deelnemerslijst van een kredietunie is, moet u ervoor zorgen dat u aan hun deelnamevereisten kunt voldoen, omdat u bij een kredietunie eerst lid moet worden van de instelling. Elke kredietunie die voorkomt op de ranglijst van Investopedia van de beste spaarrekeningen is geïdentificeerd als een nationale acceptant van leden. Sommige kosten echter om mee te doen. We bieden basisinformatie over lidmaatschapskosten voor kredietverenigingen in onze lijst, maar u kunt deze informatie bijna altijd vinden op de website van een kredietvereniging.

De laatste stap om te beslissen welke instelling die het best betaalt voor u het beste is, is om eventuele vergoedingen en accountvereisten te noteren. Is de genoteerde rente een promotie die op een bepaalde datum uitvalt? Is er een minimale saldovereiste die u in het account moet houden? Is de geadverteerde rentevoet alleen van toepassing op saldi boven of onder bepaalde minimum- en maximumsaldi? Zijn er onvermijdelijke kosten voor het account? Door de antwoorden op deze vragen te controleren, kunt u de lijst met best betalende accounts beperken tot een of twee die het beste voor u lijken.

3. Voltooi de accountaanvraag

Als u eenmaal hebt besloten welke instelling u wilt gebruiken voor uw nieuwe high-yield spaarrekening, is het tijd om de vereiste aanvraag in te vullen. Hoogstwaarschijnlijk zult u dit online doen, en in de meeste gevallen duurt dit ongeveer 10 minuten. U moet de instelling uw volledige naam, adres, telefoonnummer, e-mailadres en sofi-nummer (SSN) geven, omdat uw rentebaten belastbaar zijn. U moet ook gedetailleerde informatie over uw rijbewijs en / of een foto van het rijbewijs verstrekken. (Als u geen rijbewijs hebt, kan een paspoort of een ander door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs met foto aan deze vereiste voldoen.)

U moet ook beslissen of u dit account wilt openen als een enkele persoon of samen met een andere persoon, zoals uw echtgenoot. Als u kiest voor een gezamenlijk account, moet u de tweede aanvrager alle informatie verstrekken die u zelf hebt verstrekt.

Op een bepaald punt in de applicatie wordt u waarschijnlijk een reeks meerkeuzevragen gesteld over uw achtergrond, zoals adressen in het verleden en huidige of huidige werkgevers en schulden, die allemaal zijn ontworpen om te verifiëren dat u bent wie u zegt dat u bent zijn. Nadat de vragen met succes zijn beantwoord, wordt uw aanvraag doorgaans goedgekeurd.

Als het account dat u opent zich bij een fysieke bank in uw gemeenschap bevindt, kunt u het account in plaats daarvan openen door een filiaal te bezoeken. Maar zelfs bij lokale instellingen kan het openen van een online account een optie op hun website zijn. Dit bespaart u niet alleen een reis naar het filiaal, maar het zal waarschijnlijk ook een sneller proces zijn dan u persoonlijk zult ervaren met een bankier.

4. Financier uw nieuwe account

Sommige instellingen vereisen dat u tijdens het aanvraagproces onmiddellijk een elektronische overboeking van een externe account naar uw nieuwe account instelt om de minimale initiële storting te financieren. Anderen hebben ofwel geen minimum stortingsbedrag of staan ​​je toe om eerst het account te openen en het later te storten.

Een overschrijving van een andere bank is het meest gebruikelijke middel om een ​​nieuwe spaarrekening te financieren, maar sommige instellingen bieden u de mogelijkheid om een ​​papieren cheque te verzenden, een mobiele storting van een cheque te doen of zelfs een creditcard te gebruiken om de eerste storting te betalen . Pas op voor de creditcardmethode, want sommige kaartuitgevers beschouwen dit als een voorschot in contanten, dat vanaf het moment dat u de transactie uitvoert, hoge rentekosten met zich meebrengt.

Of u dit nu doet tijdens het aanvraagproces of later, voor het financieren van uw nieuwe account vanaf een bestaande bankrekening moet u meestal het routeringsnummer en uw rekeningnummer van de instelling opgeven. De online applicatie kan ook om uw inloggegevens voor die bank vragen, zodat deze de account onmiddellijk kan verifiëren. Als dit niet het geval is, kan het twee proefstortingen verzenden naar het account dat u koppelt, waarmee u het account de komende dagen kunt verifiëren.

5. Meld u aan voor online bankieren en download de app

Zodra uw nieuwe account is geopend, wilt u zich aanmelden voor online bankieren voor die instelling. Soms kun je dat meteen doen nadat je je online aanvraag hebt voltooid. Voor andere banken en kredietverenigingen moet u mogelijk enkele dagen wachten tot u een e-mail of brief ontvangt met accountinformatie die u nodig hebt voor online inschrijving.

Zodra u klaar bent om uw account online te controleren, moet u uw gebruikersnaam en wachtwoord op een veilige plaats noteren of software voor het opslaan van wachtwoorden gebruiken. Vervolgens kunt u doorgaan met het instellen van de bank-app op uw smartphone of tablet. Het downloaden van de app is gratis, maar zodra u deze opent, moet u uw gebruikersnaam en wachtwoord invoeren om te kunnen communiceren met uw accounts.

6. Stel begunstigden vast

Als het geen deel uitmaakte van het aanvraagproces, wordt aanbevolen om in te loggen op uw account en een of meer begunstigden aan te wijzen, die het saldo van uw account zullen erven als er iets met u zou gebeuren, of met u en een gezamenlijke rekeninghouder. Bijna alle rekeningen maken het mogelijk om een ​​primaire begunstigde op te richten, en in veel ervan is ook de aanwijzing van secundaire begunstigden ondergebracht, die het rekeningsaldo zullen erven als de primaire begunstigde niet meer in leven is. Een typisch scenario is om de echtgenoot aan te wijzen als de primaire begunstigde (als ze niet gezamenlijk op de rekening worden genoemd) en de kinderen als de secundaire begunstigde. Maar wie u als begunstigden voor dit account kiest, is aan u en uw persoonlijke situatie.

7. Schakel waarschuwingen en e-verklaringen in

Terwijl u bent aangemeld bij online bankieren, wilt u ook uw keuzes bekijken voor accountmeldingen die kunnen worden ingesteld of uitgeschakeld, zoals meldingen wanneer een storting of opname van een bepaald bedrag posten, of wanneer uw accountsaldo onder een bepaalde drempelwaarde is . U kunt vaak ook kiezen of u actieve meldingen per e-mail, per sms of via meldingen van de app wilt ontvangen.

Overweeg ook of u wilt kiezen voor papierloze verklaringen. Elektronische verklaringen of e-verklaringen worden vaak aanbevolen als een veiligere bescherming tegen identiteitsdiefstal dan het ontvangen van verklaringen in de mail. Maar de keuze is meestal aan jou. Houd er echter rekening mee dat sommige accounts, met name van banken die alleen online zijn, mogelijk vereisen dat u zich aanmeldt voor e-verklaringen, of u een maandelijkse vergoeding vragen als u papieren overzichten aanvraagt.

8. Koppel eventuele extra overdrachtsaccounts

De kans is groot dat u al een externe bankrekening aan deze nieuwe spaarrekening hebt gekoppeld wanneer u een overboeking van uw eerste storting instelt. Maar bij de meeste instellingen kunt u meerdere externe bankrekeningen koppelen. Dit kan handig zijn als u bij meer dan één andere instelling bankiert, of vaak geld overboekt naar rekeningen van uw kinderen.

Zodra u denkt aan andere accounts die u mogelijk wilt koppelen voor overschrijvingen, start u het proces meteen. Als je wacht, moet je later misschien toegang tot je geld krijgen, ontdekken dat je spaarrekening nog niet is gekoppeld en dat je twee dagen moet wachten voordat de overdracht is toegestaan.

9. Volg de regels van uw account

Ten slotte wilt u er zeker van zijn dat u alle regels en vereisten van uw account begrijpt, zodat u het effectief kunt gebruiken met nul of weinig kosten in de toekomst. Naast de federale vereiste dat u niet meer dan zes opnames van de rekening per afschriftcyclus overschrijdt, moet u weten of u een minimaal saldo op de rekening moet hebben. Als dit het geval is, moet u uw saldo boven dat minimum houden.

Kijk ook naar andere instanties die een vergoeding kunnen activeren. Sommige accounts zijn gewoon gratis met minimale vereisten, terwijl anderen een meer gecompliceerde formule hebben voor acties die u kunt ondernemen om maandelijkse kosten te vermijden, zoals het instellen van een directe storting, een terugkerende overschrijving instellen of een gekoppelde account bij dezelfde instelling. Ongeacht de regels, u zult uw rendement niet maximaliseren tenzij u voorzichtig bent om vergoedingen zoveel mogelijk te vermijden.