Welke invloed heeft faillissement op mijn vermogen om in de toekomst krediet te krijgen?

Faillissement kan uw kredietscore ernstiger beïnvloeden dan elke andere financiële gebeurtenis. Hoewel niet alle faillissementen daadwerkelijk een grote kredietdaling veroorzaken (het is zelfs mogelijk dat uw kredietscore zou kunnen stijgen na een faillissement), elk negatief effect maakt het uitdagender om in de toekomst krediet te verwerven. Een faillissement verschijnt ook jarenlang op uw kredietrapport nadat u een dossier heeft ingediend, dat een groot waarschuwingssignaal geeft aan potentiële geldschieters over een probleem met de betalingsgeschiedenis. Sommige schuldeisers weigeren een aanvraag onmiddellijk wanneer een faillissement in een kredietrapport wordt vermeld.

Faillissement en uw kredietwaardigheid

Uw FICO-credit score is vaak de belangrijkste bepalende factor in het feit of u krediet ontvangt, hoeveel en tegen welk rentepercentage. Hoe hoger uw kredietwaardigheid betekent dat u meer kunt lenen tegen een lagere rente. Indiening van een faillissement kan ertoe leiden dat uw credit score dramatisch daalt. Als een geldschieter bereid is om uw kredietaanvraag te accepteren, heeft dit waarschijnlijk minder gunstige voorwaarden.

FICO stelt dat uw betalingsgeschiedenis 35% uitmaakt van uw totale credit score. Het is mogelijk dat een faillissementsaanvraag geen grote daling veroorzaakt als u al een inconsistente betalingsgeschiedenis heeft. Nog eens 30% van uw score is het totale bedrag van de schuld die u verschuldigd bent, welke kwijting faillissement eigenlijk kan helpen. Het komt echter zelden voor dat een faillissement uw kredietwaardigheid niet schaadt.

Faillissement en uw kredietrapport

Het type faillissement dat u kiest om te bepalen, bepaalt hoe lang het wordt vermeld op uw consumentenkredietrapport. Hoofdstuk 7 en hoofdstuk 11 faillissementen blijven tot tien jaar na uw melding op uw kredietrapport staan. Hoofdstuk 13 faillissementen blijven zeven jaar op een kredietrapport nadat het faillissement is voltooid, maar het kan tot drie tot vijf jaar duren voordat de procedures van hoofdstuk 13 worden afgerond.

In veel gevallen is het niet uw beschadigde credit score die het moeilijk maakt om krediet te verkrijgen. Sommige geldschieters verlenen geen krediet aan iemand met een faillissement, ongeacht hun FICO-score. Als u problemen ondervindt bij het verkrijgen van krediet na een faillissement, is het misschien een goed idee om een ​​beveiligde creditcard te openen.

Krediet aanvragen na faillissement

Omdat het moeilijk kan zijn om krediet te krijgen na het indienen van een faillissement, kan uw persoonlijke relatie met een geldschieter cruciaal zijn. Het hebben van werknemers of management bij een bank, kredietunie of autolenaar die weet, vertrouwt en zoals u maakt, maakt het gemakkelijker om een ​​aanvraag geaccepteerd te krijgen.

U herbouwt krediet na faillissement op dezelfde manier als u vóór één krediet opbouwt: met tijd en een consistent aflossingsverleden. Als u denkt dat u een bestaande schuld tijdens en na een faillissement kunt blijven terugbetalen, overweeg dan een herbevestigingsovereenkomst met een van uw schuldeisers om het proces van het opnieuw opbouwen van uw kredietwaardigheid te helpen.